Процентная ставка по кредиту на ваш выбор:
7% годовых — на любые цели
0% годовых — за покупку . Проценты за вас платят магазины
Кредит БЕЗ СПРАВОК О ДОХОДАХ
Кредит БЕЗ ПОДТВЕРЖДЕНИЯ ДОХОДОВ
Кредит С ПЛОХОЙ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИЕЙ
Вы остаётесь собственником залога
Даём кредит и под залог ТРЕТЬЕГО ЛИЦА
Отсрочка до 3 лет по погашению кредита
[3]
Сумма кредита до 100 млн. рублей
Срок кредита до 30 лет
Кредитуем по всей России
Города где мы даём «кредит под залог земельного участка», без подтверждения доходов, без справок о доходах и с любой кредитной историей:
Работаем по всей России
Наш Представитель выезжает на место нахождения КЛИЕНТА и его ЗАЛОГА, или на место нахождения Покупаемого Клиентом ЗАЛОГА, для обязательной визуальной проверки ЗАЛОГА и подписания ДОГОВОРА.
Мы дадим вам денег!
© 2001 — 2019 ИКС-ГРУППА.РФ Все права защищены
Кредит под залог земельного участка без подтверждения доходов
Заложить земельный участок для получения кредита — распространенная и успешная практика. Но перед оформлением займа следует внимательно изучить особенности такого финансирования и выбрать банк с оптимальными условиями предоставления денег.
[1]
Для удобства условия все описанных ниже банков сведены в таблицу.
Название
Базовая ставка
Срок
Сумма
Сбербанк
12,5%
от 3 месяцев до 20 лет
от 500 тыс. до 10 млн рублей
Подробнее
Совкомбанк
20,4%
от 3 до 10 лет
от 200 тыс. до 3о млн рублей
Подробнее
Россельхозбанк
13,5%
от 6 месяцев до 10 лет
от 100 тыс. до 10 млн рублей
Подробнее
Восточный банк
от 9,9% до 26%
от 1 года до 20 лет
от 300 тыс. до 30 млн рублей
Подробнее
Что такое кредит под залог земельного участка
Если у вас в собственности есть земельный участок, то вы можете сделать его обеспечением по договору займа. Это значит, что в течение всего срока действия кредитного соглашения предоставленная недвижимость будет гарантом возврата выданной суммы. Если заемщик не будет платить по договору, то банк сможет продать участок земли, а вырученной суммой погасить задолженность.
В течение всего срока кредитного соглашения на совершение юридических действий потребуется банковское согласие. До снятия обременения вы не сможете без разрешения финансовой организации:
оформить завещание или дарственную;
зарегистрировать жильцов;
выделить долю;
оформить залог и т.д.
Преимущества такого кредитования:
Низкий процент — кредит под залог оформлять выгоднее, чем займ без обеспечения.
Увеличенный лимит — банки готовы выдать 50-70% от оценочной стоимости объекта.
Сниженные требования — при наличии залога отдельные финансовые организации готовы выдать деньги без справок с работы или иного подтверждения дохода.
Главные недостатки — необходимость в залоге и длительность оформления. Обычно на все согласования уходит от 5 дней до 2 недель. Если деньги нужны срочно, то быстрее будет оформить обычный потребительский займ.
Кредитование под залог участка с домом
Почти всегда на участке расположен дом или дача. В этом случае в обеспечение по кредитному соглашению передается не только земля, но и расположенные на ней жилые постройки.
Исключение — ситуация, когда дом оформлен на другого собственника.
Иван Иванович хочет получить кредит под залог дачи и участка 6 соток. Но ему принадлежит только земля, а сам дом оформлен на его брата. В такой ситуации кредитор может согласиться на сделку только при согласии на обременение от брата заемщика.
На практике такие сделки сложны юридически, кредитные организации предпочитают не вступать в такие соглашения.
Страхование
При оформлении потребительского займа без обеспечения любое страхование добровольно. Если же заключается договор кредитования под залог, то банк имеет право требовать его застраховать — это закон. В ситуации, когда обеспечением становится дом и земля, полис оформляется на оба объекта.
Личное страхование (жизнь и здоровье), а также защита титула (юридических прав заемщика на объект) оформляется исключительно добровольно. Единственное, что может сделать банк при отказе от финансовой защиты — увеличить процентную ставку. В среднем она вырастет на 1-3 процентных пункта.
