Кто может взять ипотеку на покупку квартиры

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

• на одного человека — 40 квадратных метров (если жилое помещение представляет собой одну комнату или однокомнатную квартиру);
• на семью, состоящую из супругов, — однокомнатная квартира площадью до 44 квадратных метров;
• на семью, состоящую из 2 человек, не являющихся супругами, — двухкомнатная квартира площадью до 54 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой есть супруги, — двухкомнатная квартира площадью до 62 квадратных метров;
• на семью из 3 человек, в составе которой нет супругов, — трехкомнатная квартира площадью до 74 квадратных метров;
• на семью из четырех или 5 человек — жилое помещение площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров);
• на семью из 6 и более человек — жилое помещение (жилые помещения) площадью по 18 квадратных метров на одного члена семьи (получившийся размер жилого помещения (жилых помещений) может быть увеличен не более чем на девять квадратных метров).

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

• списание 30% от выкупной стоимости приобретаемого у города Москвы жилого помещения — если на момент заключения договора у них есть трое и более детей либо ребенок-инвалид;
• однократное списание 30% от указанной в договоре купли-продажи выкупной стоимости приобретенного у города Москвы жилья — если в период действия договора купли-продажи с рассрочкой платежа у них родились (были усыновлены) третий ребенок или последующие дети либо один из детей был признан инвалидом. При этом размер списания не может превышать остатка невыплаченной стоимости жилого помещения.

5. Как взять социальную ипотеку?

1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
5. с использованием только собственных денежных средств;
6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
9. Оформите право собственности.

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, выселяться не обязаны.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

[1]

Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Решить проблему с жильем, не имея достаточно средств на приобретение недвижимости, можно двумя способами: снять или купить квартиру в ипотеку. Для многих второй вариант предпочтительнее, так как позволяет, делая практически такие же ежемесячные платежи, как при аренде, вкладываться уже в собственную жилплощадь. Покупка квартиры в ипотеку подходит семейным парам, которые планируют обеспечить стабильное будущее своим детям, а также может рассматриваться как вариант инвестирования средств.

Чтобы взять кредит и стать собственником жилья, нужно совершить определенный перечень действий, каждое из которых желательно хорошо обдумать. Разобраться в особенностях покупки квартиры в ипотеку позволит инструкция с кратким описанием каждого этапа.

1. Соотношение желаний и возможностей.

• Какой тип жилья вы планируете приобретать: дом или квартиру, на вторичном рынке или в новостройке от застройщика. Если хотите купить новую квартиру – то в строящемся доме или уже сданном в эксплуатацию, с отделкой или без, с готовой или свободной планировкой. Стоит уделить внимание выбору района.
• Определитесь, какой суммой вы обладаете для первоначального взноса, какой ежемесячный платеж сможете себе позволить и, исходя из этого, – на какую стоимость недвижимости рассчитывать. Важный пункт при покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции – правильно рассчитать размер ипотечного кредита, чтобы финансовые обязательства не превратились в тяжкую повинность.

Выбор ипотечного банка.

Банки предлагают множество программ ипотечного кредитования для разных категорий заемщиков с различными условиями и своими индивидуальными выгодами. Основными критериями выбора ипотечного продукта выступают:

• процентная ставка, от которой зависит размер ежемесячного платежа;
• размер первоначального взноса;
• наличие комиссий за рассмотрение заявки, ведение счета и другие основные и дополнительные услуги;
• строгость требований самого банка к заемщику, документам и приобретаемой недвижимости;
• наличие льгот и акций.

При покупке квартиры в ипотеку в пошаговой инструкции отводится место для этапа сравнения банков и ипотечных программ, для чего может потребоваться посетить офисы лично со списком необходимых бумаг для оформления кредита. Непосредственно у специалистов можно подробно узнать об условиях и особенностях кредитования, порядке заключения договора и выплаты займа, рассчитать точную сумму ежемесячных платежей для ипотеки на разные сроки и суммы.

Сбор документов и получение одобрения банка.

