Кредит под залог недвижимости в втб 24 что нужно знать

Самое важное на тему: "Кредит под залог недвижимости в втб 24 что нужно знать" с комментариями профессионалов. При возникновении вопросов можно обратиться к дежурному консультанту.

Кредит под залог недвижимости: ВТБ24 с 12 % годовых или МойЗалог с 6,5% годовых

Крупные банки РФ все чаще вводят программы нецелевого залогового кредитования. По примеру Сбербанка, ВТБ 24 кредит под залог недвижимости предлагает получить и использовать на любые цели: строительство или совершение крупных покупок. Отчитываться банку о потраченных кредитных деньгах не нужно. В залог принимается только один вид недвижимости – квартира, находящаяся в черте города.

Требования ВТБ 24 к заемщику

Банком предъявляются стандартные требования к потенциальному клиенту. Заемщик должен отвечать критериям:

    кредитоспособного возраста – от 21 года. Верхняя планка невысокая в сравнении с другими кредиторами – до 60 лет (сравнение: Совкомбанк – до 85 лет, Сбербанк оформляет до 75 лет). Пороговое значение принимается на момент полного погашения кредита; гражданство РФ и прописка на территории (принимается вне зависимости от региона регистрации); наличие хорошей кредитной истории; ВТБ 24 кредит под залог недвижимости выдает под официальное трудоустройство и определенный уровень заработка.

Для получения залогового кредита могут предъявляться дополнительные требования, зависит от конкретной ситуации. Несоответствие хотя бы одному критерию приводит к отказу в рассмотрении заявки.

Бумаги для получения в ВТБ 24 кредита под залог недвижимости

ВТБ 24 принимает квартиры, которые находятся в собственности супруга или близкого родственника. В таком случае последние оформляются в качестве поручителей по кредиту.

Заемщику и его созаемщику необходимо предоставить:

    личный паспорт. Проверьте срок действия документа; номер индивидуального пенсионного страхования; подтверждение дохода. Принимается справка 2-НДФЛ, по форме банка или налоговая декларация; заверенная копия трудовой книжки или выписка из нее (за подписью работодателя); военный билет (применим для мужчин младше 27-ти лет); основание получения права собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве, дарственная); свидетельство о регистрации права (если имеется); выписка из домовой книги; документ об оценки недвижимости.

Перед сбором бумаг лучше обратиться к сотрудникам ВТБ 24, чтобы уточнить, какие документы нужны именно ему для кредита под залог недвижимости. Что касается бумаг на собственность – лучше всего подготовить их заранее, заказать оценку в независимой компании.

Какие условия предлагает ВТБ 24 для кредита под залог недвижимости

По залог имеющейся квартиры ВТБ 24 предлагает:

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

  • до 15 000 000 р.;
  • ставка – от 12%;
  • выдаваемая валюта – только рубли РФ;
  • период кредитования не превышает 20-ти лет;
  • выдается сумма, не превышающая 50% от стоимости квартиры.

Комиссия за выдачу денег не взимается.

Для оставления заявки – обращайтесь в ближайшее отделение компании либо заполняйте анкету на сайте. Заявка с предоставленными документами рассматривается в течение 4-5 дней.

Как рассчитать в ВТБ 24 кредит под залог недвижимости

Чтобы рассчитать тарифы, на которые может претендовать заемщик, можно воспользоваться калькулятором.

Внимание! Расчет является условным и максимально приближенным к реальности, но не гарантирует на 100%, что именно такие условия одобрят.

Выберете нужную сумму и срок кредитования, если Вы зарплатный клиент – проставьте необходимую галочку (это снижает ставку). В результате калькулятор автоматически установит процентную ставку и посчитает ежемесячный платеж. Также по выставленным условиям калькулятор установит необходимый ежемесячный заработок.

