Особенности рефинансирования ипотеки других банков в альфа-банке

Самое важное на тему: "Особенности рефинансирования ипотеки других банков в альфа-банке" с комментариями профессионалов. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному консультанту.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

В этом материале мы подробно изучаем программу рефинансирования ипотечного займа в Альфа-Банке: условия предоставления в деталях, необходимые документы, требования и порядок оформления.

Условия рефинансирования

В Альфа-Банке можно рефинансировать не только обычный потребительский кредит, но также ипотечный займ. Конечно, от выбранной программы значительно меняются и условия предоставления услуги. Согласно свежим данным, в 2019 году рефинансирование ипотеки в Альфа Банке — выгодная затея, т.к. ставка по займу находится чуть ниже среднерыночного уровня.

Условия рефинансирования, помимо выбранной программы кредитования, зависят от множества факторов. Причем для каждого условия — ставка, максимальный процент кредитных средств по отношению к стоимости жилья и т.д. — разрабатывается собственная оценочная шкала. Тариф устанавливается, исходя из выполнения условий, предъявленных банком.

Максимальная и минимальная сумма рефинансирования

Перекредитование будет производиться в соответствии с:

  • Статусом клиента. Для банка важно, является ли физическое лицо зарплатным клиентом или же нет;
  • Регионом проживания;
  • Оценочная стоимость ипотечного жилья, которое клиент желает переоформить в Альфа-Банке;
  • Какой был выбран пакет документов — минимальный или же стандартный.

В соответствии с этими данными устанавливается сумма рефинансирования:

Пакет документов Для жителей Москвы и ЛО Для жителей Санкт-Петербурга и ЛО Для жителей других регионов
Стандартная 50 млн рублей 25 млн рублей 15 млн рублей «По двум документам» 30 млн рублей 15 млн рублей 10 млн рублей

Процентная ставка

Точно так же, как и в случае с максимальной суммой перекредитования, процентная ставка зависит от соблюдения условий банка.

Увеличение ставки полагается в следующих случаях (все увеличения суммируются друг с другом, если нарушено сразу несколько условий):

  • Отказ заявителя оформить полис добровольного страхования — на 2% годовых;
  • Если ипотека берется на частный дом — 0,5%;
  • Если на таунхаус — 0,25%;
  • Если клиент желает получить сумму наличными сверх той, что нужна для погашения старого ипотечного кредита в чужом банке, — еще 0,5%;
  • Если клиент не обратится в банк с документами в течение 30 дней с момента предодобрения рефинансирования — еще 0,25% годовых.

Суммируя все надбавки, максимальная процентная ставка становится равной 13,74% годовых. На практике же число зачастую находится в коридоре 10,5-12% годовых .

Срок кредитования и другие условия

Минимальный срок перекредитования — 3 года, максимальный — 30 лет. Чтобы получить как можно меньшее число лет кредитования, нужно предоставить бумаги, подтверждающие высокий уровень доходов. Самое оптимальное число лет (соответственно, получить одобрение на такой срок проще всего) — порядка 10-17 лет.

Что касается суммы кредитования. Как известно, лишь очень небольшое количество банков дают кредит в размере, равном 100% стоимости квартиры. Для банка выдача такого займа — значительный риск, ведь, в случае чего, реализовать залоговое имущество не получится с выгодой для себя. Поэтому банк установил условие — размер ссуды должен быть не больше установленного порога от стоимости жилья:

Тип недвижимости Какой максимальный процент может быть установлен по займу (от стоимости недвижимости)
Для зарплатных клиентов Для прочих заявителей
Квартира/таунхаус 0.85 0.8
Апартаменты 0.75 0.7
Частный дом вкупе с земельным участком 0.5 0.5

И, наконец, затронем вопрос страхования. Переоформление полиса на ипотечную недвижимость — обязательная процедура в соответствии со ст. 31. закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». А вот добровольное страхование отнюдь не является обязательным. К этой категории относится страхование жизни или страхование от потери трудоспособности.

Однако, клиентов «поощряют» заключать страховые полисы, потому что за отказ выполнить требование ставка повышается на 2% годовых. По итогу оформить полис становится более выгодным предприятием, чем оформление кредита без такового.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:

  • Внутренний паспорт РФ;
  • Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
  • Заполненная анкета-заявка;
  • Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
  • Кредитная документация из прошлого банка;
  • Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.

