Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире инструкция

Самое важное на тему: "Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире инструкция" с комментариями профессионалов. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному консультанту.

Кредит под залог долевой недвижимости какие нужны документы

В частности, это проще сделать в частных домах. В обычных квартирах это обычно сделать невозможно. Однако в коммунальных квартирах каждая комната изначально оформляется отдельно. Плюсы и минусы процедуры Доля в недвижимости стоит недешево, поэтому в случае успешного оформления кредита, можно получить достаточно большую сумму. Это также обычно почти единственный вариант распоряжения долей (помимо сдачи в аренду), так как продать ее трудно. Реализовать недвижимость сообща у собственников редко получается. Минусы такого залога в том, что есть вероятность получить отказ от банка. Банки походят к каждому объекту индивидуально и могут посчитать рискованным кредитование конкретной доли. Спрос на комнаты гораздо ниже, чем на квартиры. Поэтому банки принимают в залог далеко не любые доли в квартирах. Шансы на кредит зависят от уровня ликвидности недвижимости и, соответственно, доли в ней.

Документы для кредита под залог недвижимости

Банками предъявляются собственные требования к размеру дохода заемщика и к минимальному стажу на последнем месте работы. Некоторые также требуют наличия стационарных телефонов.

На один автомобиль можно оформить только один кредит, т.е. заложить его несколько раз не получится. 4 Под залог недвижимости можно получить до 80% от ее стоимости (на практике обычно — до 50-60%). В перечень документов по закладываемой квартире входят свидетельство о праве собственности и документы, вследствие которой они возникли (договор купли-продажи или результат приватизации), кадастровый паспорт, справка о прописанных лицах и об отсутствии арестов и обременений на квартиру.

Какие документы нужны для получения кредита под залог

В перечень документов по закладываемому имуществу входят: • Документ, подтверждающий право заемщика на собственность;• Документы по приватизации или договор купли-продажи;• Кадастровый паспорт;• Справка о лицах, прописанных на жилой площади;• Справка об отсутствии обременений/арестов на недвижимость. Если супруг(а) заемщика прописан(а) в квартире, от него(ё) требуется согласие на оформление ссуды.

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире: инструкция

Работники социальных служб дадут добро на выселение несовершеннолетних только в том случае, когда опекуны получат возможность предоставить детям достойную замену изъятого за долги жилья. Банк с высокой долей вероятности откажется использовать в качестве обеспечения недвижимость, где прописаны дети, особенно если речь идет о долевой собственности.
Еще одним фактором, который препятствует обеспечению сделки за счет использования залога, является арест недвижимости или незакрытое финансовое обременение. Проще говоря, если квартира или ее часть находится в залоге, имущество запрещается использовать в качестве обеспечения для получения нового кредита.
По закону запрещено выполнять отчуждение, включая продажу, дарение и обмен, если имущество применяется для залога. Ограничение действует вплоть до закрытия текущего кредитного договора (осуществление последнего платежа).

Кредит под залог доли недвижимости в россии в 2018 году

Отдельно для долей в банках не предлагают программы. Доли кредитуются в рамках кредитов по залог недвижимости.
Удобство таких кредитов в невысокой ставке и достаточно больших сроках кредитования. Для получения кредита под залог доли можно обратиться в отделения:

  • Сбербанка;
  • Россельхозбанка;
  • ВТБ 24;
  • Альфа банка;
  • Банка Зенит;
  • Югры;
  • других банков.

[3]

Кредит под залог доли недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке не выдается.

В этом банке существует программа по залоговому потребительскому кредитованию (доли не могут быть обеспечением, а целые квартиры могут) с подтверждением доходов на срок до 20 лет под 14% годовых на максимальную сумму 10 000 000 рублей. При соответствии гражданина требованиям по возрасту (от 21 до 75 лет) и трудовому стажу (общий 1 год и на текущем месте 6 месяцев).

Post navigation

Чтобы заключить договор с банком, придется получить письменное разрешение от совладельцев на применение имущества в качестве залога или привлечь собственника к процессу совместного кредитования. Второй вариант намного выгоднее, ведь претендовать можно на ощутимое повышение размера кредита, поскольку на этапе скоринга учитывается платёжеспособность всех заемщиков. Как гарантированно получить кредит под залог доли имущества? В роли совладельцев имущества чаще всего выступают близкие родственники, например, супруги, которые из общего бюджета инвестируют средства на строительство или приобретение недвижимости. Если кредит получает муж или жена, деньги обычно направляются на семейные нужды. Иными словами, совладельцы в любом случаем вместе пользуются кредитом, поэтому выгоду приносит оформление совместного кредита с использованием всего объекта недвижимости в качестве залога.

Кредит под залог доли недвижимости

Поэтому банки тщательно проверяют документы по такому виду обеспечения. Необходимые термины Доля – это часть имущества. Она выражается в виде дроби (1/2, 2/3 и т.п.).

Хозяева долей являются собственниками имущества (общая долевая собственность). Такая разновидность собственности возникает, когда имущество переходит одновременно к нескольким лицам по наследству, договору приватизации и т.д.
Доли могут быть: Идеальными Нет выделения конкретной части Натуральными Выделены в натуре Выделение в натуре производится только при возможности разделения общих площадей и выведении отдельного входа.
Согласия других собственников по законодательству на это не требуется. На остальные доли в недвижимости это не влияет. Залог препятствует дальнейшей продаже и перезакладу доли в недвижимом имуществе. Заложенная доля остается во владении заемщиков, которые могут там жить или пользоваться другим способом. Залог регистрируется раньше выдачи денег, во избежание рисков для банка. Это связано с тем, что залог является главной гарантией для банка, а договор залога становится действительным только после прохождения процедуры государственной регистрации. Для закладывания доли в банке зачастую требуется выписать всех ненужных людей и детей, предоставить поручителей и созаемщиков, если доходов не хватает. Для получения займа в МФО таких процедур обычно не требуется.