Титульное страхование — защита от ситуаций, когда в течение срока договора выясняются обстоятельства, из-за которых права заемщика на недвижимость аннулируются. Например, садовый участок был куплен у лица, которое скрыло свою недееспособность. Такую сделку по суду можно оспорить, а значит права нового владельца на землю аннулируются.
Как можно использовать деньги
Как правило, финансовые организации под залог дома с участком или просто земли выдают кредит наличными. Но возможно и оформление целевого ипотечного займа.
Нецелевой кредит поз залог земли
По сути, это обычный потребительский кредит, но с обеспечением. Средства выдаются клиенту наличными.
Заемщик может потратить полученные деньги на любые цели — от отпуска до ремонта в квартире или обучения ребенка. Отчитываться перед банком о том, куда были израсходованы средства, не нужно.
Целевой ипотечный кредит под залог земельного участка
В этом случае средства расходуются исключительно на указанные в соглашении цели. В противном случае банк может увеличить ставку по договору или даже потребовать полного досрочного возврата долга.
Под залог участка земли можно оформить ипотечный займ:
на покупку квартиры — возможно приобретение как на вторичном рынке, так и в новостройках;
на строительство дома — средства выдаются в несколько этапов согласно заранее согласованной смете.
При возведении дома необязательно привлекать посредников, можно проводить работы самостоятельно. Но статистика говорит о том, что при оформлении договора со строительной компанией вероятность одобрения больше.
Требования к земельным участкам
Основное условие оформления дома и земли в залог — высокая ликвидность. Это значит, что на рынке аналогичные объекты должны пользоваться спросом и цениться. В противном случае при неисполнении заемщиком своих обязательств банк не сможет реализовать землю и погасить долг.
Существуют и другие требования к закладываемой недвижимости:
Право собственности. Объект должен принадлежать заемщику полностью. В отдельных случаях допускается, чтобы земля была оформлена на близкого родственника, например, на супруга заявителя. В этом случае от настоящего владельца потребуется полный комплект документов на передачу недвижимости в залог банку. А вот при наличии доли у несовершеннолетнего лица сделку оформить вряд ли получится — органы опеки не дадут своего согласия.
Отсутствие обременений. Участок не должен быть объектом разбирательств или обеспечением по другому кредитному соглашению. Также там не должны быть прописаны несовершеннолетние.
Что касается типа земельного участка, то возможность оформления кредитного соглашения зависит от условий конкретного банка. Если собственность оформлена согласно всем правилам, то получить финансирование могут владельцы:
дачных участков;
земель ИЖС (предусмотренных для индивидуального жилищного строительства);
участков СНТ (садово-некоммерческого товарищества) и ДНП (дачного некоммерческого партнерства);
земель сельскохозяйственного назначения.
При кредитовании как под залог земель сельхозназначения, так и всех остальных нужно убедиться, что территория не относится к заповедным зонам.
Как взять кредит под землю
Процедура оформления займа при предоставлении земли в обеспечение сложнее, чем процесс получения потребительского кредита. Чтобы вам было легче ориентироваться, я составила подробный пошаговый алгоритм:
Если оформляется договор потребительского кредитования, то деньги можно получить в кассе банка или на специальную карту, с которой их можно будет бесплатно снять в любой момент.
При ипотеке деньги почти всегда переводятся продавцу квартиры или дома напрямую. Исключение — предоставление кредита на строительство дома или дачи без привлечения подрядчиков. В этом случае деньги выдаются заемщику, но он обязательно отчитывается перед финансовой организацией об их использовании.
Какие банки дают нецелевые кредиты под залог земли
Заложить землю для оформления договора потребительского кредита можно во многих, но не во всех финансовых организациях. Например, в ВТБ (бывший ВТБ 24) и Тинькофф получить нецелевой займ можно только под залог квартиры.
Чтобы вам было проще ориентироваться, я сделала подборку из 3 банков с оптимальными условиями предоставления финансирования.
В Сбербанке ставка по договору фиксированная — 12,5% для всех категорий заемщиков. Но при отказе от личного страхование она увеличивается до 13,5%.
Для оформления соглашения потребуется полный пакет документов, включая трудовую книжку и подтверждение дохода. Сбербанк принимает как 2-НДФЛ, так и справки в свободной форме. Также необходимо предоставить документ о том, что у заемщика есть иное жилье, в котором он имеет право проживать — это может быть свидетельство о собственности или выписка из домовой книги.
