Особенности реализации залогового имущества сбербанка россии

Самое важное на тему: "Особенности реализации залогового имущества сбербанка россии" с комментариями профессионалов. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному консультанту.

Как происходит реализация залогового имущества Сбербанка?

Когда человек берет кредит, он не может быть уверенным, что сможет его выплатить. В жизни происходят разные ситуации, из-за которых обычные граждане и частные предприниматели лишаются возможности погашать свои долги. И если клиенты банков долго не оплачивают счета, кредитная организация может провести конфискацию имущества должников и выставить ее на торги. Чаще всего, чтобы оформить кредит, люди обращаются в Сбербанк. Реализация залогового имущества в этой организации может осуществляться на нескольких площадках, в том числе и ее собственной. Поскольку это крупнейшая кредитная компания в стране, выбор на торгах залогового имущества у нее самый большой. Причем товары, выставленные на торги, можно получить на 20 процентов дешевле, чем их средняя цена на рынке.

Особенности реализации

Приобретение товаров, находящихся в залоге у банка, крайне выгодно для будущих их обладателей. Но, чтобы сделка была проведена правильно, стоит ознакомиться со всеми ее этапами. Если вы хотите приобрести дешевле товары, лучше всего обратить внимание на торги, которые предлагает Сбербанк. Реализация залогового имущества (Екатеринбург – один из городов, где можно приобрести недвижимость, автомобили и прочее) происходит по закону и дает возможность осуществить клиентам выгодные сделки.

Как банк становится собственником

Существуют различные пути, как банк может завладеть имуществом должника. Например, во время судебного заседания судья может решить передать имущество должника в пользу уплаты накопившегося долга, если заемщик стал банкротом. Или в процессе досудебного урегулирования вопроса, если заемщик решил не доводить дело до суда, и после подачи банком искового заявления сам передал имущество во владение кредитной организации, чтобы была осуществлена через Сбербанк реализация залогового имущества. Москва один из тех городов, где банки получают от должников права на продажу залога добровольно. Люди сами отдают имущество, понимая, что не могут справиться с долговыми обязательствами и не хотят проблем с судебными исполнителями.

Если об изъятии имущества решение принял суд, то должник расстается со своим имуществом без каких-либо компенсаций. Но при добровольном или досудебном решении отдать недвижимость и другие вещи банку, клиент может рассчитывать на частичное возмещение убытка. Обычно такие выплаты осуществляются по расчету уплаченных клиентом денежных средств за основной долг, но банк никогда не возвращает проценты.

Кредитной организации выгодно, чтобы как можно быстрее была проведена через Сбербанк реализация залогового имущества. Пермь – это один из тех городов, где есть залоговое имущество банка, которое можно приобрести по цене примерно на 20 процентов ниже рыночной средней стоимости. Клиенты могут получить информацию о лотах и другие сведения на сайтах банка по продаже имущества, оставленного в залог.

Самая ликвидная часть товаров обычно выставлена на открытые онлайн торги, поэтому есть шанс, что пока они длятся, их стоимость вырастает. Но, если за этот период никто не подал заявки на приобретение, организаторы торгов сбрасывают цену и вновь выставляют лот на продажу.

[3]

Как только товар поступил на продажу, ему присваивается фиксированная цена, и ее банк уже не снижает, пока не закончатся торги. В основном туда попадает лишь то имущество, которое клиент отдал добровольно. Крайне редко, когда происходит открытая реализация залогового имущества, Сбербанк выставляет конфискованную недвижимость или транспорт.

Преимущества

У осуществления сделок с приобретением залогового имущества у банковской организации есть свои неоспоримые плюсы:

  • Поскольку банку важно, как можно быстрее превратить имущество в денежный эквивалент, продажа лотов происходит по сниженным ценам.
  • Такие сделки надежнее обычных, ведь банк следит за своей репутацией и, покупая такие товары, вы можете быть уверены, что другие кредиторы или наследники не смогут предъявить права на приобретенное имущество.
  • Такие сделки проводятся достаточно быстро, за сбор и оформление документов отвечает сам банк, поэтому проверка пройдет за короткий срок.
  • Покупатель не несет дополнительные расходы, такие обязательные процедуры, как оценка имущества, заказ и сбор справок, компенсация средств иным кредиторам, оформление договора и прочее, берет на себя кредитная организация, поэтому никаких оплат риелторов и юристов не нужно.
  • Если покупатель является клиентом банка и у него хорошее финансовое положение, и есть деньги на первоначальный взнос, он может приобрести залоговое имущество под займ или в ипотеку.