Особые условия по кредиту под залог недвижимости от ВТБ 24

Специальные условия устанавливаются для зарплатных клиентов ВТБ24. Процентная ставка для такой категории устанавливается на уровне – 11,7%. Кроме того заемщикам не понадобится предоставлять подтверждение дохода и официального трудоустройства.

Для участников программы «Коллекция» при получении залогового займа начисляются бонусы, которые в последующем можно обменять на каталог установленных подарков.

К сведению! До 30 декабря в ВТБ 24 действует акция – кредит под залог недвижимости оформляется по сниженной ставке – от 11,45% годовых.

Предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафов и комиссий.

Сравнение ВТБ 24 с компанией подбора кредитов

Если перед субъектом стоит вопрос: какой кредитор выдаст деньги под залог недвижимости выгодно и с минимальной ставкой – приходится рассматривать все возможные предложения, предоставленные на рынке.

Не все заемщики могут похвастаться положительной кредитной историей либо подтвердить официальный доход. Компания Myzalog вместо заемщика проводит всю подготовительную работу: рассылает заявки и ищет подходящую программу кредитования.

Признаки сравнения ВТБ 24 Myzalog
Наличие хорошей кредитной истории Обязательно Не требуется
Подтверждение дохода Требуется Не требуется
Категория принимаемой недвижимости Только квартиры Квартиры, дома, коммерческие объекты, таунхаусы. Недвижимость должна быть расположена в Москве или МО, Санкт-Петербурге и ЛО
Требование к документам Обширный пакет бумаг Из личных: только паспорт и второй документ. Для собственности принимается стандартный набор в зависимости от категории залога.
Кредитоспособный возраст 21-60 Без ограничений
Максимальная выдаваемая сумма, период кредитования и ставка 15 млн. р.;

От 12%

100 млн. р.;

От 6,5 %

Выдаваемая сумма (в процентном соотношении к стоимости имущества) 50 % 90%

Втб 24 кредит под залог недвижимости предлагает на довольно стандартных для рынка условиях. Только заемщику остается выбирать, какую программу кредитования оформить.

[1]

ВТБ 24 или кредитная компания? Сравниваем условия выдачи кредита под залог!

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24 можно взять в виде целевой ипотеки для приобретения квартиры или под залог имеющейся квартиры. Процедура получения, документы и основные условия по этим программам отличаются.

Как получить нецелевой кредит под залог недвижимости в ВТБ 24

Чтобы получить кредит под залог имеющегося имущества:

  1. Необходимо оставить онлайн-заявку на сайте банка.
  2. Обратиться в любой офис ВТБ 24, заполнить заявление на месте.
Читайте так же:  Где проверить налог на имущество физических лиц

В любом случае рекомендуется проконсультироваться с сотрудником ВТБ 24.

Предельные тарифы, которые предлагает ВТБ 24: от 12% до 15 млн. р. на 20 лет (шаг в 1 год, то есть можно взять деньги на 1,2,3 года и т. д.)

Требования к залогодателям

Заявка рассматривается банком в установленный период, одобрительное решение выносится потенциальным клиентам, отвечающим следующим условиям:

  1. Наличие российского гражданства с регистрацией в любом регионе РФ (лишь бы банк работал в этом регионе).
  2. Возраст: 21-60 лет, возможны некоторые ограничения.
  3. Официальный доход (рассматривается несколько источников – работа по совместительству). Главное, чтобы заемщик смог подтвердить документом свой заработок.
  4. Положительная кредитная история. Кредитное прошлое потенциального клиента не должно содержать длительных просрочек либо неисполнения кредитных обязательств.

• Оформите единую онлайн-заявку

• Узнайте, в каких банках высокая вероятность одобрение

• 81% отправленных заявок получают одобрение

Какие нужны документы

Для получения кредита под залог собирается полный пакет бумаг, заключается кредитный договор с приложениями, сделка регистрируется в Росреестре.

