Возрождение рефинансирование ипотеки

Самое важное на тему: "Возрождение рефинансирование ипотеки" с комментариями профессионалов. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному консультанту.

Условия ипотечного рефинансирования в банке «Возрождение»

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕС осени 2017 года банк «Возрождение» осуществляет рефинансирование ипотеки, оформленной не только в других финансовых учреждениях, но и непосредственно у себя, хотя и на менее выгодных условиях. С помощью этой программы кредитования заемщик может снизить свою ежемесячную нагрузку по кредиту, и таким образом ему удастся избежать ухудшения своей платежеспособности и появления просрочки.

Особенности рефинансирования ипотеки в 2019 г.

Программа рефинансирования заинтересует заемщиков, которым в силу различных обстоятельств стало сложно обслуживать действующую ипотечную задолженность. Чтобы не допустить возникновения просрочки и ухудшения своей репутации, они могут оформить целевой кредит на погашение остатка долга, но на более привлекательных условиях. Например, за счет снижения процентной ставки или увеличения срока действия нового договора размер ежемесячного платежа уменьшается, что, соответственно, оказывает положительное влияние на ежемесячную финансовую нагрузку клиента.

Программа рефинансирования ипотеки дает возможность заемщикам погасить действующий кредит, оформленный как в другом учреждении, так и в самом банке «Возрождение».

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»:

  1. Клиент может закрыть задолженность в размере от 500 тысяч до 15 млн. рублей. Но не нужно забывать, что сумма кредита во многом зависит от ежемесячного дохода заемщика и не может превышать остаток действующей задолженности.
  2. На величину кредита оказывает влияние и рыночная цена залога. Требования программы банка «Возрождение» ограничивают сумму нового кредита 80% от оценочной стоимости объекта обеспечения.
  3. Срок действия нового соглашения варьируется от 3 до 25 лет.

Процентная ставка зависит от того, кто является действующим кредитором:

  1. Если другой банк, тогда плата по кредиту составит 9,4% годовых.
  2. Если банк «Возрождение» будет осуществлять рефинансирование своей же задолженности, тогда ставка по кредиту составит 10,4% годовых.

от 500 тысяч рублей до
15 миллионов рублей

от 9,4% и 10,4%
годовых*

* — процентная ставка зависит от того, кто действующий кредитор (иной банк или «Возрождение»)

Комиссия за выдачу кредита у заемщика не удерживается, однако ему придется нести следующие расходы:

  1. 1,1% от первоначальной сумы кредита за первый год обслуживания задолженности по договору ипотечного страхования.
  2. 0,7%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору личного страхования.
  3. 0,3%* от остатка задолженности, увеличенной на 10%, — по договору страхования имущества.

*Последние два тарифа действуют со второго года и до полного выполнения обязательств по кредитному договору.

Кроме расходов по страховке, на плечи заемщика ложатся платежи за услуги нотариуса, оценщика и регистрацию ипотеки. Все это необходимо учесть перед тем как решиться на смену кредитора. Ведь если посчитать все дополнительные расходы, может оказаться, что осуществлять рефинансирование и не совсем выгодно.

Требования банка к заемщику, недвижимости и ипотечному кредиту

Не все физлица смогут рефинансировать свою задолженность в банке «Возрождение». Чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит, потенциальный клиент должен соответствовать следующим критериям:

  1. Возраст на момент обращения от 21 года и не старше 65 лет на дату окончательной выплаты обязательств.
  2. Постоянная регистрация, фактическое место проживания и место работы в регионе, где находятся подразделения банка.
  3. Наличие минимального стажа на последнем месте работы в 4 месяца при совокупном трудовом стаже от 12 месяцев.
  4. Отсутствие плохой кредитной истории.

Кроме этого, для банка важен и предмет обеспечения. Ведь он гарантирует выполнение заемщиком обязательств по соглашению. Поэтому, чтобы в случае принудительной реализации залога не возникло проблем, при оформлении ипотеки кредитор отдает предпочтение таким объектам недвижимости:

  1. Жилые квартиры и отдельно стоящие дома.
  2. Внутри жилья должны быть все необходимые для жизни коммуникации: электричество, газ, водоснабжение, отопление.
  3. Обязательно наличие горячей и холодной воды на кухне и в ванной.
  4. Помещение не должно быть в аварийном состоянии.
  5. Здание, где находится квартира или сам дом не должны стоять на учете на капитальный ремонт.
  6. Объект залога должен иметь кирпичный, железобетонный или каменный фундамент.

Программа рефинансирования предусматривает целевое использование денежных средств, а именно направление их на погашение действующего кредитного договора либо в банке «Возрождение», либо другом финансовом учреждении. Потратить их на другие цели заемщик не может. Чтобы не возникло никаких непредвиденных моментов, банк «Возрождение» также устанавливает определенные критерии к погашаемой задолженности:

  1. Ее размер должен соответствовать сумме нового кредита.
  2. Она не должна быть просроченной.
  3. Это должен быть ипотечный кредит под залог недвижимости.

Необходимые документы и порядок действий

Для принятия решения о рефинансировании долга новому кредитору необходимо принести следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • трудовую книжку/контракт;
  • справку о доходах за полгода по форме 2НДФЛ/банка или декларацию за 2 года;
  • справку от банка-кредитора об остатке задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитный договор с графиком погашения;
  • документы на недвижимость, которая будет выступать обеспечением.