В зависимости от программы ипотечного кредитования и личных особенностей заемщика, таких как наличие детей, список необходимых бумаг может незначительно отличаться. Основными документами при оформлении ипотеки являются:

• анкета-заявление на ипотечный кредит;
• паспорт заемщика;
• трудовая книжка;
• справка о доходах (по форме банка или 2–НДФЛ);
• СНИЛС;
• ИНН.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство о рождении детей, военный билет и другие документы. Обязательным условием всех банковских организаций является гражданство РФ и прописка в любом субъекте страны. Решая, одобрить ли заем, банк также учитывает кредитную историю. Как ее проверить и исправить, чтобы повысить свои шансы на положительный ответ, можно узнать на семинаре «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», который пройдет в рамках выставки «Недвижимость от лидеров» 4 апреля 2020 года.

Поиск подходящей недвижимости.

Если вы определились с программой, а банк готов подписать с вами ипотечный договор, можно приступать к поиску квартиры. Здесь важно:

• трезво оценить свои возможности;
• рассмотреть жилье как на вторичном, так и на первичном рынке;
• не торопиться и не реагировать на манипуляции риелторов, которые часто пытаются заставить покупателя быстрее принять решение;
• определиться с выбором в течение 3 месяцев или продлить этот период, если банк предоставляет такую возможность.

Заключение предварительного договора и внесение задатка.

Предварительное ипотечное соглашение заключается между банком и продавцом недвижимости. В документе описываются объект сделки, условия, сумма, обязанности сторон. Для оформления понадобятся бумаги, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость, паспорт, свидетельство о гос. регистрации, согласие супруги и справка из органов опеки, если могут быть затронуты интересы детей. Список документов для покупки квартиры в ипотеку есть в пошаговой инструкции Сбербанка или другого банка, предоставляющего кредит.

Оформление договора страхования.

Делать или не делать страховку при ипотеке – отдельный вопрос. Если страховку жизни многие считают лишней дополнительной услугой при оформлении кредита, то страхование титула, например, может уберечь от серьезных финансовых неприятностей в случае утери прав на недвижимость.

[2]

Заключение договора купли-продажи, внесение первоначального взноса, регистрация.

На финальном этапе одновременно подписываются кредитный договор и ДКП. После, в удобный день, покупатель с продавцом посещают регистрирующий орган, оплачивают пошлины, чтобы переписать права на квартиру в реестре. Спустя несколько дней после передачи документов на регистрацию права собственности нужно будет еще раз посетить госучреждение, чтобы получить выписку.

И, конечно же, не стоит забывать о кредитных обязательствах и регулярно делать взносы по ипотеке. Узнайте подробнее, как приобрести жилье с помощью ипотечного кредита, посетив выставку «Недвижимость от лидеров», которая пройдет в апреле 2020 года, и семинар «Покупка квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция», на котором можно получить подробные ответы на вопросы по теме.

Как взять ипотеку на покупку квартиры, с чего начать?

Актуальность статьи: март 2019 г.

Для подавляющего количества жителей Российской Федерации ипотека является единственной реальной возможностью стать собственником жилого помещения.

Сегодня банки предлагают населению различные ипотечные программы, благодаря которым можно приобрести или построить частный дом, стать владельцем квартиры.

Поскольку кредитный договор между заемщиком и банком заключается на много лет, а затраты достаточно велики, стоит внимательно изучить алгоритм получения ипотеки и выбрать банк, который предлагает оптимальные условия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно !

Выбор банка

Чтобы определиться с выбором кредитно-финансовой организации, следует определиться с критериями отбора.

В частности, стоит узнать, может ли заемщик стать владельцем недвижимости на льготных условиях, например, участвуя в программе «Молодая семья».

• Изучить требования банка к заемщику. Как правило, у банков, предлагающих ипотеку под низкие проценты, данные требования достаточно жесткие и далеко не все граждане им соответствуют.
• Узнать, необходим ли первоначальный взнос и, если да, то какой процент от стоимости приобретаемой недвижимости он составит.
• Рассчитать полную стоимость ипотеки в банках, которые подошли заемщику, для расчета можно воспользоваться любым онлайн калькулятором. Можно выписать получившиеся суммы и названия банков, после чего выбрать оптимальное предложение.
• Далее следует уточнить особые условия — возможно ли досрочное погашение ипотеки, не взимается ли дополнительная плата за досрочную выплату, нет ли каких-либо комиссий, сколько стоит страховка. Не менее важно выяснить и каков размер штрафа за несвоевременное внесение ежемесячного платежа.