Оформить договор можно с 21 года, на момент погашения задолженности заемщик не должен быть старше 75 лет.
Совкомбанк
В сравнении с другими банкам ставка выше, она составляет 20,4%. Но у предложения есть другие преимущества:
оформить кредит можно до 85 лет, что актуально для пенсионеров;
подтвердить доход разрешается не только 2-НДФЛ, но и справкой в свободной форме и по запросу работодателю;
оформить договор могут не только наемные сотрудники, но и индивидуальные предприниматели;
отказ от личного страхования не влияет на размер процентной ставки.
Для подачи заявки нужно иметь трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев.
Россельхозбанк
При отказе от личного страхования процентная ставка увеличится до 14,5%. Для работников бюджетной сферы наоборот предусмотрена скидка в размере 1 процентного пункта.
Для оформления кредитного соглашения в Россельхозбанке потребуется полный пакет документов. Общий трудовой стаж на момент обращения должен быть не менее 1 года, 6 последних месяцев — на последнем месте занятости.
Дополнительное преимущество предложения — не требуется, чтобы в регионе выдачи кредита была прописка. Главное, чтобы постоянная регистрация была в любом другом городе России.
Кредит под залог земельного участка без подтверждения дохода
На сегодняшний день только одна финансовая организация готова предоставить нецелевой займ под обеспечение земельным участком — Восточный банк.
Процентная ставка устанавливается индивидуально в интервале от 9,9% до 26%, отказ от страхования на нее не влияет. Оформить можно от 300 тыс. до 30 млн рублей на срок от 1 года до 20 лет. Для подачи заявки нужно быть старше 21 года, а на момент погашения задолженности — моложе 76 лет.
Несмотря на то, что не требуется предоставлять документы о доходе, трудоустроенным быть обязательно. Необходим страж не текущем месте работы от 3 месяцев, а для клиентов моложе 26 лет — от 1 года.
Кредит под залог дачи без подтверждения доходов
Наши услуги
Среди наших партнеров только надежные инвестиционные фонды, ведущие российские банки и проверенные частные инвесторы. Мы можем предложить своим клиентам несколько вариантов кредитования и поможем собрать полный пакет документов.
Эксперты оценивают имущество по рыночной цене, юристы готовят договор с понятными для заёмщика простыми условиями, а нотариус делает запросы в росреестр и заверяет полученные копии прямо на месте.
Варианты кредитов
Условия
Идеальный кредит
Простой кредит
Срочный кредит
Сумма
От 300000 до 50000000
От 300000 до 50000000
От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа
До 80%
До 60%
До 50%
Источник кредитования
Банк
МФО/Фонд
Частный инвестор
Ставка
8%-15%
15%-18%
18%-24%
Срок кредитования
От 1 года до 20 лет
От 1 года до 15 лет
От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки
1 час
1 час
1 час
Выдача кредита
От 10 до 14 дней
7 дней
В тот же день Наличие 2 НДФЛ
Обязательно
Не требуется
Не требуется
Кредитная история
Хорошая
Не важна
Не важна
Выписка из квартиры
Не требуется
Не требуется
Не требуется
Отправить заявку
Отправить заявку
Отправить заявку
Требования к заемщику
Займы выдаются дееспособным гражданам РФ старше 18 лет, владеющих загородным домом в садовом товариществе.
Для оформления сделки соискатель на кредит должен предоставить:
Личный паспорт с заполненными значимыми страницами, включая регистрацию;
Право собственности на строение или выписку из ЕГРН;
Акт на землю или договор пользования земельным участком;
Документ-основание (договор купли-продажи, обмена, пая исполненной ренты, дарения или завещание);
Справку из налоговой по форме 2-НДФЛ (только для банков).
Время рассмотрения заявки занимает от 15 минут до 3 дней. Все зависит от предназначения земли (сельскохозяйственная или ИЖС). В первом случае процедура залога проводится по упрощенной схеме. Во втором – на даче могут быть прописаны жильцы, из-за чего проверка займет чуть больше времени.
Кредит под залог земельного участка
Получение кредита ставит на первое место вопрос о гарантии его возврата. Чаще всего, обеспечением выступает ликвидное имущество заемщика или его поручителей: жилая и коммерческая недвижимость, дорогостоящий автомобиль. Рост интереса к земельной собственности активизировал и залоговые процессы в отношении земли. Кредит под залог земельного участка — распространенная финансовая операция.