Документально подтверждать информацию о доходах и занятости не нужно участникам зарплатных проектов, так как все эти данные имеются в базе банка. Также не понадобится нести кредитный договор и справку о задолженности, если планируется рефинансировать кредит в банке «Возрождение».

Перед тем как собрать документы, следует прикинуть, насколько выгодней делать рефинансирование. В этом может помочь калькулятор, который находится на официальном сайте финансового учреждения. Если в ходе расчетов окажется, что размер ежемесячного платежа по новому кредиту меньше, чем по действующему, тогда имеет смысл заняться рефинансированием. Если подсчеты устраивают, можно воспользоваться онлайн заявкой.

Но чтобы принять окончательное решение, заемщику еще необходимо учесть дополнительные расходы в пользу третьих лиц. Более полную информацию о последнем удастся получить непосредственно от кредитного менеджера.

Сама процедура перекредитования состоит из следующих этапов:

  1. Консультирование и подача документов.
  2. Анализ документов сотрудником банка и принятие решения.
  3. Заключение кредитного соглашения, договоров страхования и договора залога.
  4. Перевод денежных средств на действующий кредитный счет с целью погашения кредита. Следует учесть, что когда долг погашается полностью, кредитор обязан начислить проценты за фактический период пользования деньгами. Их клиент должен заплатить собственными деньгами.
  5. Закрытие старого кредита. Чтобы подтвердить целевое использование средств, заемщик должен принести справку о полном погашении задолженности, выданную предыдущим кредитором.

Преимущества и недостатки рефинансирования в банке «Возрождение»

Программа рефинансирования в банке «Возрождения» имеет следующие преимущества:

  • дает возможность клиенту переоформить действующий кредит на более выгодных условиях, например, под меньшую процентную ставку или на более длительный период;
  • позволяет снизить величину ежемесячного платежа;
  • может упростить обслуживание долга;
  • можно рефинансировать кредит, оформленный в самом банке «Возрождение».
Читайте так же:  Где зарегистрировать ребенка по месту жительства

К недостаткам программы кредитования можно отнести:

  1. Дорогое страхование, что существенно увеличивает расходы клиента и уменьшает привлекательность кредита.
  2. Отказ клиента от заключения договора коллективного страхования приводит к росту процентной ставки на 3%.
  3. Для коллективного договора страхования невозможен возврат средств в «период охлаждения», что также является минусом.

Перед обращением в банк «Возрождение» стоит сравнить условия с предложениями других кредиторов по рефинансированию ипотечных долгов.

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Приобретая жилое имущество в кредит, клиент заранее планирует свои расходы. Но всегда есть возможность снизить финансовую нагрузку. Для этого существуют программы рефинансирования. Каждый банк готов предложить более выгодные условия, чем есть у клиента. Одним из таких банков и является банк «Возрождение». На каких условиях здесь можно рефинансировать ипотеку в 2018 году, какие требования предъявляются к заемщику? Обо всем этом и поговорим сегодня.

[2]

Программа банка: условия рефинансирования

Сама программа рефинансирования представляет собой целевой займ с залогом приобретенного жилого имущества по предыдущему ипотечному договору.

Сумма, доступная для рефинансирования варьируется от 1 000 000 и до 15 000 000 рублей. При этом она не должна превышать значение, равное 80% от оценочной стоимости имущества. Предоставляется такой кредит на срок от 3 и до 30 лет. В программе допускается участие созаемщиков, максимум 4 человека. Первоначальный взнос составляет от 20% до 80%.

Ставка по ссуде начинается от 9,7% годовых. После подачи пакета документов, банк рассматривает заявку от клиента до пяти рабочих дней. В случае принятия положительного решения, комиссия за выдачу финансового займа отсутствует.

В качестве залога банк берет жилое имущество, приобретенное на средства от первичной ипотеки, на весь срок действия программы рефинансирования. Само имущество подлежит независимой экспертной оценке со стороны банка. И только после этого финансовая организация берет ее в залог.

Ежемесячные выплаты по финансовому займу представлены в виде аннуитетных (равных) платежей. Списание происходит в последний календарный день каждого месяца. Клиент вправе начать досрочное погашение по ипотечной ссуде с первого дня действия договора. Комиссии или иные платежи не взимаются.

Список необходимых документов

Для участия в программе заемщик должен подготовить следующие документы для банка:
  • Ксерокопия паспорта гражданина РФ, которая подтверждена нотариально;
  • Ксерокопия трудовой книжки с печатью работодателя;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ. В случае, если заемщик является участником зарплатного проекта банка – данный пункт не требуется;
  • Копия СНИЛС;
  • Текущий ипотечный договор от другого банка.

В некоторых случаях банк может запросить у клиента дополнительные документы.

Требования к заемщику

Банк выдвигает определенные требования к своим будущим заемщикам. Выглядят они следующим образом:

  1. Клиент должен быть гражданином РФ;
  2. Возраст заемщика должен составлять 21 полных лет на момент подачи заявления, а на момент полного закрытия ипотечного займа не превышать 65 лет;
  3. В регионе нахождения филиала банка у клиента должен соблюдаться один из трех пунктов: постоянная регистрация, фактическое место проживания или место трудоустройства;
  4. Общий трудовой стаж должен составлять минимум 12 месяцев, на последнем месте работы – не менее 4 месяцев.