Этапы покупки: пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки един во всех кредитно-финансовых учреждениях.

В первую очередь заемщику следует уточнить в банке сумму минимального первоначального взноса на ипотеку.

Как правило, начальный взнос составляет от 10% до 20% от общей стоимости жилья, но некоторые банки предлагают кредит без первоначального взноса.

Определившись с суммой, будущий заемщик может заняться мониторингом цен на жилье — узнать, сколько стоит желаемая недвижимость в подходящем районе.

На данном этапе речь о конкретном доме или квартире не идет, данный шаг поможет сориентироваться на рынке недвижимости и выяснить, какая сумма кредитных средств необходима.

Дальнейший алгоритм действий таков:

С банком заключается договор ипотечного кредитования. Прежде чем поставить под документом собственную подпись, заемщику следует внимательно изучить договор и проверить достоверность указанных в нем данных. Одновременно с подписанием кредитного договора заемщиком подписывается соглашение о страховании недвижимости и, при необходимости, жизни, здоровья.

После вышеперечисленных действий необходимо зарегистрировать договор в Регистрационной палате, это занимает до 5 рабочих дней. По окончании срока заемщик становится полноправным владельцем жилья. В полученных документах на собственность будет отметка об обременении.

Деньги продавец получит после того, как сделка будет зарегистрирована, а права на собственность перейдут к покупателю.

Квартира будет оставаться в залоге у банка до тех пор, пока заемщик полностью не погасит кредит.

Какие нужны документы?

Большинство банков указывают в требованиях к заемщику минимальный возраст, которого он должен достигнуть на момент подачи заявки на ипотечное кредитование — 21 год. На практике оказывается, что больше шансов оформить заем у тех, кто старше 25 лет.

Заемщик должен иметь постоянное место работы и достаточный регулярный доход.

Чтобы оформить ипотеку, заемщику потребуется предоставить в банк следующие документы:

• Гражданский паспорт РФ;
• Второй документ, который подтверждает личность заявителя (ИНН, военный билет, загранпаспорт и прочие);
• Заверенные копии трудовой книжки и трудового договора;
• Справку, заполненную по форме 2-НДФЛ или по предусмотренной банком форме;
• В случае, если у заявителя имелся дополнительный доход в течение последнего года, то им предоставляются копии декларации по форме 3-НДФЛ;
• Свидетельства о собственности, вкладах, счетах, если таковые имеются;
• Реквизиты счета заемщика;
• Выписку с банковского счета.

Помимо этого банк может запросить дополнительные документы — копию паспорта супруги/супруга и родственников, зарегистрированных на одной жилплощади с заемщиком, справки из медицинских учреждений, подтверждающие здоровье клиента, справку о регистрации (форма № 9) и иные.

На приобретаемую недвижимость также следует предоставить ряд документов. В их числе:

1. Кадастровый паспорт, в нем должна быть указана степень износа дома. Банки чаще дают ипотеку на ту жилплощадь, износ которой менее 60%.
2. Результат оценки недвижимости аккредитованной компанией.
3. Справка из БТИ, где указывается этажность дома и занимаемое квартирой место.
4. Технический паспорт, в котором отмечается строительный материал, использованный при строительстве дома, и план квартиры.

Для того, чтобы убедиться в юридической чистоте квартиры банк может запросить свидетельство о собственности на недвижимость, где указано на каком основании оно выдано, это:

• Выписку из ЕГРП (чтобы убедиться, что на площадь не наложен арест или обременение);
• Копию лицевого счета по оплате коммунальных услуг;
• Выписку из домовой книги, где указаны все прописанные;
• Копию паспорта продавца.

Если вы хотите узнать, как проверить правильность начисления коммунальных платежей, советуем вам прочитать статью.

Как выгодно и правильно взять ипотечный кредит?

Основное правило, которому стоит следовать заемщику — кредит оформляется только в той валюте, в какой ему поступает основной доход.

Некоторые клиенты предпочитают кредиты в валюте, поскольку по ним банки предлагают более низкие процентные ставки. Но это довольно рискованный шаг, поскольку регулярные скачки курса валют могут привести к значительному росту размера платежа.

Не стоит оформлять ипотеку на минимальный срок — лучше заключить договор на максимально продолжительный срок, поскольку так ежемесячный платеж будет меньше.