Кредит под залог долевой недвижимости какие нужны документы

Влияет на это месторасположение недвижимости (центр, окраина, промышленный район и т.д.) и другие характеристики. Оформить кредит в крупном банке можно с хорошим обеспечением – долей в дорогом объекте, пользующемся спросом. Увеличиваются возможности для получения такого кредита, если закладывается доля в квартире: Расположенной в хорошем районе с развитой инфраструктурой И транспортной доступностью Где небольшое количество собственников И на 1 комнату приходится не более 1 человека В добротном доме С ремонтом и панорамой из окна Если закладываемая доля в недвижимости не отвечает указанным параметрам, то ее собственнику можно обратиться в микрофинансовые организации (МФО), которые принимают в залог любой объект под большие проценты. Правовые аспекты Прежде, чем обращаться в банк, нужно получить свидетельство о праве собственности на долю. Доля закладывается также, как целая недвижимость.
Снизить риск конфискации заложенной совместной недвижимости позволит:

  1. Своевременное внесение регулярных платежей согласно заключенному с коммерческим банком договору.
  2. Добровольный пересмотр сторонами графика выплат с возможной отсрочкой платежей.
  3. Реструктуризация долга с изменением параметров сделки, включая продолжительность действия договора.
  4. Рефинансирование кредита после получения дополнительного целевого займа.
  5. Привлечение созаемщика или поручителя, который окажет посильную помощь с оплатой кредита.
  6. Согласование с банком вопроса продажи недвижимости с последующим погашением долга.

Если заемщик столкнулся с серьезными проблемами на этапе кредитования, которые привели к снижению уровня платежеспособности, рекомендуется обратиться напрямую в банк.
Сотрудники финансовой организации разработают оптимальную систему восстановления платежей с учетом текущих доходов клиента. Если выбраться из долговой ямы в ближайшее время не получится, банк может рекомендовать добровольную продажу залога. В результате полученные средства используются для погашения текущей суммы долга. Первостепенное право выкупа получает совладелец, который дал разрешение на использование недвижимости в качестве обеспечения. Вариант с добровольной продажей заложенной части имущества считается идеальным решением для всех сторон. Кредитор получит возмещение убытков без дополнительных судебных издержек и затрат времени на возвращение долга. Совладелец сможет выкупить часть недвижимости по сниженной цене, а должник получит шанс расплатиться с долгами без ухудшения кредитной истории и риска банкротства.

Читайте так же:  Как рассчитать квартплату за квартиру

Продать использованный в качестве обеспечения объект недвижимости разрешается также третьей стороне. В этом случае совладельцем может стать постороннее лицо, которое выплатило продавцу сумму, достаточную для погашения долга.

Вас также может заинтересовать: Словарь терминов по кредитованию Толковый словарь кредитных терминов со ссылками на материалы, в которых они применяются. Последствия банкротства физического лица Что происходит после официального признания гражданина неплатежеспособным? Как инициировать процедуру реструктуризации задолженности с постепенной выплатой? Можно ли утвердить мировое соглашение? Нюансы конфискации и продажи имущества должника. Что делать, если созаёмщик отказывается от погашения совместного кредита? Совместные кредиты часто позволяют получить займ на более выгодных условиях.

В каком банке и под какой процент можно получить кредит под залог доли в квартире

С каждым днем кредитование набирает обороты популярности среди российского населения. Люди перестают копить месяцами на нужную вещь и все чаще берут кредиты.

Однако банки охотнее выдают большие суммы только тем, кто может предоставить обеспечение в виде собственной машины, жилья или другого ценного имущества.

В статье рассмотрим можно ли взять кредит под залог доли в квартире.

Выдают ли банки кредиты под залог доли в квартире

Самая главная сложность, из-за которой многие банки отказываются выдавать кредиты под залог доли в квартире, заключается в проблеме, возникающей при взыскании задолженности.

Высока вероятность того, что кредитор не сможет получить долю в квартире или доме для будущей продажи, особенно если там проживают лица, не достигшие 18 лет. Да и при судебном разбирательстве в подобных ситуациях спор решается часто не в сторону банка.

Даже если кредитор одобряет долю в квартире в качестве обеспечения, от потенциального заемщика потребуется больше документов. Еще остальные собственники жилья должны письменно дать согласие на передачу части недвижимости в обременение.

С большей охотой одобряются заявки на кредит, если у заемщика в собственности целая отдельная комната и это подтверждено бумагами.

Большой шанс получить деньги в банке на выкуп части квартиры, доля которой передается в залог банку.

Самое оптимальное решение, если собственниками жилья являются оба супруга и при оформлении кредита его половина выступает обеспечением, а супруг/супруга дает письменное согласие на это действие и становится одновременно поручителем.

На что кредиторы обращают внимание

Стать обладателем кредита, в качестве обеспечения, по которому передается доля в квартире, можно только в том случае, если она выделенная (на нее есть документы, в которых указан порядок ее использования).

То есть собственник владеет какой-то конкретной комнатой и это подтверждено нотариально.

Узнать выделена доля или нет можно путем направления запроса в Росреестр. Но эта услуга платная.

Банковские учреждения к комнатам выдвигают более жесткие требования, чем к целым квартирам.

Внимание обращается на следующие моменты:

  1. Ликвидна ли она на данный момент.
  2. Не заложена ли где-то еще.
  3. Находится ли она во владении потенциального заемщика.
  4. Есть ли коммуникации в комнате и условия для проживания.

Кроме этого, квартира, в которой находится доля, должна располагаться территориально в том же городе, что и банк, а само здание не должно быть в аварийном состоянии.

«Совкомбанк»

В «Совкомбанке» граждане могут взять кредит под залог комнаты, целой квартиры, дома с землей, земельного участка и даже нежилого помещения, расположенного в регионе отделения банка.