[2]
Что интересно кредитору?
Земля — уникальный ресурс и собственность, которая не может быть воспроизведена. Каждый надел исключительный и отличается от расположенного рядом. Тем не менее, при кредитовании заимодателя интересуют конкретные характеристики предмета залога. Назовем их:
наличие правоустанавливающих документов, государственной регистрации права собственности;
отсутствие ограничений и обременений;
вид разрешенного использования. Земельный участок под залог, предназначенный для индивидуального жилого строительства (ИЖС), наиболее предпочтителен для кредиторов. Обоснованно считается более ликвидными по сравнению с другими;
выгодное местоположение относительно центра города или удобных транспортных магистралей. Характеристика напрямую обеспечит легкую реализуемость недвижимости. Один из лучших видов активов — участок в коттеджном поселке;
обеспеченность инженерными коммуникациями или возможность их подключения;
обращают внимание на уровень окружающей инфраструктуры: дороги, торговые объекты, школы, детсады;
площадь надела и выполненное межевание, которое подтвердит отсутствие претензий соседей по границе.
Во все времена перспективный участок был лучшим антикризисным товаром. В условиях инфляции земельные инвестиции позволяли сохранить капитал. В этом главное отличие земли от других видов собственности.
Залог земельного участка: недостатки банковского кредитования
Для обеспечения банковского кредита земельная недвижимость используется редко. Банки отдают предпочтение готовым объектам: квартирам, коттеджам, жилым домам. Они быстрее реализуются при наступлении неплатежеспособности, чтобы покрыть убытки от займа.
С другой стороны, земля во владении не может быть просто пустым участком. В зависимости от целевого назначения, ее надо облагораживать. Если это возведение дома или другого объекта, возникает противоречие: земельный участок под залог передан, а строение на нем — нет. Чтобы избежать подобного, банк предлагает оформить долгосрочный ипотечный договор для строительства. Но в таком случае, денежные средства строго предназначены. Использовать их на другие расходы заемщику не разрешено, что не согласуется с возможными планами.
Залог земельного участка: обращаемся к частному инвестору
Иногда кредит требуется на короткий срок или потребительские цели. Оплатить обучение, срочное лечение, приобрести дорогостоящую технику. В такой ситуации, лучше обратиться к частному кредитору. Преимущества такого решения неоспоримы:
лояльность к заемщику, его доходам, наличию постоянного места работы, кредитной истории;
самостоятельность в принятии решений;
отсутствие долгих согласований и формального подхода;
есть возможность обсудить сумму кредита, проценты по нему, сроки возврата, штраф за просрочку.
Владея ситуацией на рынке недвижимости, частный инвестор по достоинству оценит предлагаемую в обеспечение собственность. Передача ссуды оформляется распиской, нотариальным удостоверением.
Кредит под залог земельного участка — выгодный и быстрый способ получения недостающих средств для заемщика, для кредитора — перспективная собственность, как гарантия возврата.
Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Как показывает практика, кредит под залог земли пользуется большим спросом у россиян. Обусловлена такая популярность большим количеством явных преимуществ по сравнению с другими видами кредитования. Об особенностях данной услуги от кредитных учреждений сегодня и пойдет речь.
Что нужно знать про кредит под залог земли?
Получение кредита под залог земельного участка обладает рядом особенностей, среди которых:
длительность оформления кредита;
высокий риск потери участка в случае финансовой несостоятельности заемщика;
выгодные условия кредитования;
максимальный размер займа редко превышает половину стоимости участка;
возможность получения отсрочки платежа;
необходимость оформления залога.
Требования к залоговому участку
Как показывает практика, практически все кредитные учреждения сходятся во мнении и предъявляют к залоговому участку следующие требования:
отсутствие обременения (арест, залог, договор найма и прочее);
категория: земли сельскохозяйственного назначения или земли населенных пунктов;
участок оформлен в собственность в соответствии со всеми правилами;
расположение в зоне присутствия банка;
имеющиеся строения на участке оформлены в собственность согласно установленным правилам;
ликвидность.
Ликвидность земельного участка зависит от множества факторов, в том числе от:
наличия подъездных путей для круглогодичного подъезда;
количества собственников;
принадлежности участка к заповедным зонам;
наличия территориальных претензий соседей к собственнику участка.