Требования к заемщику и прошлому кредиту

К заемщику список требований небольшой:

  • Возраст не меньше 21-го года. На момент окончания срока рефинансирования — не больше 70-ти лет;
  • Гражданство не имеет значения, но важно, чтобы была постоянная регистрация на территории РФ;
  • Общий трудовой стаж за последние 5 лет не меньше года, а на последнем рабочем месте — не меньше 4-х месяцев;
  • Хорошая кредитная история;
  • Достаточные для погашения долга доходы.

В свою очередь к жилью и кредиту предъявляются следующие требования:

  • Кредитный договор был оформлен не менее, чем за шесть месяцев до обращения в Альфа-Банк;
  • Во время выплачивания ипотечного кредита заявитель не допустил ни одной просрочки;
  • На момент обращения в Альфа-Банк задолженность по кредиту отсутствует (т.е. все регулярные ежемесячные платежи оплачены);
  • Эта ипотека ранее не рефинансировалась в Альфа-Банке или любом другом банке;
  • На недвижимость, приобретенную в ипотеку, зарегистрировано право собственности заявителя.
Читайте так же:  Можно ли арендовать помещение без ип

Порядок оформления

Чтобы оформить рефинансирование, для начала нужно подготовить пакет документов. Но, чтобы сделать это правильно и ничего не забыть, рекомендуем сначала обратиться за консультацией в один из офисов банка. Сотрудник составит список документов, требуемых с учетом конкретных жизненных обстоятельств клиента.

Итак, после сбора документов и заполнения заявки пакет бумаг передается сотруднику банка. Начинается процесс рассмотрения. Спустя 5-7 рабочих суток служба безопасности Альфа-Банка вынесет вердикт — если он положительный, с вами созвонятся для составления кредитного договора.

После подписания нового кредитного договора начнется переоформление залога и погашение долга в старом банке. Обязательно возьмите у прошлого кредитора справку об отсутствии задолженности — этот документ понадобится и вам на случай возникновения споров, и Альфа-Банку.

Краткое резюме статьи

Перекредитоваться в Альфа-Банке — хорошая идея: процентная ставка на данный момент одна из самых низких, а прочие условия кредитования при этом остаются лояльными. Так, например, средняя ставка находится в коридоре 10-12% годовых. Чтобы получить одобрение, нужно быть старше 21-го года, а по прошлому ипотечному займу не должно быть ни одной просрочки.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-банке

Многие заёмщики, оформившие ипотеку несколько лет назад, задумываются о перекредитовании.

Сегодня можно найти немало выгодных предложений по рефинансированию ипотечных кредитов от разных банков.

Альфа-Банк входит в рейтинг самых надёжных кредитно-финансовых организаций России. Какие условия предлагает Альфа-банк по рефинансированию ипотеки в 2019 году?

Общие сведения о банке

Альфа-Банк создан в 1990 году и является универсальным банком, осуществляющим все ключевые виды операций, представленные на финансовом рынке, в том числе лизинг, факторинг, обслуживание частных и корпоративных клиентов, торговое финансирование, инвестиционный банковский бизнес и др.

Альфа-Банк — крупнейший частный финансовый институт РФ по размеру совокупных активов, капиталу, депозитному и кредитному портфелям. На территории РФ открыто более 750 его филиалов. В Банковскую группу входят также иностранные финансовые компании, включая дочерние банки в Нидерландах и на Кипре.

При содействии Альфа-банка проводятся масштабные мероприятия в России. Так, Альфа-Банк является официальным Европейским банком Чемпионата мира FIFA ™2018 и организатором ежегодно проводимого фестиваля современной музыки и технологий AlfaFuturePeople.

Почему выгодно рефинансировать ипотечный кредит в Альфа-Банке?

Преимущества перекредитования в Альфа-банке:
  • Серьёзные суммы. Перекредитование в Альфа-Банке даёт возможность закрыть действующий кредит и открыть новый на сумму до 50 млн. рублей.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка позволит сделать кредитную нагрузку более лёгкой.
  • Гибкие сроки. Перекредитование ипотеки на срок до 30 лет позволит уменьшить сумму ежемесячных платежей за счёт изменения периода кредитования.
  • Досрочное погашение в мобильном или интернет-банке.

Перекредитование ипотеки в Альфа-банке

Сразу стоит отметить: рефинансированию в текущем 2019 году подлежат только кредиты, оформленные в других банках.