Недостатки

Естественно, у приобретения конфискованного банком имущества есть и свои недостатки, среди которых стоит выделить:

  • Когда проводится реализация залогового имущества, Сбербанк России предлагает не очень большой выбор даже в крупных городах, обычно количество недвижимости не превышает нескольких десятков товаров.
  • Таким образом невозможно получить ничего нового, ведь на продажу попадает лишь то, что уже было использовано предыдущими хозяевами, которые задолжали банку.
  • Есть большая вероятность, что за имуществом числятся долги. Становясь банкротами и отдавая свою недвижимость банку, должники очень часто не покрывают оплату коммунальных услуг.

Но все эти недостатки не могут перекрыть плюсы приобретения таких товаров, ведь их значительно больше, и они значимее. Поэтому стоит обратить внимание на лоты, которые предлагает Сбербанк. Лизинг, реализация залогового имущества происходит по сниженным ценам, и на этом можно сэкономить большие суммы, в особенности, если покупатель планирует в дальнейшем перепродавать приобретенную недвижимость или автомобиль.

Официальные торговые площадки банка

Самый крупный банк страны использует сразу несколько площадок для реализации имущества, конфискованного у должников. На официальном сайте банка клиенты могут узнать всю необходимую информацию, а также попросить у сотрудников банка выслать список лотов удобным им способом.

Также существует еще три площадки, где проводится реализация залогового имущества. Сбербанк предлагает на одной из них исключительно недвижимость. Для удобства покупателей дома и квартиры можно отсортировать по месту их расположения, площади лота или типу. Стоит отметить, что клиенты могут не только купить, но и арендовать предлагаемую площадь. Чтобы заключить сделку, необходимо связаться с представителями банка в городе проживания клиента.

На второй площадке продается исключительно имущество клиентов банка, ставших банкротами. Все торги происходят в электронном виде. На третьей площадке представлено все остальное имущество. Также есть множество неофициальных ресурсов, где предложены конфискованные вещи бывших клиентов банка, но использовать их услуги не рекомендуется, поскольку всегда есть риск попасть на мошенников.

Читайте так же:  Возрождение рефинансирование ипотеки

Алгоритм продажи

В зависимости от выбранной площадки по-разному происходит реализация залогового имущества. Сбербанк старается сделать свои услуги максимально комфортными для клиентов. Поэтому для участия в торгах через Интернет от заявителя требуется только электронная подпись и подтверждение того, что он может внести залог в размере от 10 до 25 процентов стоимости лота. Получить электронную подпись можно, зарегистрировавшись в соответствующем сервисе.

Клиенту необходимо пройти регистрацию на электронной площадке, интегрировав подпись в свой аккаунт. Далее ему нужно указать, физическое он лицо или юридическое. Загрузить на сервер ресурса необходимый перечень документов. Стоит отметить, что для разного типа лиц документация может различаться. Когда регистрация будет подтверждена, клиенту останется лишь выбрать понравившийся лот и оставить на него заявку. Прежде, чем совершать ставку, нужно обязательно внимательно ознакомиться со всеми правилами аукциона.

Принятие заявки будет в том случае, если в торгах участвовали минимум два человека. После этого банк потребует доказать наличие необходимой суммы для покупки и предложит внести залог. Если клиент не выполнит это условие, лот автоматически перейдет к следующему участнику торгов. Также можно приобрести имущество в кредит.

Для этого потребуется напрямую связаться с банком, выбрать из предложенного перечня понравившееся имущество и запросить оформление автокредита или ипотеки.

Заключение

На данный момент существует три официальные площадки, где осуществляется реализация залогового имущества. Сбербанк также предлагает своим клиентам выбрать товар из каталога напрямую, связавшись с сотрудниками финансовой организации. Подобные покупки значительно экономят деньги клиента и предлагают ему быстрое и надежное заключение договора.

Продажа залогового имущества Сбербанком

Сегодня мы рассмотрим такой вопрос, как продажа залогового имущества Сбербанком и, конечно же, узнаем про особенности этой процедуры.

Практика свидетельствует о том, что не каждый заемщик справляется с обязательствами, которые он взял на себя при оформлении ипотечной ссуды. В результате подобного развития событий могут возникать разнообразные непредвиденные проблемы, но в большинстве случаев невозможность заемщикам ежемесячно выплачивать взносы по займу вызвано тем, что при оформлении ипотеки он существенно переоценил собственные возможности.