Если будет возможность, заемщик сможет вносить ежемесячно средства сверх минимального платежа и погасить задолженность перед банком раньше.

Также при оформлении ипотеки стоит учесть, что ежемесячный платеж может составлять максимум 50% от семейного бюджета, в противном случае при возникновении форс-мажора вероятно возникновение несвоевременных выплат, что ухудшит кредитную историю и приведет к применению штрафных санкций в отношении заемщика.

Учет дополнительных расходов

Помимо основных расходов, связанных с покупкой жилья (внесения первоначального взноса, оплата услуг оценщика и прочих) у покупателя могут возникнуть и дополнительные траты:

1. На услуги риэлтора — он представляет интересы заказчика, занимается сбором документов, проводит сделку. Стоимость услуг риэлтора составляет от 3 до 6% от суммы сделки.
2. На нотариальное удостоверение документов. Несмотря на то, что законодательно не закреплена необходимость заверять договор купли-продажи недвижимости у нотариуса, многие банки выдвигают именно это требование. Кроме того, закладную на недвижимость, которая передается в банк в качестве залога, может оформить и заверить только нотариус. Стоимость таких услуг составляет порядка 1% от сделки.

При оформлении ипотеки к числу дополнительных расходов стоит отнести и страхование.

В обязательном порядке страхуется только залоговая недвижимость — сумма страховки составит от 0,09% до 2% в зависимости от вида приобретаемой жилплощади и ее состояния.

От страхования жизни, трудоспособности и здоровья заемщик может отказаться, но ему следует быть готовым к тому, что ставка по ипотечному кредиту будет выше. Как правило, страхование обойдется в 0,16—1,8%.

В данном законодательном акте говорится об обязанностях и правах залогодержателя и заемщика, об ответственности за невыполнение обязательств и прочих нюансах ипотечного кредитования.

Заемщику следует внимательно изучить ФЗ об ипотеке, тогда он сможет определить правомерность требований, условий банка и заключить обоюдовыгодный, грамотный договор.

С чего правильнее начать при выборе ипотеки, чтобы не потерять лишнего времени? Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

Это быстро и бесплатно !

Поделиться с друзьями:

Также рекомендуем к прочтению:

Если Вы хотите получить консультацию, то пишите не в комментарии, а в онлайн-консультант справа.

Рубрики

	Аренда квартир
	Ипотека
	Налоги
	Наследство и дарение
	Оформление
	Приобретение квартир
	Продажа квартир
	Споры с соседями и сожителями
	Уcлуги ЖКХ

Средняя стоимость м 2

Город	дек 2019	ноя 2019
Москва	223 т.р.	222,5 т.р.
С-Петербург	136 т.р.	134,5 т.р.
Екатеринбург	74,7 т.р.	74,5 т.р.
Новосибирск	73,5 т.р.	73,2 т.р.
Сочи	124 т.р.	122,3 т.р.

Подписка по E-mail

Подписка Вконтакте

Кто может получить ипотеку на жилье?

Ипотека – залог, в роли которого выступает недвижимое имущество. Отсюда следует, что ипотечное кредитование – это кредит на приобретение квартиры или дома, с учетом того, что это же имущество выступит в роли залога ипотечного кредита и банк сможет потребовать права на него, если не выполняются обязательства в установленные сроки.

Для получения кредита на ипотеку нужно помнить о необходимости внесения первоначального взноса. Его размер варьируется от 10-40 % от стоимости приобретаемого дома или квартиры. Но в случае если вы хотите купить жилье в обмен на уже имеющееся имущество – заем выдается более охотно, без необходимости оплаты первого взноса.

Кому дают ипотеку на жилье?

Брать или не брать ипотечный кредит – вопрос сложный. И чтобы пойти на этот шаг нужно быть уверенным в своих финансовых силах и возможностях. Часто на ипотечный заем претендуют люди, которые снимают жилье – в этом случае можно даже выиграть и итоговая затраченная сумма на покупку окажется меньше, нежели оплата аренды.

На получение ипотечного кредита могут претендовать:

1. Граждане, в возрасте от 18 до 55 лет;
2. Лица, берущие займ под залог недвижимости, имеющие постоянный доход;
3. Граждане с определенным стажем работы (минимальные сроки трудового стажа устанавливается каждым банком отдельно);
4. Лица, являющиеся гражданами Российской Федерации;
5. Имеют регистрацию по месту жительства на территории РФ;
6. Лица, которые могут предоставить платежеспособных поручителей (условие не обязательное, необходимо только в случае запроса банком).