Рефинансирование ипотеки предлагается добросовестным плательщикам по уже имеющемуся ипотечному кредиту. Более выгодные условия, предложенные Альфа-банком, помогут сократить расходы по погашению займа и снимут часть финансового бремени с заёмщика.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

В Альфа-банке существует программа рефинансирования ипотечного кредита, выданного другими банками. На каких условиях можно получить данную услугу в 2019 году?

Какие займы подлежат рефинансированию?

Рефинансированию подлежит только ипотека, оформленная в отечественной валюте. Минимальная сумма — 600 тысяч рублей, максимальная сумма не должна превышать 85% от оценочной стоимости приобретаемого жилья.

Банком предусмотрено привлечение до 3 созаёмщиков, что, судя по отзывам клиентов, помогает увеличить шансы на получение необходимой суммы.

Альфа-Банк проводит рефинансирование следующей недвижимости:

  • комната или доля квартиры;
  • квартира в новостройке или вторичный жилой фонд.

Основные условия:

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Быстрое рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Период кредитования – от 3 до 30 лет.
  • Размер займа – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Страхование риска повреждения или утраты приобретаемой недвижимости.

Обратите внимание! Процентная ставка в Альфа-банке имеет тенденцию к снижению и постоянно меняется. Самые актуальные данные вы можете посмотреть по ссылке: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/programs/mortgage-refin/

Требования банка

Требования к заёмщику:
  • Гражданство – любой страны.
  • Минимальный возраст — 21 год.
  • Максимальный возраст на момент погашения – 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – как минимум 1 год.
  • Стаж на последнем месте трудоустройства – не менее 4 месяцев.
  • Регистрация по месту проживания – любая.
  • Количество созаёмщиков – до 3.

Требования к объекту недвижимости:

  • Подключён к паровым, электрическим или газовым системам отопления и к системе канализации.
  • Обеспечен горячим и холодным водоснабжением кухни и ванной комнаты.
  • Исправная сантехника, хорошее состояние дверей, окон и крыши (для квартир, расположенных на последних этажах).
  • Не причислен к ветхому жилью, не находится в аварийном состоянии.
  • Не состоит на учёте по постановке на капремонт с отселением.
  • Не запланирован к сносу.
  • Имеет каменный, железобетонный или кирпичный фундамент.
  • Находится в собственности.
Читайте так же:  Проводки по договору гпх с физическим лицом

Погашение возможно:

  • Через банкоматы.
  • В мобильном приложении «Альфа-Мобайл».
  • В интернет-банке «Альфа-Клик».

Дополнительные условия

Процентную ставку можно снизить на 0,3%, если:
  • начать процесс рефинансирования ипотеки в течение 30 дней с момента получения положительного решения банка по заявке;
  • заявитель является зарплатным клиентом Альфа-банка;
  • сумма займа: от 8 млн. рублей на объект недвижимости в Москве и МО; от 5 млн. рублей на жильё в Санкт-Петербурге и ЛО; от 3 млн. рублей на квартиру в Екатеринбурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону.

Процентная ставка, напротив, увеличится, если:

  • вы отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
  • рефинансируете ипотеку по 2 документам (на 0,7%);
  • отказываетесь от страхования рисков (на 1%);
  • перекредитуете ипотеку на жилой дом с участком земли (на 0,5%);
  • рефинансируете ипотеку на таунхаус (на 0,25%);
  • если сумма займа больше остатка первоначально оформленной ипотеки (на 0,25%).

Если в течение 90 дней с момента оформления кредита заёмщиком не были предоставлены бумаги, подтверждающие регистрацию ипотеки в пользу банка, то ставка может увеличиться на 3%.

В соответствие с правилами Альфа-Банк приобретает права залога на недвижимость. Погашение производится аннуитетными платежами; досрочное (частичное или полное) погашение допускается без дополнительных комиссий.

Если заёмщик рассчитывает на минимальную процентную ставку, то он должен быть готовым к выполнению ряда дополнительных условий, а именно:

  • подтверждение дохода по форме НДФЛ;
  • взнос – не менее 50% от стоимости жилья;
  • подключение опции Ультра («Назначь свою ставку»);
  • комплексное страхование рисков.