В зависимости от обстоятельств, банк вправе выдвинуть дополнительные требования к заемщику. Они рассматриваются и выдвигаются в индивидуальном порядке.

Страхование

Дополнительно клиент может принять участие в программе страхования. Компании, которые предоставляют такую услугу для финансовой организации, являются АО «СОГАЗ», САО «ВСК», СПАО «ИНОГССТРАХ». Полный перечень представлен на официальном сайте банка.

Они предоставляют страхование от утраты и/или повреждения жилой недвижимости, а также здоровья, жизни и потерю работы клиента путем добавления соответствующих пунктов в договор ипотечного кредитования либо составления отдельного договора. Страхование жилого помещения от утраты права собственности осуществляется только путем титульного страхования.

Варианты оформления заявки на рефинансирование

Оформить заявку на участие в программе рефинансирования можно как в офисе банка, так и на официальном сайте в онлайн-режиме.

При посещении филиала финансовой организации, клиент предварительно озвучивает свои пожелания сотруднику. Специалист в соответствии с требованиями клиента подбирает наиболее оптимальные условия и озвучивает их клиенту. Если предварительная информация устраивает заемщика, то он заполняет заявление и ожидает решение банка в течение нескольких дней.

Для подачи заявки онлайн, пользователю необходимо перейти по указанной ссылке: http://www.vbank.ru/personal/credits/refinance-ipoteka/form/. На главной странице заполняем все пустые поля и выставляем «точки» (вместо галочек) на специально отмеченных полях:

Особое внимание следует обратить на пункт подтверждения доходов:

В нем клиент говорится, что финансовые средства могут быть предоставлены только при официальном подтверждении дохода заемщика.

Раздел «Тип вашей организации». Если клиент является ИП, то от него банк может потребовать предоставления дополнительных документов.

После того, как клиент заполнил вся поля, нужно отправить заявку в банк и ожидать телефонного звонка от специалиста банка. Связавшись с заемщиком по телефону, сотрудник банка задаст несколько уточняющих вопросов, и назначит встречу клиенту с представителем банка в удобно ему офисе.

Как происходит процедура оформления рефинансирования

Заемщик заполняет заявление (от руки либо через интернет) и подает его в банк «Возрождение». Документ попадает на рассмотрение экспертной комиссии. В течение нескольких рабочих дней идет рассмотрение заявки.

В случае принятия положительного решения по ней, клиенту необходимо предоставить полный перечень документов в финансовую организацию. После этого банк проверяет весь пакет документов и подтверждает свое решение.

Финансовые средства, которые «Возрождение» предоставляет по договору рефинансирования, поступают на счет банка-кредитора. После процедуры закрытия текущего займа, клиенту необходимо посетить предыдущий банк для получения документального подтверждения о закрытии ипотечного договора.

Справку об отсутствии задолженности заемщик обязан передать в банк «Возрождение» для подтверждения. Таким образом, закрывается текущий ипотечный договор заемщика, и вступает в силу новое кредитное соглашение.

Заключение

Использование программы «Рефинансирование ипотеки» от банка «Возрождение» в 2018 году — это хороший вариант для снижения финансовой нагрузки на доход клиента. Кредитные специалисты банка всегда смогут предложить клиенту оптимальный вариант. Также заявку можно оформить и онлайн, что существенно экономит время.

Возрождение: рефинансирование ипотеки

На сегодняшний день позволить себе приобрести жилье без использования кредитных средств, к сожалению, могут лишь немногие наши соотечественники. Однако оформление ипотеки хоть и позволяет обзавестись собственной квартирой или домом, но способно серьезно усложнить финансовую ситуацию заемщика. Чтобы хоть как-то исправить это и получить наиболее выгодные условия кредитования, можно обратиться за рефинансированием взятой ссуды в другой банк.

Читайте так же:  Где взять договор аренды квартиры

В этой статье мы поговорим о том, на каких условиях банк Возрождение осуществляет рефинансирование ипотеки, а также расскажем о некоторых нюансах данной процедуры.

Условия предоставления

Оформить перекредитование ипотеки в банке Возрождение могут граждане РФ:

  • не младше 21 года на момент подачи заявки и не старше 65 лет на момент погашения долга;
  • имеющие постоянную регистрацию, место работы или фактическое место жительство в регионе присутствия банка;
  • обладающие как минимум 4-месячным стажем работы на последнем месте работы и общим трудовым не менее года.

Согласно внутренней политике банка, получить целевой кредит на рефинансирование задолженности по ипотеке сторонней организации можно на:

  • сумму от 500 тысяч до 15 миллионов рублей;
  • срок от 3 до 25 лет.

Комиссия за выдачу кредита не взимается, однако банком предусмотрены ежегодные платежи за сбор, обработку и передачу сведений о физлице, связанных с распространением на него условий договора ипотечного страхования:

  • за первый год кредитования: 1,1% от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10%;
  • за второй и последующие годы: 0,7% за личное страхование и 0,3% от остатка суммы долга, увеличенного на 10% за страхование имущества.

В качестве обеспечения банк принимает залог квартиры или прав требования по договору долевого участия (в том числе договору уступки).