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Всем известно, что основной целью любой кредитной организации является получение дохода, а, следовательно, в описанной ситуации банк предпримет меры для возврата собственных средств. Таким образом, если заемщик не сможет своевременно осуществлять ежемесячные взносы, то кредитная организация будет вынуждена прибегнуть к такой мере, как продажа недвижимого имущества, которое выступало в качестве залога по ипотечной ссуде.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Продажа залогового имущества Сбербанком. Особенности

При оформлении ипотечной ссуды основной обязанностью заемщика является своевременное осуществление ежемесячных платежей в оговоренном объеме. К сожалению, жизненная ситуация может сложиться таким образом, что у заемщика исчезнет возможность осуществлять своевременные выплаты. Подобные ситуации рассматриваются в индивидуальном порядке, и если кредитная организация не видит иного выхода из положения, то она начинает процедуру продажи залогового имущества, в роли которого выступает жилье, приобретенное за заемные средства.

p, blockquote 3,0,0,0,0 —>

Следует помнить, что метод, при помощи которого кредитное учреждение будет возвращать собственные средства, напрямую зависит от того, каким именно юридическим статутом обладает имущество.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Основным методом возврата заемных средств, который применяет кредитная организация, является реализация ценностей находящихся в залоге. Ключевая особенность этого процесса заключается в том, что банк обладает правом изъять у заемщика ценности находящиеся в залоге и реализовать их без соответствующего решения судебных органов.

p, blockquote 5,0,1,0,0 —>

При этом даже несогласие заемщика не может помешать процедуре продажи имущества, которое находится в залоге. Если со стороны заемщика будет наблюдаться сопротивление, то банк, как правило, обращается в судебные органы, которые с высокой долей вероятности примут сторону кредитного учреждения. При подобном варианте развития ситуации изымать залоговое имущество у должника будут судебные приставы.

Альтернативой реализации имущества находящегося в залоге является процедура банкротства должника, которая предполагает продажу всех материальных ценностей должника, стоимость которых составляет более десяти тысяч рублей. Денег, вырученных от продажи материальных ценностей должника, должно хватить для исполнения его долговых обязательств.

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

Следует отметить, что существуют особые финансовые управляющие, в чьи обязанности входит контроль над процедурой банкротства физических лиц. Действующие нормы законодательства четко определяют перечень имущества, которое не может быть реализовано с целью уплаты долга кредитной организации. При проведении процедуры банкротства не может быть реализовано следующее имущество:

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

  1. Недвижимое имущество при условии, что оно является единственным у заемщика. Так же запрещено изымать и реализовывать землю, на которой находится единственная жилая недвижимость заемщика.
  2. Продукты питания, предметы одежды, а также вещи, которые принадлежат детям.
  3. Предметы, которые включены в список первой необходимости.
  4. Разнообразное имущество, без которого заемщик будет не в состоянии осуществлять трудовую деятельность.
  5. Транспорт, который использует инвалид, при условии, если он не применяется для получения прибыли.
  6. Награды за участие в боевых действиях, спортивные достижения и т.д.

При осуществлении процедуры банкротства у должника будут изъяты все изделия из драгоценных металлов, бытовая техника, при условии, что она обладает определенной ценностью и т.д. Все изъятые у должника ценности будут впоследствии реализованы для погашения задолженности перед кредитной организацией.

p, blockquote 9,0,0,0,0 —>

Процедура реализации залогового имущества

Для реализации ценностей, изъятых у должников, Сбербанк проводит аукцион залогового имущества. Все предметы, которые будут реализованы на этом аукционе, были изъяты с согласия заемщика или после решения судебных органов.

p, blockquote 10,1,0,0,0 —>

Следует отметить, что реализация залогового имущества является крайней мерой, к которой кредитное учреждение прибегает лишь тому случае, когда иных вариантов возврата долга не существует. Прежде чем начать процесс изъятия имущества, кредитное учреждение позволяет заемщику решить проблему с долгом при помощи иных методов.

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

Лишь после того, как должник докажет, что является неплатежеспособным, может быть начат процесс реализации залогового имущества. Чтобы заемщик смог объявить себя неплатежеспособным, требуется соблюдение следующих условий:

Читайте так же:  Преюдиция в арбитражном процессе

После соблюдения перечисленных выше формальностей между должником и кредитной организацией заключается особый контракт, который содержит подробную схему реализации ценностей. Действующие нормы предусматривают, что приобретение залогового имущества может осуществляться не только за наличный и безналичный расчет. Также покупка этого имущества может выполняться в кредит или при помощи переоформления долгов заемщика на нового владельца имущества.

p, blockquote 13,0,0,0,0 —>

Начиная с 2019 года, у клиентов данного кредитного учреждения появилась возможность лично продавать залоговое имущество, чтобы погасить долг перед банком. На осуществление этой процедуры должнику дают определенное время, продолжительность которого определяется в индивидуальном порядке.

p, blockquote 14,0,0,0,0 —>

Если заемщик отказывался выплачивать имеющиеся долги, и банк передал дело в суд, то после судебного решения у заемщика все еще остается тридцать суток, чтобы самостоятельно продать залоговое имущество. Если этого не произойдет, то имущество перейдет в распоряжение кредитного учреждения и все равно будет реализовано.