Сейчас множество банков предоставляют возможность взять ипотечный кредит именно у них.

Но перед тем как остановить свой выбор на одном из них – ознакомьтесь с условиями, по которым они предоставляют займ.

Например – выберете банк с наиболее выгодными % ставками годовых. Одним из банков выдающих кредит под ипотеку является Сбербанк. Соответственно чтобы получить заем в любом из банков необходимо соответствовать выставленным ими требованиям.

Кому дают ипотеку на жилье в Сбербанке?

Идеальный заемщик, берущий ипотечный кредит в Сбербанке выглядит примерно так:

1. Возраст от 21 года до 75 лет;
2. Быть трудоспособным и иметь официальную работу;
3. Стаж работы составляет не менее года за последние 5 лет и от полугода на последнем месте работы (кроме граждан, получающих заработную плату на карту Сбербанка);
4. Имеет доход, который позволит в дальнейшем погашать кредитные обязательства;
5. Наличие положительной кредитной истории (по ней банк увидит насколько добросовестный заемщик и будет ли он вовремя производить ежемесячные выплаты), а лучше всего если она будет отсутствовать вообще;
6. Иметь супруга или супругу (не обязательное условие, но при принятии решения может учитываться общий доход супругов, что повысит шансы на положительный результат);
7. Должен являться гражданином РФ и иметь прописку по месту жительства на ее территории.

На ипотечный кредит молодым семьям и при покупке жилья в новостройке Сбербанк предоставляет особые условия, подробнее о которых можно узнать в любом отделении банка.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье?

Заем под ипотеку для покупки жилья в строящемся доме кредиторы дают с большей осторожностью, так как риски в этом случае повышены. Но есть возможность приобрести вторичное жилье – такая ипотека считается наиболее доступной и выбирая такой вариант ипотеки можно с большей вероятностью рассчитывать на положительный ответ банка.

Решающим условиям для выдачи ипотечного займа является ликвидность приобретаемой недвижимости и множество других нюансов.

Какие банки дают ипотеку на вторичное жилье?

При выборе оптимального банка-заемщика необходимо в первую очередь рассмотреть одновременно несколько вариантов. В каждом банке свои условия предоставления ипотечного кредита и стоит учитывать, что более мягкие условия обычно устанавливают крупные российские банки.

Хотя более новые банки стараются привлечь к себе клиентов, что сказывается на лояльности условий и сроках рассмотрения заявки. Очень часто такие банки предлагают оплатить первый взнос на приобретаемое жилье материнским капиталом.

Если личного времени на рассмотрение условий банков в нужном городе не достаточного, то можно обратиться к специалистам кредитно – консалтингового агентства. Они за вас проведут анализ банковского рынка и предоставят сведения о более подходящей для заемщика организации выдающей ипотечный займ.

Вторичное жилье перед рассмотрением ее банком для получения займа под ипотеку должно пройти экспертную оценку, при которой будет выявлена реальная стоимость недвижимости.

В случае если разница суммы по заключению эксперта и стоимость выставленная продавцом сильно отличается – первоначальный взнос будет увеличен, либо необходимо рассматривать другие варианты жилья.

Важно знать, что перед тем как оформить ипотеку необходимо будет:

• заплатить комиссионные расходы банка,
• заплатить за страховку нового жилья,
• заплатить первоначальный взнос продавцу недвижимости (оставшуюся сумму он получит только через одну рабочую неделю после свершения регистрации сделки в Росреестре),
• перед подписанием договора на приобретаемую недвижимость проверьте чистоту ее истории.

Также нужно помнить – документы на покупку квартиры оформляются одновременно с договором ипотеки.

[3]

Какие документы нужны?