В первую очередь для получения кредита под залог недвижимости в ВТБ 24 подается заявочная анкета. На ее рассмотрение уходит 4-5 дней, после одобрения заявки, клиент приглашается в ближайшее отделение с полным пакетом бумаг для подписания договора займа.

Из документов понадобятся:

    копии страниц личного паспорта и свидетельство пенсионного страхования (для некоторых лиц подойдет номер налогоплательщика); свидетельство о наличии права собственности или выписка из Росреестра; документы, на основании которых получено свидетельство права собственности, а также полный перечень справок, указанных в выписке из ЕГРН; акт об оценке имущества, бумаги из жилищно-эксплуатационной фирмы.

Дополнительно для заемщиков-мужчин призывного возраста предоставляется военный билет.

Выдача кредита под залог недвижимости

Проанализировав предмет залога, платежеспособность и благонадежность заемщика в целом, банк устанавливает тарифы.

После рассмотрения бумаг и заключения сделки, заемщику на руки выдается его экземпляр кредитного договора с графиком гашения долга.

Деньги выдаются способом, указанным в договоре, поэтому следует заранее обговаривать этот аспект. Как правило, способом получения средств выбирается наличные деньги в отделении банка или безналичный перевод на карту или счет, открытый в целях получения кредита под залог недвижимости от ВТБ 24.

Погашение долга

Задолженность закрывается равными платежами в течение установленного срока (до 20-ти лет). Платеж перечисляется 1 раз в месяц удобным для клиента способом:

    через платежные терминалы партнеров; внесение наличных в любом отделении ВТБ24; погашение в других банках; безналичные переводы со счета/карты.

Нужно заранее поинтересоваться наличием комиссий за перевод денег, а также временем зачисления, чтобы случайно не допустить просрочку.

Альтернатива кредиту под залог недвижимости от ВТБ 24

Если нужна большая сумма денег на любые потребительские нужды, но простого кредита недостаточно – оформляется обеспеченный займ. Для таких обязательств характерны сравнительно низкие процентные ставки и очень большие суммы (до 70-100 млн. р.)

ВТБ 24 – не единственный кредитор, предлагающий получить деньги под залог имеющейся недвижимости.

Более выгодные условия предлагают и другие кредиторы, среди которых – Компания Мой Залог. За счет недвижимости, находящейся в городе Москва и городах Московской области можно взять до 90% от цены квартиры, дома или коммерческого объекта.

Зато ставка предлагается – минимальная по рынку (от 6,5%). Максимальное значение суммы в 100 млн. р. доступно как юридическому, так и физическому лицу. Максимальный срок погашения устанавливается на уровне 30-ти лет.

Выдача денег производится в день обращения, возможен аванс до 60%.

Сделка совершается в соответствии с законом ФЗ №102, без скрытых комиссий и платежей:

  1. Без переоформления права собственности.
  2. Без выселения из жилой площади.

Персональный менеджер подбирает наиболее выгодные условия кредитования для своего клиента.

Требования к заемщикам:

    для сделки потребуется два документа (паспорт и свидетельство о регистрации собственности); РФ гражданство, лица в возрасте: 18-79 лет; полное либо частичное владение собственностью; любая кредитная история, не нужно подтверждение заработка и стажа; не требуются поручители.

Используйте деньги для покупки новой квартиры или дома, путешествий, вложений в бизнес и инвестиции, закрытия долгов, рефинансирования и перезалога.

В Санкт-Петербурге и Ленинградской области такой кредит выдается немного на меньшую сумму – до 90 млн. р. Компания * “Залоговик” готова предоставить деньги также и юридическому лицу. Предмет залога максимально точно оценивается и под него выдается до 90% от стоимости недвижимости. Ставка не зависит от уровня кредитной истории или толщины пакета документов (от 7,5% годовых). Подать заявку можно и на сайте компании.

Как получить целевой кредит под залог недвижимости от ВТБ 24

Если ВТБ 24 предлагает только один потребительский кредит под залог недвижимости, то ипотечных программ в банке – 5 и еще одна программа, направленная на рефинансирование имеющейся ипотеки.