p, blockquote 15,0,0,1,0 —>

Практика свидетельствует о том, что самостоятельная продажа залогового имущества является более выгодной для должника, так как он получает возможность продать ценности по более высокой цене(на аукционах залоговое имущество обычно продается по довольно низким ценам).

p, blockquote 16,0,0,0,0 —>

Описываемое кредитное учреждение обладает специализированным интернет ресурсом, на котором проводятся аукционы по продаже имущества должников. Любой желающий может стать участником подобного аукциона. Для этого необходимо просто пройти процедуру регистрации на сайте в интернете и внести взнос. Максимальная длительность торгов на описываемой площадке составляет 3-6 месяцев. Если спустя шесть месяцев имущество не было продано, то оно снова будет выставлено на продажу через тридцать дней.

p, blockquote 17,0,0,0,0 —>

Участие в аукционах залогового имущества

Для многих наших соотечественников аукционы, организуемые сбербанком, являются возможностью приобрести разнообразное имущество по цене значительно ниже рыночной. При этом вам необходимо обязательно учитывать целый ряд особенностей:

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию при приобретении имущества на аукционе, перед совершением покупки обязательно ознакомьтесь со всей доступной информацией по выбранному объекту.

p, blockquote 19,0,0,0,0 —>

Самостоятельная продажа залогового имущества

Если ваше финансовое положение серьезно ухудшилось, и вы понимаете, что не сможете оплатить оставшиеся взносы по ипотечной ссуде, то оптимальным выходом из ситуации является самостоятельная продажа залогового жилья. В этом случае вы сможете не только расплатиться с банком, но и вернуть существенную часть средств, внесенных в качестве оплаты по ипотечному займу. Чтобы продать залоговое жилье, вам, в первую очередь, необходимо найти покупателя. После того, как вы найдете подходящего покупателя, вам будет нужно действовать по следующему алгоритму:

  1. Получить разрешение банка на досрочное погашение ипотечной ссуды и узнать общий объем оставшихся выплат.
  2. На следующем этапе необходимо обратиться к нотариусу и в его присутствии заключить соглашение с покупателем.
  3. Далее вам будет нужно выписать всех жильцов из реализуемой недвижимости.
  4. На следующем этапе покупатель выдаст вам задаток, который вы используете для погашения остатка по займу, после чего с недвижимости снимут обременение.
  5. Далее вы переоформите недвижимость на покупателя и получите оставшуюся часть оговоренной суммы.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Error 521 Ray ID: 53f2d154bfc0c410 • 2019-12-03 04:32:36 UTC

Web server is down

Cloudflare

What happened?

The web server is not returning a connection. As a result, the web page is not displaying.

What can I do?

If you are a visitor of this website:

Please try again in a few minutes.

If you are the owner of this website:

Contact your hosting provider letting them know your web server is not responding. Additional troubleshooting information.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Cloudflare Ray ID: 53f2d154bfc0c410 • Your IP : 185.189.13.12 • Performance & security by Cloudflare

Продажа залогового имущества Сбербанка России

Далеко не все люди и предприниматели успешно справляются с погашением долгов. В случае многочисленных просрочек банк имеет право конфисковать заложенное имущество и выставить его на торги, чтобы компенсировать свои расходы. В Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется сразу на нескольких площадках, в том числе собственной. Так как Сбербанк является крупнейшим банком страны, то и витрина его залогового имущества самая разнообразная. На ней можно приобрести недвижимость, автомобили, оборудование для бизнеса и производства на 15-20% ниже среднерыночной цены.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка

Приобрести имущество, которое находится в залоге у Сбербанка выгодно, прежде всего, для будущего собственника. Чтобы грамотно совершить сделку, нужно понимать все этапы ее прохождения. Итак, начнем с того, как банк получает права на ту или иную собственность, принадлежащую клиентам.

Как банк становится собственником

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными путями:

  • в ходе судебного заседания, когда предмет залога переходит в пользу банка за неуплату долгов, часто сопровождается банкротством заемщика;
  • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик передает предмет залога в пользу банка после подачи иска в суд;
  • добровольно, когда заемщик не может исполнять свои обязательства и передает залоговое имущество банку в качестве оплаты за кредит.

В первом случае имущество передается банку безвозмездно, во втором и третьем заемщик может получить частичную компенсацию от кредитно-финансового учреждения в размере уплаченных по кредиту средств (но не процентов). На конечной цене реализуемого имущества это не отражается.