Окончательные условия рефинансирования ипотеки определяются для каждого клиента индивидуально; в процессе перекредитования (с момента заключения договора до регистрации ипотеки) ставка автоматически повышается на 1,75%.

Страхование

Страхование объекта недвижимости — обязательное условие для предоставления перекредитования в Альфа-Банке.

Полис личного страхования заёмщика на случай утери права собственности или трудоспособности считается добровольным, однако при отказе банк добавит проценты к минимальной ставке по займу.

В итоге суммарные переплаты по кредиту окажутся больше, чем стоимость страхового полиса: за страховку платится единоразово в размере 1-2% от стоимости, а процентная ставка, повышенная на 2 пункта, выплачивается банку ежегодно.

Кредитный калькулятор

Онлайн-калькулятор на сайте Альфа-Банка позволит предварительно рассчитать ежемесячные платежи на весь период кредитования при аннуитетной схеме погашения.

[1]

Расчёт система проводит в автоматическом режиме, пользователю необходимо только ввести стоимость недвижимости, желаемый срок и остаток долга.

[3]

Документы для рефинансирования ипотеки

Зарплатным клиентам банка достаточно предоставить:
  • заявку на рефинансирование ипотеки;
  • номер СНИЛС;
  • ксерокопию всех страниц паспорта;
  • документ из другого банка об остатке задолженности.

Прочие желающие перекредитоваться заёмщики должны к этому списку добавить:

  • справку о доходах (2-НДФЛ или по форме банка);
  • ксерокопию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Процесс рефинансирования

Если банк одобрил заявку по рефинансированию ипотечного кредита, то заёмщик не получает на руки деньги (за исключением дополнительных средств); Альфа-Банк переводит их на счёт бывшему кредитору клиента.

После этого заёмщику необходимо получить в том банке справку о полном погашении ипотеки и принести её в Альфа-Банк для подтверждения целевого использования средств.

В результате рефинансирования человек становится заёмщиком Альфа-Банка и выплачивает долг согласно установленному графику платежей.

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Граждане, решившие осуществить рефинансирование ипотеки, нередко обращаются в Альфа-Банк, предлагающий населению выгодные кредитные продукты. Помимо открытия новой кредитной линии с более щадящими процентами, вы можете включить в тело получаемого кредита дополнительную сумму, которую выдадут наличными.

Рассмотрим подробнее альфабанковские условия рефинансирования ипотек.

Что представляет собой рефинансирование?

Вместо термина «рефинансирование» нередко используют другое слово –«перекредитование». Оба понятия означают перевод кредитной линии из одного финансового учреждения в другое. Принимая решение сделать перекредитование займа, заёмщики рассчитывают снизить финансовое бремя.

Процедуру можно заказать в банке-кредиторе. Традиционно кредиты рефинансируют в других банках. Многие эмитенты позволяют перекредитовать сразу несколько кредитов, а также получить дополнительную сумму.

Банки используют 2 пути снижения финансового бремени на клиентов:

  • удлинение сроков кредитования;
  • снижение размера ссудного процента.

Заёмщик может рассчитывать на применение к кредиту сразу двух вариантов облегчения обязательств. В этом случае суммы ежемесячных выплат заметно снизятся.

Условия перекредитования ипотеки в Альфа-Банке

В кредитной линейке Альфа-Банка присутствует как перекредитование потребительских займов, так и рефинансирование ипотек. Пользователь может перенести обязательства из сторонних банков и получить новый кредит со ставкой ниже той, что была ранее.

Услуга особенно выгодная людям, которые попали в сложную финансовую ситуацию и не могут выплачивать ипотеку по заключённым с банком условиям. Если не решать проблему, начнёт образовываться задолженность, а это означает, что заёмщику будут начислены пени и штрафы.

Всем категориям заёмщиков АБ предлагает привлекательные условия рефинансирования.

Сумма займа

Размер нового кредита, на который может рассчитывать соискатель, зависит от нескольких факторов:

  1. Количество предоставленных документов. При подаче минимума бумаг нельзя рассчитывать на то, что банк ссудит большую сумму.
  2. Стоимость объекта приобретённого в ипотеку и играющего роль залогового имущества.
  3. Регион, в котором проживает заявитель.
  4. Статус обратившегося (обычное физическое лицо, корпоративный или зарплатный клиент).