При согласовании договора на предоставление займа по ипотеке в банк нужно принести определенный набор документов, который различается при определенных условиях:

1) Для физических лиц в обязательный набор документов необходимо включить:

• Заполненное заявление, на формуляре, выданном в банке;
• Паспорт заемщика, залогодателя или поручителя (в том числе супруга при сумме займа более 2 млн.рублей) подтверждающий их личность;
• Документ по форме 2-НДФЛ с места трудоустройства (при займе более 2 млн.рублей);
• Справка о доходах:

1. Для работников – нужен только документ с места работы о доходах за истекшие полгода;
2. Для работников у Индивидуальных предпринимателей – нужен документ о доходе за истекшие полгода, документ по форме 2-НДФЛ, копия трудового договора;
3. Для граждан, состоящих на военной службе по контракту – нужно предъявить копию договора о прохождении военной службы и документ из воинской части за истекшие 6 месяцев. Этим гражданам – заем выдается только на период действия договора;
4. Для лиц, достигших пенсионного возраста – нужно предоставить пенсионное удостоверение, справку из отделения Пенсионного Фонда РФ или другого государственного органа который производит выплаты пенсии.

2) Лицам, занимающиеся предпринимательской деятельностью, нужно предоставить:

• Документ, подтверждающий регистрацию предпринимательства, без создания юридического лица;
• Оригинал или заверенную нотариусом копию разрешения (лицензии) на занятие определенным видом деятельности;
• Налоговую декларацию;
• Книгу учета доходов и расходов с записями за последние пол года.

Дополнительно отличаются документы по залоговому имуществу. Их можно разделить по виду недвижимости:

Ограничения в выдаче кредита

Существуют некоторые ограничения, которые устанавливает банк, для одобрения ипотечного займа. В связи с ними предполагаемый заемщик получит отказ в займе.

Такие ограничения можно разделить:

1) По возрасту – для банков важно, чтобы заемщик успел расплатиться по всем обязательства до ухода на пенсию (до 60 лет, но иногда делают исключения). Также могут отказать людям в возрасте 20 – 25 лет из-за нестабильного заработка. При этом получая высокий доход можно получить отказ в связи с молодым возрастом.

2) По доходам, если:

• нет официального заработка;
• при наличии в условиях предоставления банком кредита ограничении на уровень минимального дохода.

3) По месту жительства заемщика: Ограничения по данной категории зависят от местонахождения самого банка, в котором предоставляется кредит на ипотеку.

Некоторые предоставляют кредит исключительно:

• в городе и области, в котором находится сам банк;
• лицам, проживающим на любой территории РФ;
• иностранным гражданством.

В заключении хотелось бы обратить ваше внимание на то, что беря ипотечный кредит, будут еще и дополнительные расходы:

• на оплату жилья во время оформления бумаг приобретения нового жилья;
• на оформление документов о покупке недвижимости;
• на услуги страховой компании, включающие стоимость страховки жилья;
• на услуги нотариуса;
• на услуги риэлтерской конторы и многое другое.

Дополнительно анализируя свои финансовые возможности, просчитайте, сможете ли оплачивать ренту каждый месяц, в том числе и проценты. Продумайте все непредвиденные ситуации, такие как потеря работы, рождение ребенка или болезнь – сможете ли вы в это время также выполнять обязательство по погашению ипотечного кредита.

Как взять ипотеку в Москве иногородним?

Покупка квартиры в Москве для многих лишь мечта. Виной тому не только заоблачные цены на московские квадратные метры, но и отсутствие регистрации в городе.

Приезжие, количество которых в Москве все больше и больше увеличивается, пытаются всеми силами получить одобрение по ипотечным займам, но все чаще и чаще получают отказы.

Ипотека в Москве для иногородних разрешена, но менее вероятна, чем ипотека для москвичей. Все потому, что кредитование приезжих граждан для банка расценивается как особо опасный риск по невозврате займа.

Что нужно сделать для того, чтобы стать обладателем московской жилой площади, расскажем в данном материале.

Кто может рассчитывать на получение ипотеки?

Чаще всего в Москве ипотеки получают жители этого города с постоянной регистрацией. Для приезжего получить даже временную регистрацию в Москве очень непросто.

Арендодатели квартир редко идут навстречу жильцам в вопросах предоставления места для прописки. В итоге взять ипотеку им также становится очень затруднительно без подтверждения законного права нахождения на территории Москвы.