В целом, ставки варьируются от 9,5 до 11%, суммы и сроки разнятся не сильно.

Для покупки жилья (готовое жилье или строительство) От 9,5% годовых Первоначальный взнос от 10% 600 000-60 000 000 р.
Больше метров – меньше ставка От 9,5% годовых (ставка ниже при покупке квартиры от 65 кв. м.) От 20% 600 000-60 000 000 р.
Победа над формальностями От 10,7% годовых От 30% До 30 млн. р.
Залоговая недвижимость (покупка жилья, находящегося в залоге у ВТБ 24) От 10% годовых От 20% 600 000-60 000 000 р.
Для военных От 9,7% годовых От 15% До 2,29 млн. р.

Ставки, суммы, сроки устанавливаются индивидуально. Минимальное значение первоначального взноса доступно при отсутствии стоп-факторов (низкий доход, несколько иждивенцев, небольшой общий стаж работы, невысокий кредитный рейтинг и т. д.)

Читайте так же:  Можно ли передарить дом полученный по дарственной

Как рассчитать ипотеку

На официальном сайте ВТБ 24 в разделе ипотечного заимствования есть калькулятор, позволяющий рассчитать вероятные условия.

Для приближенного к реальности расчета ежемесячного платежа, общей суммы и процентной ставки – следует указать:

    какое жилье собирается приобрести клиент (вторичный рынок или новостройка); примерную площадь квартиры. Более 65 кв. м. – ставка снижается на 0,5% (условие касается только зарплатных клиентов); сколько документов готов предоставить клиент (полный пакет бумаг гарантирует сниженную ставку); получает ли потенциальный заемщик кредита под залог недвижимости в ВТБ 24з/пл на карту(для зарплатных клиентов ставка меньше).

Если убрать все галочки, то кредит от ВТБ 24 получается на ставку 10% годовых (условный расчет).

Страхование квартиры

Процентные ставки, указанные в официальных источниках ВТБ, посчитаны при условии оформления полного договора страхования.

Комплексная страховка содержит:

    страхование порчи имущества; утрату права собственности; страхование жизни и здоровья залогодателя.

Отказаться от личного страхования можно, тогда ставка увеличивается на 1% годовых.

Получение кредита

Кредит под залог недвижимости ВТБ 24 выдает по стандартной схеме, для увеличения скорости процедуры – рекомендуем заранее подготовить документы и только после этого подавать заявку.

Заявочная анкета оформляется на сайте, в любом отделении банка или по телефону.

Заявка рассматривается до 5-ти дней, в случае одобрения клиенту остается посетить офис с собранным пакетом бумаг и подписать договор займа.

Последствия неисполнения кредита под залог недвижимости

Любой банк жестко отслеживает периодичность выплат по долгу. Если за год набежало две-три просрочки – с недвижимостью можно попрощаться. В судебном порядке в соответствии с неисполнением заемщиком условий договора, недвижимость переходит в собственность банка. ВТБ не является исключением, поэтому старайтесь ни в коем случае не допускать просроченных задолженностей. Интересуйтесь временем зачисления денежных средств. Особенно касается банковского перевода. Не оттягивайте платеж на последний день. Интересуйтесь возможными комиссиями при переводе. К сумме платежа прибавляйте суммы комиссии, чтобы не допустить техническую просрочку.

Не надейтесь, что банк не заберет имущество, если Вы нерегулярно будете погашать кредит под залог недвижимости. На стороне ВТБ 24 – закон и судебные органы.

Как оформить кредит под залог квартиры в ВТБ 24?

Кредитование физических лиц под залог недвижимости достаточно востребовано, потому такие банки, как ВТБ24 рассматривают эти тарифы одним из приоритетных направлений деятельности. Способствует развитию подобной схемы кредитования и то, что филиалы банка расположены в 72 регионах страны в количестве 1062 офисов.