Для того чтобы взять кредит под залог земли необходимо:
выбрать банк и подать заявку;
предоставить документы;
дождаться оценки участка;
заключить кредитный договор;
получить деньги и график платежей.
Где взять кредит под залог земельного участка: какой банк лучше выбрать?
Специалисты настоятельно рекомендуют при выборе кредитора в первую очередь обращать внимание на банк, в котором находится зарплатный счет. Все дело в том, что в большинстве случаев финансовые учреждения «своим» клиентам предлагают наиболее выгодные условия кредитования. Если «свой» банк по каким-то причинам не подошел, то можно воспользоваться сервисами сравнения банков или изучить кредитные предложения каждого учреждения отдельно.
При выборе кредитора рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:
независимый рейтинг учреждения;
финансовые показатели;
опыт работы;
реальные отзывы клиентов.
Какие документы нужны?
Для оформления кредита под залог земельного участка кредитору потребуются:
правоустанавливающие документы;
выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
кадастровый план;
межевой план;
нотариально заверенное согласие супруга(и) на отчуждение земли или справка об отсутствии брака.
В отношении документов заемщика условия стандартные:
документы, удостоверяющие личность (паспорт + второй документ на выбор;
справка 2-НДФЛ;
копия трудовой книжки (или трудового договора).
Оценка стоимости участка
Оценка стоимости участка является обязательным условием оформления кредита и проводится специалистами банка без взимания какой-либо дополнительной платы. В случае, если мнение экспертов банка не удовлетворит заемщика, он вправе обратиться в независимую контору для проведения оценки.
Кредитный договор
Крайне важно перед подписанием кредитного договора внимательно изучить весь документ. Особое внимание необходимо уделить информации, касающейся:
итоговой ставки;
суммы ежемесячных платежей;
ответственности сторон за нарушение условий договора;
прав заемщика как собственника после оформления земли в залог;
условий досрочного погашения;
«прочих условий», так как зачастую наиболее важная информация располагается именно там.
Получение денег
Способ выдачи заемных средств зависит от внутренней политики банка и может представлять собой выдачу наличных средств или перевод денег на указанный заемщиком банковский счет.
Выплата кредита
Нужно понимать, что выплата кредита является немаловажным этапом его получения. Погашать задолженность перед банком необходимо в соответствии с полученным графиком платежей. При этом нужно учитывать, что некоторые способы перевода средств на кредитный счет предполагают определенную задержку, что может послужить причиной образования просрочки и, соответственно, начисления штрафов.
Какие банки дают кредит под залог земли: обзор 5 лучших предложений
«Сбербанк» предлагает оформить займ под залог земли трудоспособным клиентам в возрасте от 21 до 75 лет (или до 65, если кредит оформляется без подтверждения доходов) на следующих условиях:
срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: от 500 тысяч рублей до 60% от оценочной стоимости залога(но не более 10 миллионов рублей);
ставка: от 14 до 16,75%.
На сегодняшний день банк «ВТБ24» не предоставляет кредиты под залог земельного участка, однако раннее было доступно кредитование на следующих условиях:
срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: до 75 миллионов рублей;
ставка: от 14,65 до 15,85%.
В настоящий момент «Тинькофф» не предоставляет кредиты под залог земельного участка.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» предоставляет кредиты гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Особенностью оформления кредита в данном учреждении является отсутствие необходимости в предоставлении справки 2-НДФЛ.
Условия по кредитам под залог недвижимости (земельные участки при этом в перечне отсутствуют) банк предлагает следующие:
сумма кредита: до 30 миллионов рублей;
ставка: от 14,99%.
В настоящее время «Альфа-Банк» кредиты под залог земельного участка не выдает.
Кредит под залог земли сельхозназначения в «Россельхозбанке»
Особенности предложения, проценты, условия, размер кредита
В настоящий момент в «Россельхозбанке» действует несколько кредитных программ, предусматривающих залог земельного участка:
«Потребильский»:
o срок кредитования: до 5 лет;
o сумма кредита: от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
o ставка: от 18 до 22% (при отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 2%).
«Садовод»:
срок кредитования: до 5 лет;
сумма кредита: от 10 тысяч до 1,5 миллиона рублей;
ставка: от 16,5 до 20%;
цель кредитования: развитие приусадебного хозяйства.