Максимальная сумма, на которую может рассчитывать потенциальный заёмщик, — 50 000 000.00 рублей. Данное предложение актуально для москвичей и жителей Московской области, предоставивших объёмный пакет документов. Жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области могут получить в Альфа-Банке не более 25 000 000.00 рублей.

Читайте так же:  Какой процент берет нотариус за оформление наследства

Если рассматривать размер рефинансирования ипотеки с точки зрения клиентского статуса и типа приобретённого жилья, перспективы будут следующими:

№ п/п Вид приобретённых жилых площадей Процентный максимум от стоимости недвижимости
Физические лица Зарплатные клиенты
1. Участок с домом 50% 50%
2. Апартаменты 70% 75%
3. Таунхаус либо квартира 80% 85%

Зная факторы, влияющие в Альфа-Банке на рефинансирование ипотеки, можно рассчитать сумму кредита.

Процентные ставки

Сотрудничество с Альфа-Банком в плане кредитования всегда выгодно, так как ссудный процент эмитента имеет высокую конкурентоспособность. Процентная ставка АБ такова:

К ссудному проценту, в зависимости от сопутствующих факторов, могут добавиться надбавки:

№ п/п Фактор Надбавка (%)
1. Если размер займа превышает 80% от цены объекта 0,5
2. Не предоставлены документы о регистрации ипотеки в пользу АБ 2
3. Сумма займа больше рефинансируемого остатка 0,5
4. Ипотечным объектом является таунхаус 0,25
5. Объект – частный дом с участком 0,5
6. Предоставлено только 2 документа 0,5
7. Не застрахованы риски 1

Сроки кредитования

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Банк устанавливает срок кредитования в зависимости от величины запрашиваемой клиентом суммы и доходов соискателя. По правилам АБ срок перекредитования по ипотеке может доходить до 30 лет.

Страхование

Описываемый вид кредитования предусматривает получение заёмщиком 2-х видов страхования:

  1. Объекта ипотеки. Является обязательным.
  2. Заёмщика. На добровольной основе.

Второй вид страхования банк не вправе навязывать. Однако, эмитент сохраняет за собой право повысить процентную ставку в случае отказа от приобретения полиса. Потенциальный заёмщик должен рассчитать, что выгодней. В некоторых ситуациях выгоднее застраховаться и включить стоимость полиса в тело кредита.

Кредитный калькулятор

На сайте Альфа-Банка расположен кредитный калькулятор, который при вводе параметров кредита, рассчитает переплату и составит график внесения сумм погашения.

Требования к рефинансируемой ипотеке

При подаче документов на перекредитование займа следует проверить, соответствует ли он требованиям Альфа-Банка. Они таковы:

  • договор со сторонним финучреждением был подписан более полугода назад;
  • отсутствуют просрочки, график погашения чётко соблюдался;
  • ранее не было рефинансирования ипотеки;
  • заёмщик обладает правом собственности на ипотечную жилплощадь.

Если займ не соответствует хотя бы одному требованию, соискателю откажут в перекредитовании.

Требования к заёмщикам

К обращающимся в финансовое учреждение гражданам также предъявляется ряд требований:

  • возраст не младше 21 года;
  • не более 70 лет на момент выполнения обязательств перед АБ;
  • регистрация на территории РФ;
  • непрерывный трудовой стаж на месте работы в момент подачи заявления не менее 3-х месяцев;
  • общий стаж не менее 12 месяцев.

Всё вышеперечисленное должно быть подтверждено документально.

Документы для перекредитования

Количество бумаг для предоставления зависит от статуса клиента. Так, зарплатные пользователи должны принести:

  • копии всех страниц паспорта;
  • СНИЛС (номер);
  • заявление-анкету.

Если обращается гражданин, не являющийся зарплатным клиентом, от него требуется перечисленное выше плюс:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка 2-НДФЛ.

Также все категории заёмщиков должны обратиться к кредитору за справкой об остатке долга. С её помощью сотрудники АБ проверят, не было ли у заявителя просрочек, а также оценят возможность рефинансирования.

Процесс перекредитования

Сотрудники Альфа-Банка на первом этапе взаимодействия рассматривают возможность рефинансирования ипотеки заявителя. При принятии положительного решения деньги не выдаются на руки заёмщику. Сумма перечисляется на счёт прежнего кредитора. Наличными можно получить только те деньги, которые были запрошены сверх рефинансируемого займа.

Согласно договору о перекредитовании клиент обязан взять у прежнего кредитора справку о закрытии задолженности и предоставить её в АБ.