Кроме того, что перечень принимаемых объектов в качестве залога немаленький, банк предлагает льготные условия для людей пенсионного возраста и постоянных клиентов. Им не нужно подтверждать документально доход справкой 2-НДФЛ.

Минимальная процентная ставка за использование заемных денег составляет 18,9%. Полностью погасить задолженность нужно в течение 5- 10 лет.

Наибольшая сумма кредита установлена на отметке 30 млн. руб., но его размер в денежном эквиваленте не должен быть больше 60% от рыночной цены объекта залога.

«ВТБ 24» предоставляет гражданам займ в залог доли в квартире или другого имущества, как на определенные цели, так и нецелевые. Начальная процентная ставка составляет 14,9%, а максимальная сумма – 3 млн. руб.

Воспользоваться хорошими условиями и дополнительными льготами могут зарплатные клиенты и работники бюджетной отрасли (коммунальные работники, врачи, учителя, сотрудники полиции, судов и т.д.).

Решение по кредиту выносится быстро, обычно это занимает не больше 15 минут.

«Тинькофф-Банк»

«Тинькофф-Банк» предлагает программу, по которым граждане могут получить кредит под долю в квартире без предоставления справок о доходах. Кроме того, потенциальный заемщик может даже не быть собственником залогового объекта.

Единственное требование – квартира должна находиться в многоквартирном жилом доме, и быть не в обременении.

Максимальная сумма, которую можно получить составляет 15 млн. руб., а процентная ставка за использование заемных средств – 9,9%.

В случае одобрения банком заявки, заемщик получит кредит на дебетовую карту.

В «Сбербанке» взять кредит под залог доли на любые цели могут граждане в возрасте 21-75 лет, проживающие в любом регионе РФ, с рабочим стажем от 6 месяцев на текущем месте трудоустройства.

При этом уровень их платежеспособности должен позволять вносить ежемесячные кредитные платежи. Максимальный размер займа составляет 10 млн. руб., но не больше 70% от рыночной стоимости объекта залога.

Вернуть полученные заемные средства нужно в течение 7 лет. Процентная ставка за их использование составляет 15% в год.

Заключение

Несмотря на то, что найти кредитное учреждение готовое занять деньги под залог доли в квартире не так и уж просто, но при желании это возможно.

Следует учесть, что шансы на одобрение заявки повышаются у тех, кто привлекает к кредиту совладельцев и соглашается страховать свою жизнь и здоровье.

Как взять кредит под залог доли в квартире?

Многие граждане встречаются с проблемой нехватки денег и не всегда могут решить ее самостоятельно. При наличии доли в квартире у потенциального заемщика появляется возможность взять деньги в кредит и решить финансовые затруднения. Организация, предлагающая взять займ под залог доли в квартире, предоставляет определенные условия. Условия не обязательно могут быть выгодными для человека, решившего совершить залог квартиры.

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире?

Кредит в залог доли в квартире можно получить 3 способами:

  • банковские отделения;
  • привлечение вкладчиков;
  • ломбард.

Вариативность осуществления процедуры кредитования позволяет заемщику выбрать на свое усмотрение способ получения денежной суммы. Формы кредитования имеют свои особенности, которые стоит учесть при залоге доли.

Особенности

Особенность получения денежной суммы в отделении банка заключается в получении согласия всех собственников на кредит под залог доли квартиры. Это одна из наиболее характерных особенностей, встречающихся в банковских сделках. Немаловажным нюансом является факт того, что согласие сторон, обладающих долями недвижимости, не является значимым аргументом в выдаче займа. Банк имеет право отказать в кредите, взятом под залог, если посчитает процедуру неликвидной.

Если в банке не получилось взять кредит под залог доли в квартире, то есть возможность воспользоваться услугами инвесторов и ломбардами. Особенность заключения сделок заключается в том, что при подаче заявки на получение займа под залог доли квартиры, организации предъявляют мало требований в отличие от банков.

Читайте так же:  Незаконное проникновение на территорию частной собственности

Еще одним ярким преимуществом взять кредит у инвестора и в ломбарде является то, что заявка рассматривается в кратчайшие сроки и заемщик сможет взять кредит уже в течение 3-4 дней. Удобство заключается в том, что взять займ допускается без необходимости «чистой» кредитной истории и справок с места работы, подтверждающих официальное трудоустройство.

Необходимые документы

Если потенциальный заемщик принял решение взять кредит под залог в квартире с помощью услуг банка, потребуется предоставить следующий перечень документов:

  • паспорт или иной документ, идентифицирующий личность. В качестве второго документа подойдут права на вождение транспортным средством;
  • непосредственная справка на долю в квартире — взять документ можно в БТИ;
  • документы, подтверждающие законное право владения долей недвижимости. Подтверждением выступает договор дарения или наследования;
  • предоставить копии лицевых и финансовых счетов;
  • документ из домовой книги о всех прописанных в квартире людях;
  • оформленная страховка на квартиру.

Список документов для заемщика кредита у индивидуального инвестора или через услуги ломбарда в разы меньше и выглядит следующим образом:

  • паспорт;
  • документ о собственниках недвижимости и справка о количестве прописанных в квартире жильцов;
  • документ, подтверждающий право на владение долей в квартире.

В каждой организации есть как плюсы, так и минусы. Прежде чем взять залог под долю в квартире, заемщику следует как следует проанализировать возможные риски.

Можно ли получить без согласия собственников?

Кредит под залог доли в квартире без согласия других собственников почти невозможен. Это взаимосвязано с тем, что собственники квартиры обладают равными правами на доли. Обычно собственники недвижимости решают этот вопрос через судебное заседание или в устном порядке. Гражданский Кодекс РФ дает право выделить долю в натуре, что в дальнейшем позволяет заемщику взять кредит под залог.

В каком банке взять кредит в залог доли в квартире?

Наиболее выгодные условия кредитования для заемщиков через банк:

Если у заемщика нет иной возможности получить деньги в срочном порядке, избегая залога доли в квартире, следует тщательно проанализировать все предложения.