На официальном сайте lot-online вам доступно залоговое имущество, находящееся в собственности Сбербанка, по всей стране

Что нужно знать о торгах

Поскольку Сбербанк заинтересован в наиболее быстром получении прибыли, то реализует активы по сниженной цене, как правило, на 10-15% ниже «рынка». Перейдя на сайты Сбербанка по продаже залогового имущества, вы сможете ознакомиться с выставленными лотами и убедиться в этом самостоятельно.

Определенная часть имущества (обычно наиболее ликвидная) выставляется на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена может несколько вырасти. Однако если за время работы аукциона не поступило ни одной заявки, организатор еще сильнее сбрасывает цену и запускает торги заново.

При выставлении объектов на витрину залогового имущества устанавливается фиксированная стоимость, которую нельзя уменьшить. Как правило, это объекты недвижимости, земельные участки, автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе, а не конфискаты.

Читайте так же:  Возврат налогового вычета при покупке автомобиля

Проверить, реально ли выставленное имущество принадлежит банкроту, можно в федеральном реестре http://bankrot.fedresurs.ru/

Преимущества покупки

Плюсы покупки залогового имущества:

  • низкая стоимость, так как Сбербанк заинтересован в быстром обороте конфиската;
  • надежность – банк следит за юридической чистотой имущества и гарантирует, что никто больше не выдвинет на него претензии (например, наследники или другие кредиторы);
  • быстрота сделки – банк сам готовит документы, поэтому проверка сделки займет минимум времени;
  • отсутствие дополнительных расходов – Сбербанк сам проводит оценку имущества и заказывает все необходимые справки, компенсирует расходы другим кредиторам и т.д., также покупателю не нужно платить риэлторам за поиск недвижимости и юристам за подготовку договора;
  • возможность оформления покупки в кредит – если у заемщика имеется достаточный первоначальный взнос, а его доход позволяет обслуживать заем или ипотеку.

Минусы участия в аукционе

К недостаткам приобретения конфиската относятся:

  • небольшой выбор имущества – даже в крупных городах порой выставлено на продажу не более двух-трех десятков видов объектов;
  • отсутствие возможности приобрести новое имущество – продаются только объекты, бывшие в употреблении;
  • возможно, придется покрывать долги, числящиеся за имуществом, например, коммунальную плату за квартиру.

Однако все эти минусы с лихвой перекрываются достоинствами покупки залогового имущества, ведь удачное приобретение способно значительно сэкономить капитал покупателя, особенно, если имущество предназначено для дальнейшей перепродажи.

Официальные сайты торговых площадок

Сбербанк размещает информацию о реализуемом конфискате сразу в нескольких источниках. Подробная информация о продаже залогового имущества Сбербанка на официальном сайте ООО «Аукцион» http://www.a-sbrf.ru/ .

Также на странице сайта Сбербанка http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion приведены данные компании и ее координаты. Позвонив по номеру горячей линии фирмы 8-495-974-84-62, вы можете получить ответы на любые вопросы, получить на факс или электронную почту список реализуемого конфиската.

Кроме того, приобрести залоговое имущество Сбербанка можно на следующих сайтах:

  • http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty – официальный сайт банка. На нем содержится информация только об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках, коммерческих помещениях и т.д. Осуществлена сортировка по регионам, городам, типам объектов, площади. Объекты, представленные на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для покупки залогового имущества Сбербанка на официальном сайте необходимо напрямую связаться с представителями банка в городе.
  • http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0 – официальная площадка Сбербанка, предназначенная для реализации имущества банкротов. Торговля ведется полностью в электронном виде. С 15 мая аукционы проводятся исключительно в Едином торговом зале.
  • http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP – официальный сайт Российского аукционного дома, крупнейшего отечественного онлайн-портала, осуществляющего продажу залогового имущества. По ссылке открывается каталог имущества Сбербанка.

Все три приведенные выше площадки являются официальными. Покупка на других аукционах несет в себе риски оказаться обманутым посредниками.

На официальном сайте Сбербанка можно выбрать залоговое имущество разного назначения: от жилого до промышленного

Алгоритм продажи имущества банка

Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

  • зарегистрироваться на электронной площадке;
  • проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
  • выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
  • загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
  • после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

Если ваша заявка будет выбрана (для этого в аукционе должно принять участие минимум два заявителя), от вас потребуют подтверждения наличия необходимой суммы денег на счету и внесения залога. Если необходимых средств нет, право выкупа лота перейдет следующему участнику и т.д.

Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица

Заключение

Таким образом, в Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется на трех официальных интернет-площадках, также можно выбрать лот напрямую из каталога банка. Приобретение конфиската обладает многими достоинствами, в числе которых низкая стоимость объекта и быстрое оформление сделки. Имущество можно приобрести за личные средства либо оформить кредит в самом Сбербанке.