Способы оплаты

После оформления рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке заёмщик обязан ежемесячно, согласно графика, вносить платежи на банковский счёт. График платежей выдаётся финансовым учреждением вместе с контрактом.

Перечислять суммы на счёт АБ можно следующими способами:

  • с карты (автоплатежом);
  • через виртуальные платёжные системы;
  • посредством терминалов;
  • через кассы финучреждений.

Особенности сделки

Предлагая рефинансирование, банк ищет свои выгоды. Задача заёмщика определиться, насколько сделка будет выгодна ему. Тут следует учитывать ряд нюансов:

  • при аннуитетной схеме оплаты стоит рефинансировать ипотеку, если выплачено менее половины долга;
  • некоторые банки налагают взыскания в виде штрафов на клиентов, решивших досрочно рассчитаться с учреждением.

Нередко, делая расчёты, граждане обнаруживают, что им выгоднее остаться на прежних условиях кредитования.

Отзывы об услуге: достоинства и недостатки

В большинстве отзывов потребителей о рефинансировании говорится как о выгодной услуге. Для тех, кто оказался в нелёгких финансовых обстоятельствах, перекредитованияе является спасением от долговой «ямы».

Пользователи выделяют такие преимущества услуги:

  • быстрое принятие решения сотрудниками Альфа-Банка;
  • рассматриваются заявления граждан пенсионного возраста;
  • предлагаются большие сроки кредитования;
  • приемлемый ссудный процент.

Также отмечают и минусы:

  • не могут рассчитывать на рефинансирование граждане с просрочками по ипотеке;
  • АБ отказывает соискателям, которые ранее досрочно погашали кредиты.

Заключение

Плюсов у перекредитования больше. Как и кредиты, такого рода займы не навязываются людям. Клиент решает, принимать условия банка или нет. Он и несёт ответственность за принятое решение.

Читайте так же:  Умышленная порча чужого имущества ук рф

Особенности рефинансирования ипотеки в Альфа банке, условия и отзывы клиентов

В «Альфа-Банке» рефинансирование ипотеки можно провести на выгодных условиях с получением дополнительных денежных средств. Дистанционное рассмотрение документов и оперативное принятие решение по запросу позволяет сэкономить время. Получение ссуды требует выполнения ряда условий.

Особенности рефинансирования от Альфа Банка

Учреждение предоставляет перекредитование по программам «Общая», «Зарплатная», «Корпоративная». Процедура предусматривает выдачу потребительского займа на погашение обязательств перед другими банками или организациями.

Рефинансирование требуется в случаях, когда имеющиеся кредиты создают высокую нагрузку на семейный бюджет. При наличии займов в нескольких учреждениях можно пропустить дату очередного платежа. Программа рефинансирования в «Альфа-Банке» позволяет объединить кредиты и погашать обязательства, выполняя 1 транзакцию перевода средств.

Документы для перекредитования можно отправить в электронном варианте. Процедура одобрения анкеты занимает 1-3 дня. Ссуда предоставляется под годовую ставку 10,29%. Программа рефинансирования выгодна заемщикам, которые имеют ипотеку, оформленную под высокий процент.

Процедура кредитования предусматривает подачу заявки, подтверждение и сбор пакета документов. Финансирование ипотечного займа требует обязательного оформления залогового имущества в собственность банка. Полученный кредит можно закрыть досрочно без штрафных санкций. Вносить ежемесячные платежи и погашать ссуду удобно в мобильном приложении.

Условия и требования к заемщикам

Учреждение предоставляет клиентам возможность воспользоваться рефинансированием ипотечного и потребительского займа. Для каждой программы в «Альфабанке» отличаются условия рефинансирования. Этот вид кредитования удобен при возникновении трудностей с погашением обязательств.

Программой рефинансирования может воспользоваться клиент, у которого отсутствуют задолженности перед первичным кредитором. «Альфа-Банк» предлагает адекватное решение финансовых проблем и рассматривает каждый запрос индивидуально. Максимальный размер кредита зависит от таких факторов:

  • статус клиента;
  • регион проживания;
  • оценочная стоимость залогового имущества;
  • пакет документов.

Учреждение предоставляет ссуду на рефинансирование ипотеки в размере до 50 млн. руб. При предъявлении паспорта и СНИЛС сумма займа составляет 30 млн. руб. Максимальный размер рефинансируемой ипотеки зависит от статуса клиента, типа залоговой недвижимости.