По любым вопросам обращайтесь к нашим юристам через данную форму!

Как взять кредит под залог доли в квартире

Взятие кредита – это важное и ответственное мероприятие. К нему стоит подойти со всей тщательностью.

В первую очередь вам нужно быть уверенными в том, что вам нужен именно кредит, как инструмент решения своих финансовых задач, или финансовых трудностей.

Прежде чем принимать такое решение стоит учесть все «За» и «Против». К плюсам кредитов можно отнести тот факт, что вы можете сразу получить внушительную сумму, которую при других обстоятельствах вам было бы тяжело получить. Однако минусы при этом тоже крайне весомые. Получение денежных средств от кредитной организации, накладывает на вас множество обязательств. В первую очередь это выполнение взятых на себя обязательств по выплате процентов по кредиту.

Кроме этого на плательщика возлагается обязательство оплачивать страховку.

Помните: условия договора следует читать очень тщательно. Дело не в том, что вас могут злонамеренно обмануть, а вы сами можете взять на себя обязательства, которые физически не в состоянии выполнить.

Если вы не сможете выполнить обязательства в полном объёме, возможно несколько вариантов развития событий. И ни один из них вам не понравится.

Причины использования залога

Цены на рынке недвижимости активно растут, вне зависимости от качества и размеров. Банки, ведут активную деятельность по оценки состояния всех рынков в стране, уделяя особое внимание именно этому рынку. Ситуация в этом плане является стабильной уже не первый год. Недвижимость часто выступает в качестве залога при получении кредитов.

Залог – это гарантия того, что вы сможете вернуть задолженность в случае Форс-мажорных ситуаций. Для банка, осуществление кредитования является коммерческой деятельностью, и направлена на получение прибыли. Если вы не в состоянии предоставить гарантий получения ими прибыли, то вам не удастся подписать кредитный договор. Трезвый математический расчёт, и перестраховка – вот основные принципы осуществления работы банковских служащих.

Недвижимость, исходя из её растущей стоимости, и высокой ликвидности – то есть возможности её быстро реализовать, является наиболее распространённым объектом залога. Банки часто оказывают услуги кредитования под залог недвижимости, если она находится в частно собственности кредитуемого.

Наличие такого ценного козыря как ликвидная недвижимость увеличивает вероятность одобрения кредита на более выгодных условиях, и с более низкой переплатой.

Вы можете предложить под залог долю. Но при этом условия буду хуже, чем от целой квартиры. Связано это с рисками и дополнительными затратами банка на использование в дальнейшем вашего залога, в случае вашего невыполнения обязательств.

Законодательная база

Законодатель закрепил для кредитных организаций возможность использовать недвижимость, и доли в этой самой недвижимости в качестве залогов.

Такой залог допустим при получении обычных кредитов. Данный пункт закреплён в Гражданском Кодексе Российской Федерации.

К обычным кредитам относят кредиты на неотложные нужды, ремонт и покупку автомобиля. Подобные кредиты иначе называют потребительскими кредитами.

Получить кредит с залогом в виде доли собственности на недвижимость возможно. При этом клиент не обязан получать письменного или устного согласия совладельцев.

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Согласно Конституции Российской Федерации, а именно статьи 35 КРФ, каждый житель России имеющий право собственности на недвижимость имеет полную свободу выбора способа распоряжения своим имуществом, без оказания веяния третьих лиц, и пользуясь защитой своих прав со стороны государства.

Однако, при ситуации, когда будет требоваться погашение задолженности, клиент вправе предложить совладельцам недвижимости, часть которой была использована в качестве залога, погасить задолженность перед кредитной организацией, в обмен на объект залога. Иными словами, клиент может самостоятельно продать свою долю, но с приоритетом прав совладельцев.

Условия получения кредита

Получение кредита под залог доли в недвижимом имуществе, является особой категорией кредитов, и её оформление имеет ряд нюансов.

ОСОБЕННОСТЬ: Получение кредита, в частности его одобрение напрямую зависит от размера доли.

Объясняется это просто. Банк заинтересован в наличии у клиента возможности для реализации своего заложенного имущества в случае невыплаты кредита.

[1]

Если вы владеете половиной собственности, или семидесяти процентов (70%) то, у вас достаточно большие шансы одобрение кредита. Во всяком случае вы можете рассчитывать на более благоприятные условия кредита.

Однако обладание вами малой доли в общей собственности, скажем, менее двадцати пяти процентов (25%), может являться причиной отказа, или получения кредита на невыгодных для вас условиях. Всё это, как уже было сказано выше, связано с рисками кредитной организации.

При оформлении банки в первую очередь будут обращать внимание на качество, и рыночную стоимость конкретного дома.

Очень значимым аспектом будет выделение доли и её статус. Необходимо это для юридического закрепления сделки.

К менее значимым, но от того не менее важным критериям относят следующие условия:

  • Текущий оценочный уровень спроса на рынке недвижимости. Как было сказано выше, кредитные организации занимаются мониторингом состояния рынка, в вашем регионе.
  • Будут учитываться географическое положение дома, срок его эксплуатации, состояние. В расчёт будут взяты наличие или отсутствие обременённости данного недвижимого имущества, в особенности судебные процессы.
  • Важный фактор – ваша прописка и проживание или использование недвижимости, если это не жилая площадь, а скажем коммерческие площади, или на худой конец гараж.
  • Стоит учитывать и тот факт, что банк будет брать в расчёт и иную недвижимость, находящуюся у вас в собственности. Независимо от того, что вы не включаете её в залог, банк будет рассматривать их в качестве средств, которые будут в принудительном порядке взысканы с клиента, в случае если стоимости залога окажется недостаточно для закрытия вашей задолженности перед кредитором. Этот показатель, ВОЗМОЖНО, тоже будет учитываться при вынесении решения по одобрению или отказу вам в кредитной услуге.
Читайте так же:  Как делится дом между наследниками

Эти условия являются базовыми, но банк оставляет за собой право учитывать и прочие факторы, не связанные напрямую с вашей недвижимостью. Это сроки предоставления кредита. Чем меньше срок для кредита, тем охотнее банки берут недвижимость в качестве залога. Несмотря на то что недвижимость имеет тенденцию к росту в ценовом отношении, качество самого недвижимого имущества может значительно снизится, что отрицательно сказывается на её последующей ликвидности.