«На развитие личного подсобного хозяйства»:
срок кредитования: до 5 лет;
сумма кредита: от 50 тысяч до 700 тысяч рублей;
ставка: от 14 до 15%;
обязательно страхование земельного участка;
возможна отсрочка по уплате основного долга до двух лет.
Вопросы и ответы
Можно ли взять без подтверждения доходов?
Да, взять кредит под залог земельного участка без подтверждения уровня дохода можно. Однако в таком случае рекомендуется обращаться за кредитом в собственный «зарплатный» банк, так как учреждение видит уровень дохода заемщика и не потребует дополнительного его подтверждения.
Важно понимать, что практически любое крупное кредитное учреждение потребует предоставления справки о доходах, в противном случае условия кредитования будут сильно отличаться от изначальных.
Можно ли взять кредит под залог земли с незарегистрированным строением?
На сумму выдаваемого займа влияние оказывают лишь строения, оформленные в собственность. В противном случае расчет осуществляется как по участку без построек.
Возможен ли кредит под залог приобретаемого земельного участка?
Кредит под залог приобретаемого земельного участка возможен лишь в том случае, если приобретаемый участок обладает высоким уровнем ликвидности.
Дают ли кредит пенсионерам под залог земельного участка?
Как показывает практика, больше всего шансов получить кредит под залог имущества у работающих пенсионеров. Обусловлено это наличием дополнительного дохода. Однако в большинстве случаев банки предъявляют жесткие требования к возрасту кредитуемого (до 75, а иногда и до 65 лет на момент погашения задолженности), а также требуют обязательного страхования жизни и здоровья клиента.
Как показывает практика, банки, кредитующие пенсионеров, предлагают этой категории клиентов более выгодные условия:
низкие процентные ставки;
высокие суммы;
продолжительные сроки кредитования.
Таким образом, кредитование под залог земельного участка является достаточно привлекательным финансовым продуктом, так как обладает рядом неоспоримых преимуществ перед другими кредитными предложениями. Как показывает практика, банки охотнее выдают кредиты под залог высоколиквидных участков, не имеющих обременений и не состоящих в каких-либо спорах.
Уважаемые читатели ! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели ! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Можно ли и как взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: инструкция Порой ситуация складывается таким образом, что деньги нужны здесь и сейчас, а необходимую сумму взять неоткуда. Более того, неофициальное трудоустройство может только усугубить и без того непростое положение. В этом случае на помощь может придти кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов.
Можно ли взять кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов: что нужно знать?
Условия, плюсы и минусы
При правильном оформлении сделки обе стороны получают выгоду от кредита под залог недвижимости. В то время как заемщик получает необходимые ему средства, банку предоставляется гарантия возврата его собственных средств.
В большинстве случаев срок кредитования под залог недвижимости составляет от 7 до 20 лет, в то время как обычный потребительский кредит дается, в среднем, на срок до пяти лет.
Важно: Под залог может быть оформлена только личная собственность заемщика. При этом на весь срок кредитования на объект залога накладывается обременение.
Важно понимать, что большинство кредиторов предъявляет к собственным клиентам довольно жесткие требования, в том числе официальное трудоустройство и подтверждение занятости. Однако некоторые финансовые учреждения соглашаются выдать займ без официального подтверждениях доходов заемщика, но при этом меняются условия кредитования. Как правило, основные изменения наблюдаются в минимальном размере первоначального взноса и процентной ставке.
Важно: В некоторых случаях банки позволяют заменить справку по форме 2-НДФЛ на справку от работодателя по форме банка или выписку с банковского счета, отражающую движение средств.
Преимуществами кредитования под залог недвижимости без подтверждения доходов являются:
возможность получения крупной суммы денег (до 30 миллионов);
длительные сроки кредитования (до 15-20 лет);
право собственности во время выплаты кредита остается за заемщиком;
возможность оформления кредита официально нетрудоустроенным гражданам.
Кроме того, без отсутствия документального подтверждения занятости, банки нередко завышают процентные ставки и минимальное пороговое значение в отношении первоначального взноса. Вследствие этого условия кредитования становятся менее выгодными для заемщика.
Требования к залоговой недвижимости
Базовыми требованиями к залоговой недвижимости можно назвать:
хорошее состояние здания (дом не должен быть аварийным, ветхим или предназначенным к сносу);
пригодность жилья для эксплуатации по прямому назначению;
отсутствие статуса памятника архитектуры;
отсутствие незаконных перепланировок;
отсутствие обременений или неразрешенных споров.