Спрос на московские квартиры формируют следующие категории приезжих:

Состоятельные граждане, имеющие большие суммы денежных средств, приобретающие жилье в историческом центре столицы;

Несостоятельные лица, приехавшие в Москву работать, имеющие ограниченные финансовые ресурсы, приобретающие квартиры эконом-класса;

Семьи, покупающие жилье для своих детей, обучающихся в ВУЗах столицы;

Предприниматели, приобретающие недвижимость в Москве для сдачи ее в аренду.

Приезжие в сравнении с москвичами покупают более скромные площади недвижимости. Обычно это однокомнатные или двухкомнатные квартиры до 100 кв. метров.

Сразу переехав в Москву получить ипотеку у гражданина не будет возможности, ведь у него должен быть московский трудовой стаж.

Дают ли ипотеку иногородним?

В Москве, безусловно, выдают ипотечные кредиты иногородним, ведь большая часть людей в Москве — это именно приезжие. Но в отношении таких заемщиков банк может предъявлять особые требования. Таким образом, он просто старается убедиться в благонадежности заемщика, в его способности платить по долгам.

Дают ипотеку иногородним в двух различных ситуациях:

• Когда гражданин живет и работает в регионе, но хочет купить квартиру в Москве, поэтому вынужден оформлять ипотеку именно в столице;
• Когда гражданин работает в Москве и проживает здесь на съемной квартире, при этом желает обзавестись своей жилой площадью.

В первом случае ситуация осложняется тем, что заявку клиент будет подавать через региональное отделение банка. Такие действия займут значительно большее количество времени перед получением займа.

К тому же далеко не во всех регионах есть отделения именно того банка, через который Вы желаете купить в Москве квартиру.

Оформлять кредит также можно в полностью дистанционном порядке, через риелтора или ипотечного брокера. Гражданин имеет право направлять заявку на ипотеку через специальную форму на сайтах банков.

Для этого ему потребуется заранее оцифровать некоторые важные документы. Приехать же в столицу ему все равно придется для подписания кредитного договора и договора купли-продажи жилья.

Условия ипотеки в Москве для иногородних

Банки, как правило, устанавливают процентные ставки по ипотеке в индивидуальном порядке. И фактически для приезжих они могут установить завышенную ставку. Но не всегда именно этот параметр учитывается в качестве основания повышенного риска.

Затраты на получение ипотеки для иногороднего всегда будут выше, чем для коренного жителя. Разница появляется в основном за счет оформления дополнительного количества бумаг, запрашиваемых банком.

К тому же сроки одобрения заявки тоже могут быть увеличены из-за необходимости отправки запросов в родной город заявителя.

Получить ипотеку в Москве без регистрации можно только при внесении крупной суммы первоначального взноса и подтверждения высокого уровня дохода заемщика.

Банк должен быть уверен, что последние 6 месяцев заемщик на законных основаниях проживает в Москве и официально там работает. Для этого он может запросить следующие сведения:

• Договор аренды, заключенный на долгий срок;
• Регистрация клиента по месту обслуживания банка;
• Подтвержденные счета об оплате коммунальных услуг, арендных платежей.

Если за это время Вами приобретались дорогостоящие предметы обихода, можно предоставить в банк чеки на их покупку. Это могут быть холодильник, автомобиль, велосипед, компьютер, телефон и т.д. Тем самым Вы докажете банку свою финансовую состоятельность, к которой у него больше всего вопросов.

Получить налоговый вычет по ипотеке заемщик сможет только в том городе, где он официально прописан.

Документы для оформления ипотеки лицом без прописки

Как взять ипотеку в Москве иногородним? В целом, пакет документов для иногороднего заемщика при оформлении займа будет отличаться от стандартного перечня только документами, подтверждающими арендные взаимоотношения на территории Москвы.

В остальном же пакет будет обычным:

Паспорт заемщика и при необходимости созаемщика;

Копия трудовой книжки;

Справка 2-НДФЛ;

Договор купли-продажи недвижимости;

Технический или кадастровый паспорт;

Документы о праве собственности на залоговое имущество;

Справка о составе семьи;

Свидетельства о рождении детей при их наличии;

Отчет оценщика при покупке жилья на вторичном рынке.

Если переезд в Москву является для заемщика вынужденным, а не добровольным, потребуется представить документальные основания нахождения его в этом городе. Это могут быть приказ о повышении и переводе в головной офис компании, медицинская справка о необходимости прохождения лечения в столице и т.д.