Особенности реализации залогового имущества Сбербанка России

Многие заемщики после оформления кредита под залог не справляются с возложенными на себя долговыми обязательствами. Зачастую у клиентов банка внезапно возникает непредвиденная ситуация, но порой причиной невозврата средств становится переоценка собственных финансовых возможностей.

В таких ситуациях, чтобы вернуть свои деньги, кредитные организации проводят ряд специализированных мероприятий, в том числе и продажу предмета залога. Не является исключением и крупнейший банк России. Информацию том, как Сбербанк производит продажу залогового имущества, а также адреса официальных сайтов (витрин) вы найдете в нашей статье.

Условия реализации залогового имущества Сбербанком

Купить имущество, которое находится в залоге у банка, выгодно, прежде всего, будущему собственнику. Однако чтобы грамотно совершить сделку, необходимо понимать все этапы ее прохождения – в частности, каким образом банк получает право на ту или иную собственность, принадлежавшую его клиентам.

Сбербанк становится собственником залогового имущества различными способами:

  • через судебное заседание, когда предмет залога может переходить в пользу банка за неуплату долгов, а также часто сопровождаться процедурой признания заемщика банкротом;
  • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик добровольно передает предмет залога в пользу банка после передачи иска в суд;
  • абсолютно добровольно, когда заемщик не исполняет свои обязательства и передает залог банку в качестве оплаты за кредит.

Если залоговая собственность передается банку через судебное заседание, то такая собственность отдается кредитной организации безвозмездно, на этапе досудебного урегулирования клиент может получить частичную компенсацию в размере уплаченных по кредиту средств. На конечной цене реализуемого имущества это не отразится.

Читайте так же:  Как получить кадастровый паспорт земельного участка

Определенная часть имущества (чаще всего наиболее ликвидная) будет выставлена на открытые онлайн-аукционы, где в ходе торгов цена на нее может возрастать. Но если во время работы аукциона не поступает ни одной заявки, его организатор чаще всего значительно снижает цену и организует торги заново.

При выставлении объектов на витрину у залога фиксируются определенная стоимость, которую уменьшать нельзя. Как правило, данным залогом выступают объекты недвижимости, земельные участки или автомобили, переданные в Сбербанк на добровольной основе. При покупке подобного залога обязательно следует обращать внимание на то, действительно ли выставленная собственность принадлежит банкроту, что можно проверить в федеральном реестре.

Виды реализуемого имущества

Имущество, переданное заемщиком в залог банку, а затем выставленное на продажу, может быть совершенно разнообразным. Чаще всего им выступает залоговая недвижимость (квартиры, дома), земельные участки или авто.

В случае сделок с юридическими лицами подобная собственность носит название непрофильных активов, что подразумевает собственность, которое не имеет отношения к профильной деятельности организации или не приносит прибыли. Чаще всего таким активом выступает лизинговый конфискат для будущей продажи его в счет погашения долга по договору лизинга.

[1]

Залоговая недвижимость (квартиры)

Сбербанк предлагает к рассмотрению список объектов недвижимости, который находится в собственности кредитной организации для продажи или сдачи в аренду по всей территории России. Банк располагает базой объектов недвижимости офисного, складского, торгового и жилого назначения, которые могут использоваться в различных видах бизнеса или для личных нужд. Покупка подобного имущества доступна как физическому, так и юридическому лицу.

Приобрести объекты недвижимости можно посредством прямой покупки, а также через аукцион, организаторами которого выступают АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк-АСТ».

Цена залоговых квартир от Сбербанка будет значительно ниже, чем при покупке жилья на вторичном рынке или при приобретении квартиры в новостройке. Рисков для покупателя при подобной схеме немного, но потенциальный собственник должен сам изучить историю недвижимости, поскольку банк не обязан сообщать ему обо всех нюансах.

Залоговые автомобили

Сбербанк осуществляет продажу залогового транспорта, что является одним из основных видов сделок при реализации имущества должника после решения суда или при добровольной его передаче в собственность банку. Чаще всего транспортными средствами, подлежащими продаже, являются: легковые автомобили;

  • грузовой транспорт;
  • коммерческие автомобили;
  • залоговая лизинговая спецтехника (грузовики, сельскохозяйственные, строительные или иные машины).

Главным преимуществом покупки залогового транспорта является для потенциального собственника его стоимость, которая будет значительно меньше, чем при приобретении автомобиля иными способами. При этом ценообразование в процессе продажи транспорта несколько отличается от привычного механизма формирования цен. Основное отличие в том, что помимо обычных факторов на стоимость влияют и специфические – срок просрочки по кредитному обязательству должника, окончание срока исковой давности и наличие или отсутствие запретов на распоряжение залогом.