Внимание: Менее привлекательными для кредиторов являются квартиры, расположенные на крайних этажах здания.
Таким образом, чем выше ликвидность недвижимости, тем больше шансов на осуществление выгодной сделки с кредитором под залог имущества.
Под какие типы недвижимости дают кредиты?
Как показывает практика, наиболее охотно банки заключают кредитные договора под залог:
квартир;
коттеджей;
частных домов;
дач в престижных районах.
Кроме того, многие финансовые учреждения не выдают кредиты под залог:
квартир гостиничного типа;
комнат в общежитиях;
квартир в двухэтажных домах;
деревянных зданий;
объектов незавершенного строительства;
нежилых зданий складского и производственного назначения.
Квартиры являются наиболее распространенным предметом залога. Чуть менее охотно банки предоставляют займы под залог доли.
Основными требованиями к залоговым квартирам являются:
наличие удобств (электричества, водопровода и канализации);
соответствие перекрытий техническому плану.
Как показывает практика, квартиры в сданных в эксплуатацию новостройках наиболее привлекательны для большинства кредитных организаций.
Дом с участком
К домам кредиторы предъявляют, как правило, следующие требования:
расположение в черте города;
наличие прочного фундамента;
наличие прочной крыши;
достаточная для проживания площадь;
отсутствие деревянных перекрытий.
Дачи менее популярны в качестве объектов залога. Все дело в том, что кредиторов интересуют только полноценные и благоустроенные дома с подведенными коммуникациями, основательным материалом и созданные из негорючих материалов.
Земельный участок
Для оформления кредита под залог земельный участок должен:
относиться к категории земель населенных пунктов;
иметь актуальный кадастровый план, паспорт и номер;
быть оформлен в собственность заемщика по всем правилам;
не находиться на территории заповедной зоны;
быть расположен в регионе присутствия банка.
Коммерческая недвижимость
Наиболее ликвидными, а значит и привлекательными для кредиторов, представителями коммерческой недвижимости являются торговые и офисные помещения:
магазины;
крытые рынки;
точки общественного питания.
Менее востребованными у банков являются производственные цеха и складские помещения.
Где взять кредит под залог недвижимости: какой банк лучше выбрать
Специалисты настоятельно рекомендуют крайне ответственно подходить к выбору будущего кредитора и обратить внимание, в первую очередь, на организацию, в котором находится зарплатный счет. Дело в том, что в большинстве случаев банки «своим» клиентам предлагают более выгодные условия кредитования. Кроме того, чаще всего такие учреждения не требуют документального подтверждения доходов, так как видят ежемесячные поступления на счета своих клиентов.
В случаях, если в «своем» банке оформить кредит по каким-то причинам не удается, то можно обратиться за помощью к сервисам сравнения кредиторов или изучить кредитные предложения каждого учреждения в отдельности.
При выборе банка рекомендуется, прежде всего, обращать внимание на:
независимый рейтинг;
финансовое положение;
опыт работы;
реальные отзывы клиентов.
Какие документы нужны?
Пакет необходимых кредитору документов для оформления займа под залог недвижимости состоит из:
документов заемщика:
общегражданского паспорта;
второго документа, удостоверяющего личность:
водительского удостоверения;
ИНН;
СНИЛС;
военного билета.
банковской выписки с отображением движения средств по счету (или справка по форме 2-НДФЛ при официальном трудоустройстве);
пенсионного удостоверения (если есть).
документов на недвижимость:
свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
технических документов;
правоустанавливающих документов;
справки об отсутствии обременений;
акта оценки имущества.
В некоторых случаях кредиторы требуют предоставления:
кадастрового паспорта;
выписки из Домовой книги;
полиса страхования;
справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
нотариально заверенного согласия супруга на отчуждение имущества;
справки о том, что заемщик не состоит в браке.
Оценка стоимости недвижимости
Проведение оценки залогового объекта – обязательный этап оформления кредита. От результатов оценки зависит окончательная сумма кредита. Как правило, кредиторы выдают не более половины рыночной стоимости объекта.
Банки нередко предлагают услуги проверенных специалистов, однако за заемщиком всегда остается право на самостоятельный выбор эксперта.
Важно: Заемщик может использовать результаты оценки, проведенной ранее. Однако отчет оценщика должен быть составлен не более, чем за полгода до его предоставления кредитору.