Процентная ставка

Минимальная процентная ставка при рефинансировании ипотеки в банке Возрождение составляет 9,2% годовых.

Порядок проведения процедуры

Подать заявку на рефинансирование ипотеки в Возрождении можно как в офисе банка, так и в режиме онлайн.

В первом случае необходимо посетить любое удобное отделение компании с нужным пакетом документов и составить анкету прямо на месте.

Во втором – перейти по ссылке http://www.vbank.ru/personal/credits/refinance-ipoteka/form и заполнить все обязательные поля. После этого необходимо дождаться звонка менеджера, обсудить с ним возможные условия перекредитования и назначить дату визита в офис.

В случае принятия положительного решения кредитные средства будут переведены в пользу сторонней организации, оформившей ипотеку, а предмет залога — в пользу нового кредитора.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки и принятия соответствующего решения банку необходимо изучить:

  • паспорт гражданина РФ или любой другой документ, удостоверяющий личность заемщика/созаемщика;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин в возрасте до 27 лет);
  • анкету-заявление;
  • документы, подтверждающие доходы участников сделки.

Для физлиц, работающих по найму, такими документами являются:

  • заверенная копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка;
  • справка о начислении пенсии;
  • другие документы и их копии.

В то же время от индивидуальных предпринимателей требуется:

  • копия свидетельства о госрегистрации в качестве ИП;
  • копия выписки из ЕГРИП;
  • копия налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ);
  • документы об уплате авансовых платежей и налогов;
  • справки об оборотах по расчетным счетам;
  • другие документы и их копии, подтверждающие доходы ИП.

Таким образом, если настоящие условия по ипотечному кредиту не выгоднее предлагаемых банком Возрождение, есть смысл провести рефинансирование именно там. Ведь чем меньше ставка по займу, тем меньше переплата – а это немаловажно для большинства ипотечных заемщиков.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Добрый день, Елисей! Посмотрим, какие условия рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение».

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение»

С октября 2017 г. банк «Возрождение» запустил программу рефинансирования ипотеки. Заявления по перекредитованию рассматриваются до 5 рабочих дней.

• Максимальная сумма – 15 млн. руб., но до 80% от стоимости недвижимости и не более остатка долга первичному кредитору;
• Продолжительность кредитования – до 30 лет;
• Минимальная годовая ставка — 9,7%;
• Можно подключать к сделке до трех созаемщиков.

Если требуется быстро выяснить условия рефинансирования ипотеки в других банках страны, получите их при помощи спецсервиса. Достаточно послать одну онлайн-заявку:

За обслуживание кредита банк возьмет комиссию за:

• Изменение условий соглашения по предмету залога – 10 тыс. (без НДС);
• Изменение условий соглашения по составу заемщиков – 10 тыс. (без НДС);
• Изменение условий соглашения по составу залогодателей – 10 тыс. (с НДС);
• Составление новой закладной/внесение изменений – 5 тыс. (с НДС);
• Оформление справки в государственные/муниципальные органы — 350 (с НДС);
• Изменение платежного графика – 5 тыс. (без НДС).

Требования

Требования к заемщику:

• Российское гражданство;
• Регистрация в регионе работы организации «Возрождение»;
• Возраст в диапазоне 21-65 лет;
• Четырехмесячный текущий трудовой стаж;
• Годовой общий стаж работы.

К приобретаемой недвижимости: она становится предметом залога.

К рефинансируемой ипотеке:

• Перекредитование в банке «Возрождение» возможно, если займ был выдан на покупку жилой недвижимости;
• Объект недвижимости, являющийся предметом залога, должен принадлежать заемщику (право собственности);
• По кредиту должно быть сделано 6 ежемесячных платежей;
• До окончания кредитного соглашения должно оставаться минимум 3 месяца;
• Текущая просрочка должна отсутствовать;
• Материнский капитал не должен быть использован.

Для рефинансирования ипотеки в банке «Возрождение» необходимо предъявить:

• Заявление;
• Паспорт;
• СНИЛС;
• Заверенную работодателем копию тр. книжки/договора;
• 2-НДФЛ;
• Военный билет для мужчин призывного возраста.

Как рефинансировать ипотеку в банке «Возрождение» — условия, отзывы клиентов

Что представляет собой рефинансирование ипотеки? Это получение займа, которым можно полностью погасить свой ипотечный кредит. Выгода заемщика будет налицо, если новый займ предлагается оформить на более выгодных условиях – процентная ставка ниже на 2 и более пунктов, срок действия договора более приемлем, график внесения платежей удобнее или зарплатная карта открыта в том банке, куда вы хотите перевести свой ипотечный кредит.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Не все банки предлагают такую услугу. Но многие. К примеру, вы можете обратиться в банк «Возрождение» — рефинансирование ипотеки как услуга появилось здесь в середине осени 2017 года.

Условия рефинансирования в банке «Возрождение»

Процентная ставка по новому кредиту, который выдается на погашение уже действующей ипотеки, составляет от 11,4% — но при условии, что заемщик соглашается участвовать в программе коллективного страхования. Если же он выбирает программу индивидуального страхования, то ставка будет составлять 11,7%. Отказ от страховки совсем приведет к резкому снижению шансов на одобрение кредита.