Официальные сайты ЭТП: витрины залогового имущества

Сбербанк информирует о реализуемом залоговом имуществе сразу на нескольких официальных площадках. Подробная информация о продаже арестованного имущества Сбербанка имеются на официальном сайте ООО «Аукцион» (http://www.a-sbrf.ru), который является дочерним предприятием банка со стопроцентным участием в уставном капитале. Данная компания специализируется на предоставлении профессиональных услуг по оценке недвижимости, бизнеса, оборудования и автотранспорта.

На официальном сайте Сбербанка приведены данные этой компании и ее координаты (http://www.sberbank.ru/ru/about/company_partner/aukcion). Более подробно узнать о процедуре и об услугах, оказываемых организацией, можно узнать, позвонив по номеру горячей линии или обратившись в службу поддержки Сбербанка.

Существует несколько официальных площадок залогового имущества от Сбербанка.

Все вышеперечисленные витрины являются официальными. Покупка имущества на других ресурсах может быть гораздо более рискованной, а покупатель способен оказаться обманутым посредниками.

Порядок продажи

Продажу залогового имущества Сбербанк проводит через официальные торги. Как только все формальности с должником будут соблюдены, представитель кредитора оформляет договор с указанием схемы для распродажи залога. Данное действие может быть выполнено не только при прямом представлении, но также и при использовании кредитных средств или переоформлении долговых обязательств клиента банка на нового заемщика.

После официального перехода права собственности Сбербанк выставляет информацию об имуществе на специальных площадках для проведения интернет-торгов. На них реализуется собственность должников. Принимать участие в аукционе может каждый желающий, однако для этого необходимо пройти регистрацию и внести взнос, который обычно равен 5-15% от стоимости покупки.

В среднем торги продолжаются от 3 месяцев до полугода. Если реализовать объект в первом потоке не удается, процесс начинается вновь через 30 дней после окончания этапа аукциона.

[2]

Таким образом, продажа залогового имущества в Сбербанке является для этой кредитной организации простым и быстрым способом компенсации убытков и получения денег за счет реализации недвижимости или иного вида залога должника. Для покупателя же такая схема дает возможность приобрести квартиру или автомобиль, которые чаще всего являются предметами залога, по сниженной цене, которая будет значительно меньше рыночной стоимости.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Продажа залогового имущества Сбербанка России

Залоговое имущество является имуществом, как правило, недвижимым, принадлежащим должнику банка и переданным по договору залога кредитной организации. Это гарантия исполнения обязательств по возврату ссуды. Речь также может идти о транспортных средствах, предметах искусства и прочих вещах и правах, имеющих имущественную ценность.

К сожалению, заемщики не всегда справляются с возложенными на них обязательствами долгового характера. Иногда случается, что возникает непредвиденная ситуация, но чаще причиной непогашения кредитной задолженности выступает необъективная оценка своих возможностей. Для возврата денег финансовые организации осуществляют определенные мероприятия. Одно из действий, предпринимаемых Сбербанком, — продажа залогового имущества в случаях, если кредитные средства выдавались по договору с обеспечением.

Распродажа имущества кредитных должников

Если заемщик с выплатой долга не справляется, банковское учреждение вынуждено принимать соответствующие меры, чтобы вернуть свои денежные средства. В данном случае самый объективный выход из сложившейся ситуации, который видит Сбербанк, — продажа залогового имущества, то есть имущества должника. С учетом юридического статуса данного имущества подобный процесс может происходить по различным сценариям.

Читайте так же:  Периодичность кадастровой оценки земельных участков

Особенность

Первым и самым простым вариантом развития событий выступает продажа залогового имущества Сбербанком. Главная особенность подобного процесса – кредитор имеет право изымать и осуществлять реализацию материальных ценностей, которые выступают залоговым имуществом, без судебного решения. Даже в том случае, когда должник с такой ситуацией не соглашается. Если он будет оказывать сопротивление, финансовая организация имеет право инициировать судебный процесс. То есть должник не сможет сохранить свое имущество, являющееся объектом залога.

Банкротство

Следующий вариант – процедура банкротства, в процессе осуществления которой материальные ценности описываются и распродаются. Но происходит это только в том случае, если стоимость таких ценностей выше 10 тыс рублей. Данный процесс выполняет финансовый управляющий, курирующий банкротство физлица. В соответствии с законодательством существует перечень имущественных объектов, которые не могут быть арестованы и реализованы при возникновении долга:

  1. Жилое помещение, если оно у должника является единственным (в том числе и земельный участок, на котором такое помещение расположено).
  2. Вещи, продукты питания, одежда, принадлежащая ребенку.
  3. Имущество, в котором клиент нуждается для осуществления трудовой деятельности.
  4. Предметы первой необходимости.
  5. Транспортное средство, если оно представляет собой источник дохода либо предназначено для инвалида.
  6. Спортивные или другие награды.