Чем больше документов будет представлено, характеризующих заемщика как добропорядочного и платежеспособного гражданина, тем выше будут его шансы на одобрение кредитной заявки.

Документы для оформления ипотеки лицом без гражданства

Итак, как оформить ипотеку иногородним в Белокаменной? Очень немногие банки осуществляют ипотечное кредитование иностранцев. Взять такой кредит можно в ВТБ, Альфа-банке и Юникредит банке.

Для такой категории заемщиков действуют особые требования по ипотеке. На них распространяются следующие условия:

• Официальное трудоустройство в стране со стажем 2-3 года;
• Отсутствие долгов по налогам в России;
• Находиться в России не менее 183 дней, т.е. быть резидентом;
• Иметь вид на жительство и временную регистрацию.

Такой заемщик должен давно жить и работать в России, находиться здесь на законных основаниях. Нелегально работающие не смогут получить в России ипотеку.

Очень часто случается так, что иностранцы скорее получают одобрение от банков по ипотечным займам, чем россияне. Такое имеет место быть в случае, если поручителем по кредиту выступает работодатель иностранного заемщика.

Как получить прописку в ипотечной квартире в 2019 году?

Когда ипотечная сделка с банком заключена, первым делом заемщик старается получить регистрацию в своем новом жилье. Осуществить это действие он может несколькими способами:

• Обращением в УФМС;
• Обращением в паспортный стол;
• Отправкой заявки через сайт государственный услуг;
• Посещением офиса МФЦ.

Если квартира куплена гражданином России, то может прописаться в ней сразу после оформления права собственности. Дети также прописываются без какого-либо разрешения в квартире, где прописана их мать. Новорожденные прописываются автоматически.

При заключении ипотечного договора заемщик не в полной мере владеет купленным жильем. Оно хоть и принадлежит ему на праве собственности, но числиться в качестве залога на балансе банка.

Прописать посторонних лиц без разрешения банка в квартире заемщик не может. Он может только дать регистрацию себе и членам своей семьи: супруге, родителям, детям, братьям и сестрам.

Если собственником жилья является иностранный гражданин, имеющий вид на жительство, прописаться в России он может только спустя 3 года проживания в стране.

При этом он сразу может прописать в своей квартире гражданина России. Это могут быть, к примеру, его жена и дети. Сам же сначала он получит временную регистрацию, если трехлетний срок проживания в стране еще не наступит.

Но так как банки в принципе кредитуют только тех иностранцев, которые несколько лет уже живут в России, то и ждать прописки им долго не приходится.

Для получения прописки заемщик обязан предоставит следующие документы:

• Паспорт и СНИЛС;
• Документы на купленную недвижимость;
• Заявление по форме №6.

Чтобы прописать другого гражданина нужно будет также предъявить документы его личности, лист убытия с прошлого места прописки, заявление от собственника жилья и согласия других дольщиков при их наличии.

В Москве проживает более 10 миллионов человек, и это только по официальным данным. Не меньшее количество людей проживает в городе нелегально – без получения даже временной прописки.

Конечно, многие из них, так ничего и не добившись, возвращаются в регионы. Однако, многие остаются, добиваются успехов, приобретают постоянный высокий доход. Со временем они задумываются о необходимости приобретения собственного жилья и обращаются за помощью к банкам.

Банки выдают ипотеки как лицам без прописки, так и лицам без гражданства. Для них действуют более строгие правила одобрения заявок и расширенный перечень требований по документальному сопровождению сделки.

Источники

1. 
   Саблин, М. Т. Взыскание долгов. От профилактики до принуждения. Практическое пособие / М.Т. Саблин. — М.: КноРус, 2014. — 416 c.
2. 
   Отсутствует Теория государства и права / Отсутствует. — М.: АСТ, 2012. — 127 c.
3. 
   Панов, А. Б. Административная ответственность юридических лиц / А.Б. Панов. — М.: Норма, 2013. — 192 c.
4. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.
5. Пиголкин, Ю.И. Атлас по судебной медицине / Ю.И. Пиголкин. — М.: Медицинское Информационное Агентство (МИА), 2015. — 726 c.
Кто может взять ипотеку на покупку квартиры
Оценка 5 проголосовавших: 1

Петр Греков
Позвольте представиться. Мое имя Петр. Я уже более 20 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи.
Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.