Читайте так же:  Как поделить кухню в коммунальной квартире

Размеры кредита составляют от 50 тысяч до 5 миллионов рублей. Максимально возможная сумма зависит от рыночной стоимости объекта недвижимости, под залог которого оформляется ипотечный займ – выдаваемая банком сумма не может быть больше, чем 80% от стоимости объекта.

Сроки кредитования от 1 года до 7 лет.

Рыночная стоимость объекта недвижимости должна быть подтверждена официально – непременным условием банка является предоставление заемщиком отчета о стоимости, который подготавливается сторонней оценочной организацией. Стоимость такого отчета варьируется в пределах 3-5 тысяч рублей, и заплатить их заемщик должен из своего кармана. Впрочем, такое условие встретится вам не только в том случае, если вы оформляете перекредитование ипотеки в банке «Возрождение», но и в том, если вы обратитесь за данной услугой в любой другой банк.

Снижение процентной ставки по ипотеке, ранее оформленной в этом же банке, также возможно – но только в индивидуальном порядке и при условии, что заемщик и кредит соответствуют ряду критериев.

Необходимо обратиться в офис банка с пакетом документов. После их рассмотрения банк примет решение о возможности провести рефинансирование.

Если заявка одобряется, клиент заключает с банком договор, после чего деньги переводятся на счет другого банка, в котором открыт ипотечный займ. Чтобы подтвердить его полное погашение, необходимо будет отправиться в офис своего старого банка и взять там соответствующую справку.

После этого нужно вернуться в банк «Возрождение» и заключить там договор залога – теперь ваша недвижимость будет выступать обеспечением по новому ипотечному займу.

Необходимые документы

Пакет документов для подачи заявки аналогичен тому, который нужен для рефинансирования любого другого кредита.

Паспорт гражданина РФ,

Сведения с места работы о размере заработной платы, занимаемой должности и времени трудоустройства (предоставляются в виде заверенной работодателем копии трудовой книжки или трудового договора, а также справки 2-НДФЛ),

Информация о кредите (договор ипотечного кредитования, заключенный в другом банке, выписка с номером счета банка, справка об остатке задолженности и отсутствии просрочек).

Зарплатным клиентам банка сведения с места работы предоставлять не нужно.

После того, как заявка будет одобрена, необходимо будет предоставить информацию об объекте залоговой недвижимости, в том числе отчет о его рыночной стоимости, сертификат страхования, нотариально заверенное согласие супруга/супруги на оформление ипотечного кредита.

Перекредитование своих клиентов

Те клиенты банка, которые получают зарплату на его карту или уже имеют открытый здесь кредит, имеют больше шансов на рефинансирование.

Им предлагается предоставить упрощенный пакет документов – по сути, только паспорт, кредитную документацию и информацию о недвижимости.

Важным условием является то, что человек должен получать зарплату или пенсию на карту банка не менее трех месяцев.

Как снизить ставку по ипотеке, ранее оформленной в этом банке? Необходимо обратиться в любое отделение с заявлением, написанным в произвольной форме на имя руководителя подразделения или начальника отдела по выдаче ипотечных займов.

Кредит не должен был подвергаться рефинансированию или реструктуризации в течение последнего года,

У клиента хорошая кредитная история, нет задержек выплат и задолженности по кредиту.

До конца действия кредитного договора осталось не менее 6 месяцев.

Можно ли рефинансироваться клиентам других банков

К клиентам предъявляется ряд требований:

Возраст от 21 до 65 лет (не более на момент погашения согласно условиям договора).

Регистрация в том регионе, где есть филиал банка (постоянная или временная) или постоянное место работы в этом регионе.

Наличие официально подтвержденного источника доходов.

Общий трудовой стаж от 1 года.

На текущем месте работы нужно проработать от 4 месяцев.

Хорошая кредитная история.

Важно, что вам не нужно получать согласие на погашение кредита рефинансируемого других банков. Можно сразу идти в банк «Возрождение».

Срок действия кредита должен составлять не менее 6 месяцев, до окончания срока должно оставаться не менее 3 лет.

Материнский капитал для оформления ипотечного займа не использовался.

Как оформить заявку в банке Возрождение

Чтобы снизить ставку по своему нынешнему ипотечному займу, нужно получить одобрение заявки. Для этого заполните анкету (форму можно скачать на нашем сайте) и принесите в банк указанные выше документы.

После того, как кредит будет выдан и с его помощью погашена ипотека, заключается договор о залоге, который подлежит регистрации у нотариуса (за деньги клиента).

Далее вам останется только платить кредит на новых условиях.

Можно реструктуризировать кредит?

За услугой «реструктуризация ипотеки» необходимо обращаться в свой банк. Что означает данная услуга? Она предполагает заключение дополнительного соглашения к уже действующему кредитному договору. В соглашении будут прописаны новые условия – пролонгация действия договора с целью снижения размера ежемесячных платежей или введение временных кредитных каникул, и т.п.

Обязательным условием является предоставление документов, которые могут подтвердить наступление описанной в заявлении на реструктуризацию ситуации. Без них реструктуризировать кредит вам никто не станет.

Отзывы клиентов банка

Судя по отзывам, клиентам банка удалось решить ряд проблем, в том числе сократить переплаты по ипотеке.