Ювелирные изделия, предметы бытовой техники, которые имеют определенную ценность, иные ценные предметы, которые не являются предметами первой необходимости, будут подлежать изъятию и продаже как залоговое имущество Сбербанка.

Процесс продажи

Продажа залогового имущества Сбербанком (авто, например) осуществляется путем проведения торгов. У должника имущество изымается по решению суда или по обоюдному решению с банковским учреждением. Перед тем как предпринимать крайние меры, кредитор всегда дает своему заемщику возможность решить возникшую проблему другими путями. Если же клиент докажет собственную неплатежеспособность, то банк начнет процесс реализации его имущества.

Что для этого нужно?

Для этого потребуется:

  1. Доказать, что реструктуризация проблему не решит ни в одной из ее вариаций.
  2. Подтвердить документально финансовые затруднения.
  3. Дать согласие на продажу залогового имущества Сбербанком. В противном случае финансовая организация получит его в судебном порядке.

После того, как все формальности будут соблюдены, представитель финансового учреждения заключает договор, в котором указывается схема для распродажи залогового имущества. Реализована продажа залогового имущества Сбербанком в Москве, например, может быть не только в прямом представлении. Для приобретения арестованного и залогового имущества могут использоваться кредитные средства. Кроме того, существует вариант переоформления долговых обязательств недобросовестного заемщика на нового клиента с последующей передачей последнему залогового объекта в собственность.

В 2019 году Сбербанк предоставляет своим клиентам право самостоятельной реализации имущества и погашения долга. Если этого не происходит, финансовая компания передает дело в судебные органы. После вынесения судебного решения у заемщика остается 1 месяц для самостоятельной продажи залогового имущества Сбербанка России. Такое решение для должника более выгодно, так как у него есть возможность реализовать свои материальные ценности по более высокой стоимости, чем это сделает банк во время торгов.

Специальная площадка

У Сбербанка имеется специальная площадка, на которой проводятся интернет-торги. На ней материальные ценности заемщиков реализуются онлайн. Каждый желающий вправе принимать участие в таких торгах. Следует просто пройти регистрацию, а также сделать предусмотренный взнос. Длится процедура продажи минимум 3 месяца, максимум — полгода. Если первый поток не позволил продать объект, то продажа залогового имущества Сбербанка будет возобновлена спустя месяц.

Чтобы возместить долг при помощи транспортного средства заемщика, банк допускается использование такого варианта, как лизинг авто. В данном случае транспорт передадут в лизинговую компанию, где другие клиенты смогут пользоваться им по договору аренды. Несмотря на то, что подобный подход в России распространен мало, он позволяет получить с транспортного средства доход выше, нежели при прямой продаже залогового имущества банка. Сбербанк, однако, утверждает, что это долгосрочная перспектива.

Приобретение имущества на торгах

Нередко приобретение имущества в рамках торгов становится реальным способом купить что-то по стоимости значительно ниже, чем на рынке. К примеру, квартиру в Москве, реализуемую с торгов, можно приобрести примерно на 30-50 % дешевле. Но следует учитывать определенные тонкости:

  1. Приобретенный с торгов автомобиль может иметь ряд неоплаченных начислений налогового характера. В результате размер выгоды порой становится ничтожным.
  2. Объект недвижимости может быть обременен, что значительно усложняет жизнь его нового владельца.
  3. Не все должники соглашаются с решением кредитного учреждения реализовать их материальные ценности, даже если они находились в залоге. Должник в таком случае способен начать судебное разбирательство, по итогу которого его собственность может вернуться к нему.
Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Из-за того, что должники не желают расставаться со своей собственностью, рекомендовано внимательно относиться к покупкам в рамках аукционов.

Источники


  1. Гуреев, В. А. Комментарий к Федеральному Закону «О судебных приставах» / В.А. Гуреев. — М.: Wolters Kluwer, 2017. — 208 c.

  2. Волкова Т. В., Гребенников А. И., Королев С. Ю., Чмыхало Е. Ю. Земельное право; Ай Пи Эр Медиа — Москва, 2010. — 328 c.

  3. ред. Грязнова, А.Г.; Федотова, М.А. и др. Оценка недвижимости; М.: Финансы и статистика, 2013. — 496 c.
  4. Общее образование. Школа, гимназия, лицей. Юридический справочник директора, учителя, учащегося. — М.: Альфа-пресс, 2013. — 592 c.
  5. Домашняя юридическая энциклопедия. Семья / ред. И.М. Кузнецова. — М.: Олимп, 2016. — 608 c.
  6. Особенности реализации залогового имущества сбербанка россии
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here