Основные цели кредитования

Среди целей получения кредитов, которых может быть огромное множество, ведь большинство аспектов нашей жизни требуют наличия конкретной суммы денег, стоит отметить некоторые наиболее значимые.

Кредиторы как правило приветствуют действия с недвижимостью, которые в конечном счёте приводят к увеличению её рыночной стоимости и ликвидности. В частности, улучшение условий, ремонтные работы.

Кроме того, банки охотно одобряют покупку крупной техники для дома или мебели. Такое действие, справедливо считается работниками банка, как подтверждение желания клиента использовать данную недвижимость. Это значит, что кредитуемый будет избегать сценария развития событий, при котором банк будет в принудительном порядке, и через суд отбирать его собственность. Что если и не гарантирует со сто процентной (100%) вероятностью своевременную оплату задолженности по кредиту, но делает его вероятность выше.

В некоторых случаях выполнение цели получения кредита может стать обязательным условием, которое обязан выполнить заёмщик. Невыполнение этого обязательного пункта, даёт возможность банку потребовать назад выделенные средства, в порядке, прописанном в договоре.

Дополнительные условия получения кредита

Это важный критерий для получения кредита, однако он не является особенным для кредитов с залогов в виде доли от недвижимости.

Изучение кредитной истории – списка использованных вами кредитов с указанием условий их выполнения, стандартная процедура с которой знакомы все, кому доводилось хотя бы раз брать кредит в банке. При плохой кредитной истории, или при наличии других непогашенных кредитов, вероятность получения вами одобрения понижается.

Особенности получения ипотеки

Услуга по Ипотеке имеет особый порядок и условия её получения. Требования могут кардинально отличаться от обычного кредита.

Во-первых, изменяются условия, предъявляемые к недвижимости и заёмщику. Это связано с тем что цена залога выше суммы кредита. В ипотечном кредитовании ситуация другая, и себестоимость залога гораздо ниже суммы предоставляемой банком. При этом к ликвидности вашей недвижимости будет особый интерес. Если при обычном кредите, банк мог себе позволить продать залог по цене ниже рыночной, и остаться в плюсе, за счёт первых выплат от заёмщика, то реализация подобным образом залога будет невыгодна для банка, и не сможет покрыть всех затрат. Этим объясняется холодность кредитных организаций к принятию доли в недвижимости как залога.

ИСКЛЮЧЕНИЕ:

  1. Особым случаем будет использования услуги ипотеки для приобретения остальных долей в объекте недвижимости.
  2. Когда созаёмщиками по ипотеке становятся владельцы всех долей недвижимости. Как правило, семейные пары с равными разделёнными правами на недвижимость.
  3. Когда совладельцы недвижимого имущества становятся поручителями заёмщика. В таком случае залогом номинально становится доля берущего ипотеку, но в реальности весь дом может в итоге быть использован для погашения задолженности перед кредитной организацией.

Таким примером может стать поручительство родителей при получении их сыном или дочерью ипотеки.

При получении кредита учитывайте указанные в статье пункты. Ваша задача максимально заинтересовать банк, и получить заветный кредит. Но будьте осторожными. Залог, на то и нужен, что бы его в случае банк смог его у вас забрать. Отдавайте себе отчёт в том что банку может его не хватить. Тщательно подходите к получению кредита. Быстрая выгода от получения денег быстро может смениться необходимостью продавать всё своё имущество.

Взять кредит в залог доли в квартире

Кредит под залог доли недвижимости

Многие банки предлагают своим клиентам оформление кредитов под залог недвижимости. Такие программы отличаются самыми выгодными ставками и весомыми суммами выдачи. Обычно заемщикам предлагается получение около 80% от рыночной стоимости оставляемого залога.

Все это значительно затрудняет получение кредита под залог доли в квартире, но не делает это невозможным. Если заявитель получит согласие от других собственников, то банк может рассмотреть его заявку. Главное, показать себя с хорошей стороны.
Обязательно принести справки с работы, доказать иные источники дохода, если они имеются. Возможно пригласить поручителя или созаемщика. Все это положительным образом повлияет на лояльность банка.

Кредиты под залог доли в квартире

Заемщиками такого вида кредитования часто становятся разводящиеся супруги, не ладящие между собой наследники или конфликтующие между собой владельцы на почве имущества. Предоставив долю квартиры в качестве обеспечения, человек может взять ссуду на новое жилье. О том, стоит ли покупать недвижимость в этом году, читайте в этой статье.

Многие заемщики интересуются, можно ли получить деньги под залог той или иной доли в квартире, ведь нередки ситуации, когда недвижимость принадлежит сразу нескольким людям. Естественно, что заложить все жилье человек не сможет, и если у него нет никакого иного имущества, залог своей доли – единственный выход.

Займ под залог доли квартиры

От бабушки в наследство осталась доля в квартире и не оплаченные долги за похороны. Друзья посоветовали решить проблему, оформив кредит под доли в квартире через финансовую группу «Русский займ». Оформили кредит на 1 000 тыс. руб. под 17% годовых, сроком на 6 месяцев. Конечная сумма переплаты составила 85тыс. руб. Но по моим подсчетам, это почти в 2 раза меньше, чем у других финансовых организаций. Спасибо большое за компетентность и профессионализм.

У вас все хорошо, но временами накатывают проблемы? Решите их, оформив кредит под залог доли квартиры в компании Русский займ. Суда под залог доли квартиры для многих единственный вариант использовать предмет залога по назначению. Частный займ под залог доли квартиры позволяет не обращаться с просьбой о помощи к родственникам и друзьям, что часто заканчивается испорченными отношениями. Достаточно заполнить форму обратной связи, и мы поможем вам решить проблемы. Воспользуйтесь такой возможностью.