Те, кто хотел сократить размеры ежемесячных платежей еще больше, заключили договор на более длительный срок. Те, кто хотел выплатить ипотеку поскорее, напротив, уменьшили срок кредитования, почти ничего не проиграв, так как процентная ставка сократилась.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки или кредита

Банк Возрождение: реструктуризация ипотеки

Перекредитование в банке особенно актуально, ведь за последние годы коммерческие банки снизили процентные ставки по жилищному займу, соответственно, у заемщиков, ранее заключивших договор ипотеки, появилась возможность получить рефинансирование жилищного кредита и снизить размер ежемесячного платежа. Банк Возрождение предлагает перекредитование по жилищным кредитам на более выгодных для заемщика условиях. Кроме того, основная цель рефинансирование ипотечных кредитов это уменьшение размера ежемесячного платежа и снижение годовой процентной ставки, в противном случае, смысла в услуге нет.

Условия рефинансирование ипотеки в банке Возрождение

Основной вопрос, который задают все потенциальные заемщики на каких условиях можно оформить рефинансирование ипотеки в банке Возрождение. Годовой процент по кредиту составит не менее 10,5% в год, это базовая процентная ставка, которая увеличивается в зависимости от некоторых обстоятельствах. Особенность банка в том, что он значительно увеличивает годовой процент при отказе заемщика от страхования личных рисков. Причем здесь есть два вариант страхования коллективное страхование и личное, если заемщик отказывается присоединиться к программе коллективного страхования, то для него годовой процент увеличивается на 0,3 пункта.

Читайте так же:  Какие заболевания передаются по наследству

Среди прочих условий кредитования максимальная сумма займа определяется в зависимости от двух факторов: доходы заемщика и стоимости объекта недвижимости. Сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости предмета залога. Максимальный срок кредитования 25 лет. Кстати, воспользоваться услугой перекредитования могут клиенты любого другого коммерческого банка. По сути, при оформлении займа на рефинансирование банк Возрождение погасить досрочно ваш ипотечный кредит и заключить с вами новый кредитный договор.

Обратите внимание, что согласно условиям кредитования заемщик обязан предоставить залог по кредиту в виде кредитуемого объекта недвижимости плюс дополнительное обеспечение в виде поручительства и привлечение созаемщиков.

Реструктуризация долга по ипотеке

На протяжении нескольких лет в нашей стране работает программа по реструктуризации ипотечных кредитов для отдельных категорий населения. Вопросом перекредитования занимается агентство ОАО «АРИЖК». Еще в 2010 году агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов и банк Возрождение подписали соглашение о сотрудничестве. На основании договора банк осуществляет перекредитование ипотечных займов для некоторых категорий заемщиков.

Если рассказать коротко об условиях программы то воспользоваться ей могут ипотечные заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию, в связи с чем не могут выплачивать ипотечный кредит. А ведь для многих семей ипотечное жилье единственное и неуплате в банку кредит они его лишатся. С помощью программы реструктуризация заемщики могут рассчитывать на перекредитование на более выгодных для себя условиях, в том числе перевести долларовый кредит в рублевый.

Требования к заемщикам

Банк Возрождение в отличие от некоторых своих конкурентов, очень внимательно оценивает кредитоспособность каждого заявителя. Здесь требуется максимальный пакет документов, в том числе справка по форме 2-НДФЛ, при том что некоторые коммерческие банки принимают в качестве подтверждения ежемесячного дохода справку в свободной форме, составленную работодателем. Также от заемщика потребуется ряд других документов, в частности, документ, подтверждающий трудовую занятость.

Постольку, поскольку банк внимательно оценивает каждого заемщика и предоставляет ему шанс получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, здесь есть особые требования кредитной истории клиента. Кстати, на момент оформления кредита на рефинансирование у клиента не должно быть просроченной задолженности перед другими банками, в противном случае в кредитовании ему будет отказывать.

Важно! Для своих клиентов по ипотечным кредитам банк готов предложить услугу перекредитования, например, если у клиента ухудшилось материальное положение, правда, за услугу придется заплатить единовременную комиссию в размере 5000 рублей. Но при этом стоит учитывать, что банк не снижает процентную ставку по ипотеке, а увеличивает срок кредитования.

Реструктуризация ипотеки в банке Возрождение позволяет клиенту:

  • заключить новый договор ипотечного кредитования;
  • уменьшить сумму ежемесячного платежа;
  • изменить срок договора;
  • уменьшить размер переплаты.

Если вы заинтересовались предложением, то можете подать заявку на официальном сайте банка или в ближайшем к вам отделении. Надеемся, наша статья поможет вам провести сделку.

Рефинансирование ипотеки от банка Возрождение

Ипотечное кредитование предполагает подписание договора между кредитором и заемщиком на продолжительный период времени. Но через некоторое время на финансовом рынке появляются более выгодные предложения с меньшей процентной ставкой. А для крупных жилищных займов даже снижение годовой ставки на 0,5% позволяет клиентам сэкономить большую сумму средств. Банк Возрождение рефинансирование ипотеки других финучреждений осуществляет не только под готовые квартиры или частные дома, но и под застройку.

Банк Возрождение рефинансирует кредитование не только купленной недвижимости, но и застройку.