Кредитный договор
Кредитный договор необходимо подписывать только после тщательного изучения документа. В некоторых случаях не будет лишним показать договор собственному юристу.
Перед подписанием договора необходимо еще раз проверить информацию, касающуюся:
итоговой процентной ставки;
условий начисления штрафов;
комиссионных платежей за проведение финансовых операций;
прав заемщика как собственника до момента погашения долга;
обязанностей сторон;
санкций за нарушение условий договора;
возможности изменения условий договора в одностороннем порядке.
Получение денег
Способов получения заемных средств два: наличными или банковским переводом на расчетный счет заемщика.
Выплата кредита
Выплата займа является немаловажным этапом его использования.
Банки дающие кредит под залог недвижимости: обзор 6 лучших предложений
«Россельхозбанк»
На сегодняшний день для оформления кредита под залог недвижимости в «Россельхозбанке» требуется наличие официального источника дохода и подтверждение платежеспособности заемщика.
В «Сбербанке» взять нецелевой кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов можно на следующих условиях?
процентная ставка: от 14% годовых;
срок кредитования: до 20 лет;
сумма кредита: до 10 миллионов рублей.
«Совкомбанк»
«Совкомбанк» выдает кредиты под залог имущества без подтверждения доходов на следующих условиях:
процентная ставка: от 18,9% годовых;
срок кредитования: до 10 лет;
сумма кредита: до 30 миллионов рублей.
«ВТБ24» предлагает своим клиентам оформить кредит под залог недвижимости по следующей программе:
процентная годовая ставка: от 11,7%;
срок кредита: до 20 лет;
сумма кредита: до 15 миллионов рублей.
При оформлении кредита под залог недвижимости с помощью «Тинькофф» действуют следующие условия:
процентная годовая ставка: от 9,75%;
срок кредитования: до 15 лет.
сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
«Альфа-Банк» на сегодняшний день нецелевые кредиты под залог имущества не выдает.
Какие ограничения накладываются на заложенную недвижимость?
Что можно и что нельзя
Несмотря на то, что при оформлении займа под залог недвижимости заемщик остается собственником жилья в течение всего периода кредитования, определенные манипуляции совершать с объектом залога он все же не может. Как правило, запрет распространяется на регистрационные действия:
Кроме того, заемщик по залоговому кредиту не может без разрешения кредитора:
прописывать членов семьи;
делать ремонт или перепланировку;
сдавать объект в аренду.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости: особенности
Оформление ипотеки под залог имеющейся недвижимости является достаточно выгодной, но в то же время выгодной сделкой. Обусловлено это рядом особенностей получения такого кредита:
более низкие процентные ставки при наличии «старого» залогового жилья;
возможность получения жилищного кредита на покупку квартиры в любой новостройке, вне зависимости от аккредитации объекта;
возможность досрочного погашения задолженности без каких-либо санкций;
отсутствие необходимости в уплате первоначального взноса;
рыночная стоимость имеющейся недвижимости должна быть больше получаемой суммы кредита (примерно на треть);
более высокие расходы на страховку.
Из-за повышенных рисков оформления такой ипотеки найти компании, предоставляющие услуги жилищного кредитования на базе имеющегося жилья достаточно сложно. Однако «Альфа-Банк» является таким исключением и предлагает клиентам приобрести новое жилье на следующих условиях:
процентная годовая ставка: от 12,1%;
срок кредитования: до 25 лет.
сумма кредита: до 60% от рыночной стоимости объекта;
При оформлении ипотеки под залог имеющегося жилья важно понимать, что в случае наступления финансовой несостоятельности заемщик потеряет не только новую квартиру, но и собственную недвижимость. В случае с невыплатой обычного нецелевого кредита под залог недвижимости дела будут обстоять несколько лучше, но заемщик все равно может потерять собственное жилье. Именно поэтому перед оформлением такого кредита необходимо убедиться в оправданности рисков.
Уважаемые читатели ! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Уважаемые читатели ! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:
Москва и область: +7 (499) 110-71-84
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).
Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68
Источники
Теория государства и права. В 2 частях. Часть 2. Теория права. — М.: Зерцало-М, 2011. — 336 c.
История Академии Наук СССР. — М.: М.-Л.: АН СССР, 2017. — 484 c.
Кредит под залог земли без подтверждения доходов
Оценка
5 проголосовавших:
1
Позвольте представиться. Мое имя Петр. Я уже более 20 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи.
Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.