Возможно ли взять кредит под залог доли квартиры

Именно по этой причине, даже если банк и готов рассматривать такой вид залога, само оформление документов окажется более затруднительным, чем при залоге другого типа недвижимости. В первую очередь потребуются согласия других собственников жилья на обременение одной из долей в нем. Желательно оформить их поручителями или созаемщиками по кредиту.

Наиболее сложной ипотечной сделкой является кредит под залог доли квартиры. С какими трудностями придется столкнуться клиенту, желающему получить деньги в долг, при предоставлении в качестве обеспечения всего лишь доли в жилье? Насколько высока вероятность получения такого кредита и в какой банк можно обратиться за ним?

Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире: инструкция

Важно понимать, что если какие-то пункты в договоре кажутся сомнительными, подписывать такой документ категорически нельзя. Необходимо добиться изменения формулировок или исключения этих пунктов из договора. При наличии каких-либо сомнений в отношении условий договора перед подписанием документа лучше всего воспользоваться помощью юриста.

[2]

  • документы заемщика:
    • общегражданский паспорт;
    • второй документ, удостоверяющий личность;
    • справка по форме 2-НДФЛ;
    • копия трудовой книжки;
    • нотариально заверенное согласие остальных собственников на отчуждение доли.
  • документы на недвижимость:
    • свидетельство о праве собственности (или недавняя выписки из ЕГРН);
    • правоустанавливающие документы;
    • технический план помещения;
    • справка об отсутствии задолженностей за коммунальные услуги;
    • кадастровый план;
    • сведения о прописанных жильцах;
    • выписка из домовой книги.
Читайте так же:  Проводки по договору гпх с физическим лицом

Кредит под залог доли в квартире — инструкция по оформлению за 5 шагов советы как увеличить шансы на получение

Лично мне их условия кажутся слишком привлекательными, чтобы быть чистой правдой. Наверняка там кроется какой-то подвох, о котором вы узнаете только после подписания договора. По этой причине люди бывалые и осторожные предпочитают иметь дело только с банковскими организациями – так надёжнее.

Наталье отказали в нескольких банках, после чего она обратилась в компанию, которая обещала помощь в получении кредита с гарантией 100% результата. Сотрудники этой фирмы обратили внимание на плохую кредитную историю Натальи и пообещали уладить проблему за дополнительные 10 000 руб .

Займ под залог доли в квартире без согласия других собственников

  • другой собственник (собственники) дает свое согласие на займ;
  • вместо квартиры покупаются две отдельных жилплощади;
  • лицо, заинтересованное в получении займа, пользуется своим правом преимущественной покупки доли, оба совладельца получают желаемый результат: кто-то неприкосновенный объект недвижимости, а кто-то – денежные средства.

Велика вероятность по оформлению такого договора, при условии, что доля соответствует отдельному помещению в квартире, что находит свое отображение в документации. Помимо этого, шансы могут значительно возрасти, когда кредит предполагается для выкупа второй доли в той же недвижимости.

Кредит под залог доли квартиры, Получить займ под залог части квартиры

Кредит под залог доли квартиры – привлекательный, востребованный, относительно новый финансовый продукт. Квартиры зачастую принадлежат нескольким родственным или неродственным собственникам. Каждый совладелец такой квартиры фактически имеет имущество, стоящее немалых денег. Однако реализовать право распоряжения собственностью, сделать долю полноценным обеспечением кредита совладельцу квартиры очень трудно.

Основные наши преимущества:

  • Под залог доли квартиры возможно получить крупную сумму.
  • Возможность получить кредит с плохой кредитной историей или уже существующими кредитными обязательствами.
  • Срок кредита до 15 лет.
  • Низкий процент.
  • Быстрое рассмотрение заявки.
  • Возможность не показывать доход заемщика.

Требования к заемщику:

  • Заемщик работает на территории Москвы или Московской области;
  • Возраст от 21 до 70;
  • Работа на последнем месте не менее 3-х месяцев.

Кредит под залог квартиры — о чём нужно знать

Стоит заострить внимание и на тех случаях, когда собственниками квартиры являются несколько человек. В случае, если вы имеете супруга, он должен дать свое согласие. В некоторых случаях банки отказывают в кредите, если квартира является единственной недвижимостью, а в семье есть несовершеннолетние дети.

Квартиры чаще всего выступают в качестве залога при кредитовании в банках. И на то есть важная причина: квартира является самым ликвидным видом имущества, с продажей которого не возникнет особых проблем. Кроме того , в отличие, например, от земельных участков, квартиру адекватно оценить проще: если участок может через некоторое время существенно возрасти в цене (например, в связи с постройкой нового торгового центра, микрорайона и т.д.) или, наоборот, упасть, то с квартирой таких проблем не возникнет, а если и возникнет, то страховка может перекрыть ущерб.

Залог доли

  • Моментальный ответ по заявке.
  • Без проверки кредитной истории.
  • Не нужно брать справку с места работы о доходах.
  • Отсутствие финансовых рисков (ставка остается неизменной).
  • Персональный подход к каждому клиенту.
  • Большая сумма займа (от 100 тысяч рублей).
  • Проценты начисляются на оставшуюся сумму долга.
  • Возможность досрочного погашения.
  • Прозрачные условия договора.
  • Деньги выдаются наличными на месте или перечисляются на расчетный счет.

Важную роль для получения согласия частного лица в выдаче кредита под залог доли в квартире является экспертная оценка. Именно на основании этого заключения, компанией принимается решение о выдаче ссуды. Поэтому квартиры, находящиеся в аварийном состоянии или расположенные в домах, идущих под снос, не могут быть рассмотрены в качестве залога.