Условия рефинансирования и доступные программы в банке Возрождение

Финансовая компания Возрождение предлагает рефинансирование ипотечных кредитов российским гражданам, отвечающим следующим требованиям:

  • возраст — от 21 года при подаче заявки (в некоторых банках РФ момент получения — от 18 лет), до 65 лет по окончанию действия кредитного соглашения;
  • прописка, фактическое проживание или рабочее место находятся в регионе расположения отделения банка-кредитора;
  • общий стаж работы — от 12 месяцев, на последнем рабочем месте — от 4.

Условия рефинансирования жилищных кредитов, оформленных в других финансовых организациях:

  • сумма задолженности по действующей ипотеке — от 1 до 15 млн руб.;
  • кредитный срок — до 30 лет;
  • минимальная процентная ставка по новому договору кредитования — 9,7%;
  • максимальная сумма займа — 80% от стоимости приобретаемого жилого объекта;
  • ипотечная недвижимость является обеспечением кредитного договора (оформлена в залог);
  • допускается наличие созаемщиков — не более 4 физических лиц.

Это основные требования, предъявляемые финансовой компанией Возрождение. С каждым клиентом сотрудники банка работают индивидуально, соответственно, условия кредитования в разных случаях несколько отличаются. Процентная ставка, срок перекредитования зависят от платежеспособности клиента и представленного пакета документов, подтверждающих его благонадежность.

Требования к жилому помещению

Вид ипотечной недвижимости, по которой кредитор предоставляет рефинансирование:

  • квартиры в новостройках, на вторичном рынке;
  • частные жилые дома (земельный участок, на котором расположена недвижимость, оформляется также в залог).

[1]

Требования к жилому объекту, приобретаемому по ипотеке:

Основные требования к жилому объекту, которое было куплено под ипотеку.
  • наличие всех необходимых для проживания коммуникационных систем (канализация, холодная и горячая вода, электричество, отопление, газ);
  • наличие железобетонного фундамента;
  • исправное сантехническое оборудование;
  • двери и окна в хорошем состоянии;
  • не протекает крыша;
  • здание, в котором расположена квартира, не является аварийным, не требует выполнения капитального ремонта.

Необходимые документы

Вместе с заявкой на рефинансирование действующего ипотечного кредита, взятого в другом банке, заявитель должен представить установленный пакет документов.

  • анкета-заявление на перекредитование;
  • паспорт гражданина России с отметкой о регистрации на территории государства;
  • любой другой документ, подтверждающий личность заявителя (права водителя, идентификационный код налогоплательщика, военное удостоверение и пр.);
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) дополнительно представляют военный билет.

Созаемщики (при наличии) представляют аналогичные документы, кроме заявления на перекредитование.

Документы о трудоустройстве и наличии стабильного дохода (для физических лиц):

  • копия трудовой книжки, заверенная у нотариуса;
  • справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ;
  • справка о получении пенсии;
  • копии прочих документов, подтверждающих получение доходов.

Дополнительные документы (для индивидуальных предпринимателей):

  • свидетельство о регистрации ИП в госреестре (копия);
  • форма 3-НДФЛ — налоговая декларация (копия);
  • выписка из ЕГРИП (копия);
  • документы, подтверждающие движение на расчетных счетах;
  • документы, подтверждающие уплату налогов, авансовых выплат;
  • прочие бумаги, подтверждающие прибыль предпринимателя.

Банк-кредитор имеет право потребовать от заявителя дополнительные бумаги, подтверждающие его благонадежность и кредитоспособность.

Процедура оформления

Процесс переоформления ипотечного кредита заключается в закрытии действующего кредитного договора с другой финансовой организацией и подписании нового договора с банком Возрождение на более выгодных условиях.

Читайте так же:  Какие документы нужны покупателю при покупке квартиры

Эта процедура включает следующие этапы:

  • предоставление заявления на рефинансирование ипотеки в Возрождении и установленного пакета документации;
  • получение согласия на досрочное закрытие кредитного соглашения у старого кредитора и одобрения по анкете-заявке у нового;
  • заключение нового договора по ипотечному кредитованию;
  • получение средств по новому кредиту и погашение задолженности по предыдущей ипотеке;
  • переоформление залогового имущества на нового кредитора.

После переоформления ипотечной ссуды и подписания нового кредитного договора заемщик получает измененный график внесения обязательных ежемесячных платежей по сниженной процентной ставке.
Если осуществляется перекредитование ипотеки, которая была оформлена в финансовой компании Возрождение, заявителю не нужно переоформлять залоговое имущество и страховой договор.

Пример заявки

Подать заявку на рефинансирование ипотечного займа можно без посещения отделения банка. Для этого необходимо зайти на официальный сайт кредитора, заполнить предложенную форму анкеты-заявки и отправить ее на рассмотрение. В случае положительного предварительного решения с заявителем связывается сотрудник финансового учреждения, уточняет необходимые детали и предлагает подойти клиенту с пакетом документов в офис.

Форма анкеты-заявки включает следующие пункты, которые необходимо заполнить:

Образец заявления на рефинансирование кредита.
  • наименование финансового учреждения, в котором оформлена ипотека;
  • программа ипотечного кредитования;
  • сумма займа и кредитный период;
  • сведения о заявителе (гражданство, данные паспорта, семейное положение, адрес прописки и фактического проживания, контактные данные);
  • полная информация о семейных доходах и расходах;
  • сведения о созаемщиках (при наличии).