Содержание

[2]

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Условия выдачи ↑

Большой акцент на наличие у заемщика залогового имущества банки делают при запросе больших сумм заемных средств.

И причина здесь не только в том, что залог дает гарантию полного возврата задолженности, в крайнем случае по результатам реализации залога, но и в более привлекательных для заемщиков условиях.

Наиболее востребованы следующие моменты:

  • пониженная процентная ставка (по сравнению с потребительскими кредитами);
  • повышенный срок возврата долга (до 30 лет, по сравнению с типовыми 5 годами);
  • значительно более крупная максимально доступная сумма займа;
  • высокий процент одобрений.

Взять кредит можно практически под любую недвижимость – квартиру, комнату, коттедж, земельный участок, главное, чтобы на нее были оформлены все правоустанавливающие документы.

Денежные средства выдаются на нецелевые нужды, поэтому потратить можно займ на что угодно, хоть на приобретение дорогостоящих покупок, хоть на ремонт старой квартиры или отдых за границей.

Как оформить? ↑

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Процедура оформления кредита под залог недвижимости немного отличается от схемы выдачи потребительских займов.

В основном это касается необходимости оценки залога и приобретения страховки от ущерба, без чего банки неохотно принимают недвижимость.

В случае отсутствия страховки может заметно понизиться максимальная сумма доступная заемщику и повыситься процентная ставка.

Последовательность действий заемщика будет выглядеть следующим образом:

  • подача заявки с предоставлением личных документов и документов на залоговую недвижимость;
  • после получения предварительного одобрения провести оценку залога с помощью специалистов банка или независимых оценщиков;
  • при согласии с суммой оценки подписать оформленный кредитный договор.

Для всех желающих открыта возможность заполнения предварительной заявки в онлайн-режиме, причем и ответ будет получен по указанному в анкете телефону в виде СМС.

При ее заполнении можно сразу же ознакомиться с базовыми требованиями к заемщикам.

Если же вас волнует вопрос — как получить льготный кредит на покупку жилья, то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть статью.

Требования к заемщикам ↑

Перед подачей заявки желательно убедиться, что заявитель полностью соответствует всем требованиям банка.

Сделать это можно самостоятельно, прочитав информацию на сайте, позвонив по горячей линии 8 800 100-24-24 (звонки бесплатны для всей России) и лично посетив любое из отделений.

В целом требования к заемщикам в банке ВТБ24 выглядят следующим образом:

  • гражданство РФ;
  • возраст – от 21 года на момент подачи заявки до 75 лет на момент погашения;
  • общий трудовой стаж – не менее 6 месяцев на последнем месте и 1 года в общем.

Особенно важно учитывать предельный возраст заемщика, т.к. большие сроки погашения приводят к тому, что на практике лицам старше 50-60 лет нередко отказывают по причине невозможности оформления кредита с максимальным сроком, а при уменьшении времени погашения заметно подрастает ежемесячный платеж и требования к доходам.

Список документов ↑

Перечень необходимых документов для оформления кредита под залог в ВТБ24 имеется на официальном сайте банка.

Его можно скачать для ознакомления перед подачей заявки, чтобы заранее подготовить пакет документов.

Читайте так же:  Регистрация дачного дома в снт по упрощенке

В большинстве же случаев достаточно представить следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ (не просроченный, не испорченный);
  • военный билет (для мужчин, не достигших 27-летнего возраста);
  • второй документ, удостоверяющий личность (водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт);
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • копия трудового договора, заверенная работодателем;

справка с места работы по форме 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке, или по форме банка.

Остальные документы, содержащиеся в перечне дополнительных, могут иметь свой «вес» при запросе крупной суммы кредита, например, подтверждать положительную кредитную историю, наличие у заемщика ликвидных активов в виде депозитов, другой недвижимости и иных ценных вещей.