Как получить кредит наличными под залог доли в квартире: в каком банке взять и на каких условиях

Прочитав статью, вы узнаете, в каком банке можно взять кредит наличными под залог комнаты в квартире. Рассмотрим, дадут ли кредит без согласия других собственников, и остановимся подробнее на условиях кредитования. А также уточним, как получить деньги срочно, и какие документы для этого понадобятся.

Кредит под залог доли недвижимости, например, квартиры — по сути, тот же потребительский заем. Он выдаётся на разные цели многими банками. Для того чтобы его взять, нужно предоставить банку большой пакет документов и получить согласие сособственников общего имущества. Без этого кредит не оформить.

При этом можно получить большую сумму под невысокий процент на долгий срок. Кредит выдаётся сразу в полном объёме, так что снятие наличных доступно в день обращения. В деталях такого кредита мы разберёмся ниже.

ТОП-5 банков, выдающих кредит под залог доли в квартире

Хотя часть квартиры — имущество недешевое, не все кредитные организации им интересуются. А всё потому, что даже 1/2 доли в собственности затруднительно реализовать по рыночной стоимости. Поэтому банки рассматривают такой вид залога, как неликвидный, и либо не принимают доли в залог, либо дают под них небольшие суммы. Так что условия нужно уточнять в каждом банке индивидуально.

Однако есть ряд банков, готовых работать не только с целыми квартирами, но и с их частями. Это кредитные организации, предлагающие следующие процентные ставки:

  • до 700 тыс.;
  • до 14 млн под залог квартиры;
  • без комиссий за обналичивание денег;
  • срок одобрения заявки — не более двух дней;
  • для оформления понадобится лишь паспорт и СНИЛС.

Подробнее

  • Срок — от 1 до 5 лет
  • Сумма от 300 000 рублей
  • Ставка от 11,7% до 15,9%
  • Возраст 18-65
  • быстрое рассмотрение заявки

Подробнее

  • до 3,5;
  • на 60 мес.;
  • одобряют без залога;
  • не нужно отчитываться банку о расходовании средств;
  • можно оформить по одному паспорту.

Подробнее

  • до 750 тыс.;
  • на 7 лет;
  • одобряют без обеспечения;
  • комиссии не предусмотрены;
  • возможен досрочный возврат денег;
  • не нужно отчитываться о расходе денег;
  • подтвердить доход можно справкой по форме Россельхозбанка.

Подробнее

  • сумма одобрения — от 450 тыс. до 8 млн;
  • на период от 12 месяцев до 20 лет;
  • досрочное внесение долга разрешается с первого платежа;
  • минимальный пакет документов;
  • без поручителей.

Подробнее

Поскольку банки не имеют права навязывать страхование заёмщика от потери трудоспособности, они идут на следующий шаг. Если заёмщик и созаёмщики отказываются от страховки по условиям банка, годовая ставка по кредиту для них увеличивается на 1-3%. К тому же, если клиент не получает зарплату на счёт в банке-кредиторе, ставка также вырастает на 0,5-1%.

Банк обещает не самые низкие процентные ставки, но зато принимает в залог практически любое имущество, включая комнаты, принадлежащие заёмщику или третьим лицам. Однако следует учитывать, что в кредит выдаётся сумма до 70% стоимости залога.

  • Банк предоставляет минимум 270 тыс. рублей, кроме отделений Москвы и области (540 000 рублей).
  • Максимум составляет 10 500 000 рублей, кроме отделений Москвы и области (14 млн рублей).
  • Цели кредита — любые, на выбор заёмщика, но не связанные с бизнесом.
  • Срок кредитования составляет 15 лет.

Банк предлагает разные кредитные решения, в том числе и под залог квартиры. Банк готов дать максимум 10 млн рублей либо 60% стоимости обеспечения.

  • Минимальный кредит — 500 тыс. рублей.
  • Взять кредит можно на срок до 20 лет.
  • Кредит нельзя получить ИП, собственникам малого бизнеса с долей владения более 5%, а также лицам, обладающим правом первой подписи в малом предприятии, и членам фермерского хозяйства.

В этом банке разработаны две программы кредитования:

Читайте так же:  Можно ли передарить дом полученный по дарственной
Фора-залоговый Фора-инвестиционный
Сумма, руб. 300 000 — 2 000 000 500 000 — 1 000 000*
Сумма для Москвы и области, руб. 300 000 — 3 500 000 500 000 — 3 500 000
Максимальное соотношение
кредит/оценочная стоимость залога
70% 30%
Обязательное страхование Да Да
Срок кредита, мес. 6 — 60 6 — 36

*Для филиалов Калужской области диапазон составляет 500 000 — 2 000 000 рублей.

Фора-Банк выдвигает довольно строгие требования к залоговому имуществу. Например:

  • жилье не должно быть единственным;
  • банк не принимает в залог комнаты в общежитиях размером до 25 м 2 и комнаты в коммуналках;
  • расположение недвижимости — не далее 35 км от города, в котором находится филиал Фора-Банка.

Россельхозбанк

Россельхозбанк готов предоставить в кредит 10 млн рублей на срок до 10 лет под залог квартиры. При этом ссуда не может быть больше половины стоимости недвижимости, передаваемой в обеспечение. Минимальная сумма составляет 100 тыс. рублей. Кредитные средства можно потратить на любые цели. Россельхозбанк позволяет погасить кредит досрочно без комиссий после первого месяца действия кредитного соглашения.

Банк даёт кредит для целей ремонта и благоустройства жилья под залог уже имеющейся недвижимости. Диапазон сумм — от 450 000 до 8 000 000 рублей для столичных филиалов, Санкт-Петербурга и области, а для других регионов сумма ограничена порогом 5 000 000 рублей. Максимальный кредит, предоставляемый банком — 60% оценочной стоимости жилья.

Банк делает акцент на возможности быстрого решения по заявке и оперативного перевода денежных средств на счёт.