Если заемщик подает заявку на рефинансирование кредита банка Возрождение, документ заполняется формально, т. к. у кредитора вся необходимая информация о клиенте уже есть.

Способы погашения ипотеки

Погашение ипотеки по всем программам, предлагаемым банком Возрождение, осуществляется по аннуитетной схеме выплат. Заемщик на протяжении всего кредитного периода вносит одинаковые ежемесячные платежи.

[3]

Расчет ежемесячного платежа по кредиту

Варианты перечисления денег кредитору:

  • оплата наличными непосредственно в отделении банка-кредитора;
  • денежные переводы со счетов, открытых в других банках;
  • внесение денег через банкоматы и терминалы самообслуживания;
  • почтовый перевод;
  • перевод средств с банковских счетов на счет кредитора через интернет-банк или мобильное приложение;
  • можно подать работодателю заявку на то, чтобы необходимую сумму ежемесячно снимали в бухгалтерии с заработной платы и переводили на счет кредитной организации.

В некоторых вариантах перевода удерживается дополнительная комиссия за совершение операции. А период зачисления средств на счет кредитора для разных способов может составлять от 1 до 5 дней. Поэтому рекомендуется осуществлять платежи заблаговременно, чтобы не допускать просрочек, за которые кредитор взимает штрафы.

По всем кредитным продуктам Возрождения предусмотрено досрочное погашение задолженностей без начисления комиссий. Условия оговариваются сторонами при подписании договорного соглашения и фиксируются в документе отдельным пунктом.

Основания для отказа

В рефинансировании действующей ипотеки кредитор может отказать без объяснения причин принятого решения даже клиентам с положительным кредитным рейтингом.

Частые причины отказов в перекредитовании ипотечных займов:

  1. Доходы заемщика резко снизились по сравнению с тем периодом, когда он оформлял кредитный договор. Если размер обязательного ежемесячного платежа превышает 50% от доходов семьи заемщика, финансовое учреждение не возьмет на себя такие риски.
  2. Залоговое имущество не удовлетворяет требованиям кредитора по техническому состоянию жилого объекта, его месторасположению и прочим пунктам.
  3. Заявитель не желает оформлять страховку на недвижимое имущество, которое приобретается за средства кредитора и оформляется под залог. Ипотечное кредитование предполагает обязательное страхование жилой недвижимости на весь период действия кредитного соглашения на случай его порчи в результате пожара, наводнения, землетрясения и т.д.
  4. Заемщик желает оформить кредит под залог приобретенной недвижимости с использованием материнского капитала. Из-за юридических сложностей оформления займа под маткапитал многие финансовые организации не желают заключать такие сделки.
  5. Кредитора не устраивает сумма займа, которую желает получить клиент. Заявитель указал размер ссуды, превышающий оценочною стоимость приобретаемого жилого объекта, или сумма меньше минимального займа, установленного кредитором.
  6. Клиент не соответствует возрастной категории, установленной кредитным учреждением.

Как повысить шансы на одобрение

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то отказ он может получить только, если допускал просрочки более 1 месяца по прошлым ссудам, чем испортил свою кредитную историю. В данном случае для того, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки по перекредитованию, заемщику необходимо на протяжении года своевременно платить по кредитному договору.

Если заемщик является клиентом банка Возрождение, то шансов на одобрение у него намного больше.

Заявители, желающие переоформить ипотеку, которая была получена в другом финансовом учреждении, имеют меньше шансов на одобрение заявки. Чаще всего причиной отказа является низкая платежеспособность клиентов. Чтобы убедить кредитора в собственной кредитоспособности, нужно представить документы, подтверждающие наличие стабильной дополнительной прибыли (сдача недвижимости в аренду, прочие источники доходов).

Плюсы и минусы

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Ипотечное кредитование в банке Возрождение имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

  • быстрое принятие решения по заявке;
  • максимальная сумма жилищной ссуды составляет 30 млн руб.;
  • не требуется внесения первоначального взноса;
  • оформленный заем можно рефинансировать уже через год, но только при отсутствии просроченных платежей;
  • можно воспользоваться социальной программой;
  • возможность самостоятельного дистанционного контроля кредитного счета через интернет-банк или мобильное приложение;
  • множество вариантов внесения платежей без дополнительных комиссий.

К недостаткам можно отнести небольшое количество банкоматов, принадлежащих финансовой компании, и обязательное страхование залогового имущества.

Источники


  1. Хаймович, М. И. Правоведение. Основы правовых знаний / М.И. Хаймович. — М.: РИОР, Инфра-М, 2013. — 304 c.

  2. Бастрыкин, А.И. Актуальные проблемы теории государства и права. Учебное пособие / А.И. Бастрыкин. — М.: Юнити-Дана, 2014. — 237 c.

  3. Давыденко, Дмитрий Как избежать судебного разбирательства. Посредничество в бизнес-конфликтах / Дмитрий Давыденко. — М.: Секрет фирмы, 2014. — 168 c.
  4. Малько, А. В. Теория государства и права. В вопросах и ответах / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 1999. — 272 c.
  5. Ильин, В. А. История и методология физики. Учебник / В.А. Ильин, В.В. Кудрявцев. — М.: Юрайт, 2014. — 580 c.
  6. Возрождение рефинансирование ипотеки
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here