Сумма кредита под залог квартиры в ВТБ24 ↑

Одна из основных особенностей кредитования под залог недвижимости – нетипичные по сравнению с потребительскими тарифами суммы.

Так, минимальным размером займа при наличии ликвидного залога является сумма в 1,5 миллиона рублей, тогда как максимально она может достигать 90 млн. рублей.

Все зависит от следующих факторов:

  • стоимость оценки объекта залога (в расчет берется не более 70-80% от нее);
  • кредитной истории заемщика;
  • уровня его регулярных доходов;
  • количества предоставленных документов.

Чем выше стоимость залога и лучше платежеспособность заемщика, тем больше будет и предлагаемый банком размер кредита (при остальных одинаковых условиях в виде пакета документов, кредитной истории и т.д.).

Планка может измениться в меньшую сторону при запросе займа на меньший срок, чем посчитал банк (обычно озвучиваются максимальный срок и сумма доступная именно при таких условиях).

В этом случае возрастает нагрузка на ежемесячный доход заемщика, что и вынуждает заемщика уменьшать свой запрос.

Процентные ставки ↑

Переплата по тарифам, предполагающим наличие залога в виде недвижимости, обычно не только самая низкая, но и менее зависимая от меняющихся условий кредитования.

Если в сфере потребительского кредитования процентная ставка может возрасти вдвое, то кредит с залогом обеспечивает диапазон в 3-5%. Это можно заметить и по предложению ВТБ24.

Минимальная ставка в этом банке составляет 11,4% и зависит от следующих факторов:

  • наличие действующих акций;
  • срок кредитования – чем он выше, тем больше будет переплата;
  • наличие согласия заемщика на страхование кредита – если будет отказ, то и ставка будет немного выше (обычно на 1%).

Перед оформлением заявки на кредит стоит уточнить по горячей линии, на сайте или при личном посещении отделения банка о предстоящих акциях, так можно сэкономить (взять при тех же самых условиях сумму больше или на меньший срок).

На какой срок банк выдает кредит? ↑

По сравнению с потребительскими тарифами программа кредитования под залог в виде недвижимости предоставляет более гибкие условия.

Ведь далеко не каждый заемщик при получении крупной суммы (от нескольких миллионов рублей) готов обеспечить возврат в течение короткого срока (от 1 до 5 лет).

Поэтому диапазон, предлагаемый для выбора, заметно шире – от 1 года до 30 лет, причем заемщик может оформить денежный займ на максимально допустимый срок, а выплатить его значительно раньше, написав заявление на досрочное погашение или несколько раз на частично досрочное и внести сумму больше ежемесячного платежа или полностью весь долг единовременно.

Никаких штрафов или комиссий при досрочном погашении не подразумевается, сделать это можно в любой момент, в том числе после частичного погашение продолжать возврат по предоставленному ранее графику, вплоть до полного расчета с банком.

Как выплачивать займ? ↑

Способы оплаты ежемесячных платежей ничем не отличаются от остальных вариантов. В большинстве случаев заемщику, если он уже брал в ВТБ24 кредиты, можно сохранить тот метод, каким он привык пользоваться.

Перечень вариантов выглядит следующим образом:

  • наличные в кассе любого отделения банка;
  • безналичное перечисление с депозитного счета в ВТБ24 или другого банка;
  • платежные терминалы и банкоматы с функцией оплаты кредита в ВТБ24;
  • электронные платежные системы вроде Рапида, Киви и подобные им;
  • почта России.

При выборе способа оплаты надо учитывать возможное наличие комиссий, оплачиваемых отдельно, сверх суммы ежемесячного платежа.

Также надо иметь в виду различные сроки поступления на кредитный счет, в некоторых случаях возможна задержка до 3-5 дней, что может повлиять на своевременность погашения кредита.

Если же вы решили оформить ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, то вам просто необходимо прочесть о нем, по ссылке.