Требования к залогу

Все банки предъявляют, в целом, схожие требования к недвижимости, предлагаемой в качестве обеспечения. Однако, некоторые из них имеют и специфические условия.

Основное требование — это, конечно, ликвидность:

  • наличие в собственности целой квартиры без других владельцев и обременения — бесспорный плюс для принятия положительного решения по заявке;
  • недвижимость должна находиться в непосредственной близости от черты города, где располагается отделение банка.

С юридической точки зрения:

  • сособственниками квартиры или дома не должны быть несовершеннолетние граждане (отчуждать такие доли по суду, как правило, не получается);
  • на площади, принадлежащей заёмщику, не должно быть зарегистрировано третьих лиц;
  • залоговое имущество не должно быть единственным местом жительства заёмщика.

Если речь идёт о кредите под залог доли в квартире, преимущество имеют половина в двухкомнатной квартире, 1/3 доли в трехкомнатной или 1/4 доли в четырёхкомнатной.

Однако, право на долю и право на комнату в квартире — не совсем одно и то же. Законодательно право на долю не закрепляет право пользования какой-то конкретной комнатой. Именно это и делает реализацию доли в квартире затруднительной и невыгодной.

Документы на кредит

Базовый комплект документов достаточно простой. В первую очередь, это, конечно, паспорт и заявление. Далее собираем документы по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о праве на собственность, правоустанавливающий договор (купли-продажи, дарения и т. п.), акт передачи.
  2. Выписка из ЕГРН о количестве собственников, их именах и кадастровой стоимости объекта недвижимости.
  3. Отчёт о рыночной оценке объекта.
  4. Выписки из домовой книги (о количестве прописанных), из финансового лицевого счёта и справка об отсутствии задолженности по оплате услуг ЖКХ.
  5. Нотариально заверенные согласия супруга на действия с недвижимостью и передачу её в залог или нотариальное заявление, что заёмщик в браке не состоит.
  6. Разрешение органов опеки, если есть дети или другие недееспособные лица.
  7. Нотариально заверенный отказ соседей (в коммуналках) или сособственников от права преимущественного выкупа комнаты или доли.

Как оформить заявку на кредит

Начать можно с предварительного звонка в офис или посещения сайта банка. Так банк получит предварительную информацию о вас и подготовит заявление-анкету. Но реальное обсуждение сумм, сроков и ставки начнётся только после вашего визита в отделение.

В филиале менеджер заполнит вместе с вами анкету и сформирует необходимый перечень документов, который вы должны подготовить. Как только полный пакет документов будет передан менеджеру, заявка может считаться оформленной, и начнётся её рассмотрение. Обычно это занимает до 7 дней. А у вас для принятия окончательного решения есть ещё порядка 30 дней после получения положительного ответа от банка.

Как получить кредит под залог доли в квартире срочно

Скорость оформления кредита под залог доли или квартиры определяется не только расторопностью банка, но и временем, необходимым для сбора всех справок и выписок (порядка трех недель). Плюс ещё 2-8 рабочих дней, которые требуются, например, Сбербанку для рассмотрения заявки… И на получение кредита может уйти месяц и больше.

Ускорить процесс получения денег могут финансовые организации, которые рассматривают заявку за час. Есть даже частные лица, оказывающие подобные услуги. Особенно много таких в Москве и Петербурге, но пропорционально много и мошенников. Вы рискуете потерять недвижимость в обмен на совсем небольшую сумму и всё равно остаться в долгу. Поэтому, чтобы быстро урегулировать все дела с банком, заблаговременно подготовьте пакет документов (справки действуют 1-3 месяца).

Кредит под залог доли без согласия других собственников

Если кто-то предлагает вам такой заём — перед вами, скорее всего, мошенники. По закону, никакие (в том числе — и передача в обеспечение кредита) действия с общей недвижимостью без согласия всех собственников невозможны (кроме дарения).

Преимущества займа

Получение кредита под залог комнаты в квартире имеет ряд преимуществ:

  • довольно низкие процентные ставки;
  • длительный период кредитования;
  • быстрые сроки рассмотрения заявки;
  • досрочное погашение займа;
  • нецелевой характер кредита;
  • банк меньше интересуется платёжеспособностью заёмщика.

«Брал кредит под залог однушки на обучение. Бумаг много было, но все они легко получаются. Просто много. Банк, я считаю, оценку квартиры чуть занизил, но нужную мне сумму я получил. Планирую досрочно погасить. Без кредита бы универ не потянул, к сожалению».

Ирина:

«Я закладывала половину в двухкомнатной квартире для дорогостоящего лечения. Несколько разочаровалась в оценке: квартира стоит по рынку 10 млн, а долю оценили в 3 млн рублей. А дали — всего полтора. Но зато на 10 лет. Потихоньку выплачиваю теперь».

Владимир:

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

«Потреб кредит мне одобрили крайне маленький, потому что у меня небольшая официальная зарплата. А нужно было много денег. Так что взял нецелевой ипотечный заём под залог комнаты в коммуналке. Получил не в первом банке: не все работают с таким залогом. И документов масса. Но в целом всё реально получить».

Источники


  1. Кудрявцев, И. А. Комплексная судебная психолого — психиатрическая экспертиза / И.А. Кудрявцев. — М.: Издательство МГУ, 2017. — 498 c.

  2. Савюк, Л.К. Правоохранительные и судебные органы / Л.К. Савюк. — М.: ЮРИСТЪ, 2013. — 464 c.

  3. Казанцев, С.Я. Информационные технологии в юриспруденции / С.Я. Казанцев. — М.: Академия (Academia), 2012. — 369 c.
  4. Правоведение для сельскохозяйственных и ветеринарных вузов. Учебник. — М.: Юрайт, 2015. — 524 c.
  5. Профессиональная этика и служебный этикет. Учебник; Юнити-Дана, Закон и право — М., 2014. — 560 c.
  6. Можно ли и как взять кредит под залог доли в квартире инструкция
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here