При подаче заявки следует учитывать факторы, влияющие на размер процентной ставки за пользование средствами. Для предварительного расчета стоимости займа рекомендуется воспользоваться встроенным калькулятором на сайте.

Программа рефинансирования предусматривает применение базовой ставки 10,49% и минимального процента для зарплатных клиентов 9,49%. При отказе от личного страхования заемщика, кредитовании ипотеки на частный дом и таунхаус к показателю применяются надбавки.

Получение дополнительной суммы наличными влечет увеличение базового процента на 0,5%. Если заемщик не является зарплатным клиентом, но обратился в банк для подписания соглашения в течение 30 дней с момента одобрения займа, то плата за пользование средствами снижается на 0,25%.

Максимальный процент по перекредитованию составляет 14%. Ссуда предоставляется для пользования в течение срока до 30 лет. Точный период зависит от суммы займа, платежеспособности клиента.

Страхование объекта является обязательным условием рефинансирования. Оформление полиса личного страхования на случай утраты права собственности, трудоспособности позволяет сэкономить средства в результате снижения процентной ставки на 1-2%.

Как сделать рефинансирование ипотеки в Альфа Банке в 2019 году?

Процедура получения кредита на погашение обязательств перед другими учреждениями предусматривает заполнение заявки на сайте банка или обращение в офис с документами. После одобрения запроса следует заполнить заявление о досрочном погашении обязательств перед первичным кредитором.

Банк перечисляет средства на счет учреждения, выдавшего ссуду. Для подтверждения погашения задолженности следует заказать у первоначального кредитора справку о полном погашении обязательств.

Сканированную копию документа можно загрузить при помощи приложения Альфа-Клик. Принести справку необходимо в течение установленного срока. После этого заявитель становится заемщиком «Альфа-Банка» и выплачивает ссуду по графику. Оформить заявку на получение ссуды можно при помощи выездного менеджера.

Плюсы и минусы, отзывы клиентов

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-Банке», отзывы о котором указывают на индивидуальный подход к каждому клиенту, имеет ряд преимуществ. Учреждение предлагает выгодные условия, за счет которых можно снизить кредитную нагрузку на бюджет и получить дополнительные деньги на личные нужды.

«Альфа-Банк» отличается надежностью, входит в список системно значимых учреждений. Заемщикам доступны удобные способы погашения ссуды через терминалы, банкоматы, партнерскую сеть.

Минусы сотрудничества с банком включают в себя наличие отказов даже льготной категории клиентов с положительным кредитным рейтингом. Отказ от страховки влечет повышение процентной ставки. Клиентам учреждения не предоставляется услуга рефинансирования своей кредитной карты.

Банк внимательно изучает представленные документы и индивидуально определяет условия для каждого клиента. Заявка на перекредитование может быть отклонена, если ссуда оформлена в иностранной валюте, зарубежных банках, ранее реструктуризирована, имеются просрочки платежей.

Евгений, 42 года, Ярославль

Заявку на рефинансирование рассмотрели оперативно и вынесли положительное решение. Кредит был получен путем перечисления средств на счет банка, выдавшего первоначальную ссуду. Удобное приложение позволяет контролировать остаток задолженности, перечислять деньги на погашение обязательств. В Альфа-Клик можно использовать опцию автоматического платежа.

Александра, 35 лет, Санкт-Петербург

Являюсь зарплатным клиентом банка, поэтому воспользовалась программой рефинансирования ипотеки под 9,29% с комплексным страхованием рисков. Плюсом сотрудничества с учреждением считаю снижение процентной ставки на 2% при условии, если учреждение самостоятельно оформляет ипотечную недвижимость в свою собственность.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк относится к числу наиболее надежных финансово-кредитных учреждений РФ, и в 2019 году делает очень выгодное предложение на рефинансирование ипотеки. Под какую процентную ставку заключается договор ипотечного рефинансирования и какие документы потребуется предоставить? Эти и другие важные вопросы можно прояснить, ознакомившись с предлагаемой информацией.