А для получения информации о нецелевом кредите под залог недвижимости, вам необходимо перейти по предложенной ссылке.

Преимущества и недостатки ↑

Из недостатков системы кредитования под залог недвижимости можно отметить лишь два момента.

Первый заключается в необходимости владения ликвидным имуществом, это на практике делает программу кредитования доступной не всем желающим.

Второй же имеет отношение к определенному риску лишиться квартиры или иного жилья в случае тех или других затруднений с доходами, например, вынужденная смена работы, сокращение и т.п.

В остальном система имеет только очевидные плюсы, начиная с пониженной процентной ставки и заканчивая менее строгим отношением к кредитной истории и прочим факторам, нередко мешающим оформлять кредиты без обеспечения.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Понравилась статья? Подписывайтесь на обновления сайта по по RSS, или следите за обновлениями ВКонтакте, Одноклассниках, Facebook, Google Plus, Twitter.

Расскажите друзьям! Расскажите об этой статье своим друзьям в любимой социальной сети с помощью кнопок в панели слева. Спасибо!

Читайте так же:  Где восстановить договор социального найма

Как взять кредит в ВТБ 24 под залог недвижимости, условия и требования к заемщикам

Кредиты под залог недвижимости ВТБ 24 предлагает своим клиентам с целевым (приобретение объекта недвижимости), нецелевым применением заемных средств. При этом условия кредитования существенно отличаются. Залоговое имущество предоставляет возможность заемщику потратить деньги кредитора на любые цели или приобрести жилье без первого взноса.

Особенности кредитования в ВТБ 24 в 2019 году

Главная особенность кредитования с предоставлением кредитору в залог имущества — это возможность получить достаточно крупную сумму займа без привлечения благонадежных поручителей. Залогом может быть не только недвижимость, имеющаяся в собственности у заемщика, но и приобретаемая за деньги кредитного учреждения.

[3]

Как и прочие финансово-кредитные организации, ВТБ больше предпочитает ликвидное залоговое имущество (квартиры, частные дома). Кредитору легче продать жилую недвижимость и вернуть собственные деньги, если заемщик не выполняет свои финансовые обязательства, установленные в кредитном договоре. Поэтому по заявкам в ВТБ на кредит под залог чаще принимаются положительные решения, чем по займам без обеспечения.

Основные преимущества кредитов под залог имущества:

  • возможность получить большую заемную сумму в отличие от простых кредитов;
  • сниженная процентная ставка;
  • более продолжительный период кредитования.

К заемщикам, которые предоставляют собственную недвижимость в залог, банковское учреждение предъявляет меньше требований. Кредитополучателю не нужно объяснять кредитору, на какие цели он берет ссуду. Также банк не смотрит на кредитную историю клиента, не требует подтверждения трудоустройства и официального дохода.

Но есть и некоторые минусы при оформлении собственности в залог финансовой организации. На весь период кредитования собственник лишается возможности распоряжаться недвижимостью, предоставленной в залог без разрешения кредитной организации (оформлять дарственную, сдавать в аренду или продавать). Также заемщик рискует потерять свое имущество в случае невозврата банку кредита.

Особенности выдачи кредитов под залог недвижимости

ВТБ предоставляет займы под залог квартир на следующих условиях:

  1. Кредит предоставляется в национальной валюте — российских рублях.
  2. Максимальный период кредитования составляет 20 лет.
  3. Максимальная сумма займа — 15 млн руб., но не более 50% рыночной стоимости недвижимости, предоставленной в залог.
  4. Процентная ставка фиксированная, т. е. не меняется в течение всего срока кредитования. Минимальный годовой процент — 12,2.
  5. Для увеличения суммы займа кредитополучателям разрешается привлекать состоятельных поручителей. Супруг или супруга заемщика автоматически становятся поручителями, если они не составляли брачный контракт. Поручителями могут выступать дети, родители и дальние родственники заявителя.
  6. За выдачу заемных средств кредитор не взимает дополнительных комиссий.
  7. График погашения кредитной задолженности составляется по аннуитетной схеме.
  8. В качестве залога ВТБ 24 принимает квартиры из многоквартирных домов, которые размещены в городской зоне. Эта недвижимость должна находиться в регионе расположения офиса финансовой организации, в котором оформляется кредитный договор, и являться собственностью заемщика, его супруга (супруги) или родственников, выступающих поручителями по кредиту.