Читайте так же:  Как узнать арестована ли квартира

При оформлении ипотеки, многие уверены, что смогут своевременно вносить требуемую сумму на счет банка, но спустя время сталкиваются с финансовыми сложностями. Это приводит к необходимости осуществления перекредитования. Если Вы столкнулись именно с такой ситуацией, и ищете максимально выгодные предложения, то изучите условия рефинансирования ипотечного кредита, предлагаемые финансовым учреждением Альфа-Банк.

Общие условия ипотечного рефинансирования

Обратившись в данную организацию можно не только оформить кредит наличными, но и осуществить перекредитование на выгодных условиях (процентная ставка от 8,69%). В 2019 году данное финансовое учреждение готово заключить договор рефинансирования ипотеки при условии, что кредит был оформлен в сторонних банковских организациях.

Альфа-Банк разработал программу, позволяющую должникам сторонних банков с максимальной выгодой закрыть финансовый вопрос. Учреждение предлагает следующие условия:

  1. Подписание договора осуществляется, если ипотека оформлена в валюте РФ.
  2. Минимальная сумма оформленного ранее договорного соглашения должна составлять 600 тысяч рублей, а максимальная не превышать отметку в 50 миллионов рублей.
  3. Возможность привлечения созаемщиков (до 3-х человек), благодаря чему увеличиваются шансы на получение суммы в требуемом размере.

Процедура перекредитования может быть произведена в случае, если заемщик оформил:

  • часть квартиры, либо отдельную комнату;
  • жилую площадь (отдельная квартира), приобретенную на вторичном рынке, либо в новостройке.

Кроме этого, существуют дополнительные условия осуществления перекредитования в финансовом учреждении Альфа-Банк:

  • документы, а также заявка подаются в онлайн режиме;
  • период рассмотрения заявки составляет от 1 и до 3-ех рабочих дней;
  • рефинансирование, по которому следует погасить задолженность, осуществляется сроком до 30-ти лет (минимальный период – 3 года);
  • процентная ставка – 8,69% годовых;
  • осуществление страхования риска утраты, либо повреждения приобретаемого недвижимого объекта.

На интернет-ресурсе Альфа-Банка имеется телефон, по которому можно прояснить любые возникающие вопросы.

Требования к заемщику

Для того чтобы заключить договорное соглашение ипотечного перекредитования в Альфа-Банке, заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • возрастная категория от 21-го года;
  • предельная возрастная отметка на момент закрытия задолженности – 70 лет;
  • наличие трудового стажа – не менее 12-ти месяцев;
  • период пребывания на последней занимаемой должности – минимум 4 месяца;
  • наличие любой регистрации по месту фактического проживания.

Заемщик, обратившийся в Альфа-Банк для перекредитования, может иметь гражданство любого государства.

Требования к объекту

Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.

В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:

  • сантехническими приборами в исправном состоянии;
  • дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
  • окнами в хорошем состоянии;
  • исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).

Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.

Особенности погашения кредитной задолженности

Осуществлять внесение установленного банком процента можно с использованием нескольких инструментов, а именно:

  • банкоматы;
  • через установленное мобильное приложение «Альфа-Мобайл»;
  • «Альфа-Клик» (интернет-банк).
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Если все условия и требования соблюдены, и финансовое учреждение одобрило заявку, запускается процесс рефинансирования. При его осуществлении прописанная в договоре сумма не выдается заемщику (исключение составляют дополнительные средства). Она будет перечислена предыдущему кредитору, после чего клиент должен будет получить документ, подтверждающий закрытие ипотечного кредита, и предоставить его в Альфа-Банк. Затем заемщик становится должником Альфа-Банка, и должен будет ежемесячно выплачивать определенную сумму, обозначенную в договоре.

Источники


  1. Гришаев, П.И. Немецко-русский юридический словарь / П.И. Гришаев, Л.И. Донская, М.И. Марфинская. — М.: РУССО, 2016. — 622 c.

  2. Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2013. — 400 c.

  3. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
  4. ЛазаревВ.В. История политических и правовых учений: Уч. /В.В.Лазарев-3изд.-М.:Юр.Норма,НИЦ ИНФРА-М,2016-800с.(п) / ЛазаревВ.В.. — Москва: СИНТЕГ, 2016. — 645 c.
  5. Лазарев, В. В. История и методология юридической науки. Университетский курс для магистрантов юридических вузов / В.В. Лазарев, С.В. Липень. — М.: Норма, Инфра-М, 2016. — 496 c.
  6. Особенности рефинансирования ипотеки других банков в альфа-банке
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here