ВТБ предоставляет возможность заемщикам, оформляющим кредиты под залог собственности, погашать задолженности досрочно. При этом штрафные санкции не взимаются.

Документы и требования к заемщикам

Ссуды под залог недвижимости ВТБ предоставляет не всем желающим. Заявитель должен соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • обязательно наличие российского гражданства и постоянная регистрация на территории государства;
  • минимальный возраст заемщика — 21 год;
  • официальное трудоустройство.

Вместе с заявкой на залоговый кредит заявитель представляет банку следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • мужчины призывного возраста (до 27 лет) — военный билет с отметкой о прохождении воинской службы;
  • СНИЛС;
  • трудовое соглашение с работодателем или трудовую книжку (копии документов);
  • справка о доходах по банковской форме или 2-НДФЛ.

Пакет документов на залоговую недвижимость:

  • акт оценки имущества;
  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписка из домовой книги или ЕЖД.

Если участниками кредитного договора являются поручители, они предоставляют кредитору аналогичные бумаги.

Онлайн калькулятор

На официальном сайте ВТБ 24 есть специальный кредитный калькулятор, с помощью которого клиенты перед оформлением кредита могут сделать его расчет, ознакомиться с условиями кредитования.

Эта программа позволяет заемщикам узнать примерную сумму обязательных ежемесячных платежей по выбранной ссуде и сопоставить финансовые нагрузки с собственными возможностями. Это поможет принять верное решение.

Онлайн-калькулятор дает предварительные результаты, так как процентная ставка может отличаться для разных заявителей. Она зависит от кредитоспособности заемщика, размера ссуды, периода кредитования и прочих факторов.

Процесс оформления займа

Процедура оформления нецелевых кредитов под залог недвижимости, являющейся собственностью заемщиков, осуществляется в несколько этапов.

После выполнения расчетов на кредитном калькуляторе заемщик определяется с суммой займа, периодом кредитования, заполняет онлайн анкету-заявку и подает ее на рассмотрение кредитору.

В случае положительного решения с заявителем связывается менеджер финансового учреждения, предлагает подойти в офис с комплектом документов для более подробного обсуждения условий кредитования.

В отделении банка заемщик заполняет еще одну форму заявления, в котором фиксирует личные данные: Ф. И. О., семейное положение, прописку, образование, сведения о работодателе, занимаемую должность и пр. В отдельной графе заявитель указывает недвижимость, которая имеется в собственности, открытые депозиты (сумма, срок), ставит галочку напротив соответствующего пункта, если является зарплатным клиентом ВТБ.

На рассмотрение заявления и проверку представленных документов у финансово-кредитной организации может уйти до 5 рабочих дней. Основные сведения на зарплатников уже есть в базе данных кредитора, и эта категория заемщиков уже проверялась службой безопасности банка, поэтому их кредитные заявки рассматриваются быстрее.

После завершения проверки кредитный специалист предоставляет заявителю перечень документов, которые необходимо предоставить для оформления под залог объекта недвижимости. Для оценки объекта недвижимости кредитор предлагает список партнерских компаний, аккредитованных банком.

Окончательное решение кредитной организацией принимается после проверки всей документации по залоговой недвижимости. Для уменьшения процентной ставки кредитополучателю предлагается дополнительно оформить страховку жизни и здоровья.

Читайте так же:  В каких случаях накладывается арест на имущество

Последний этап получения заемных средств — это заключение кредитного договора между клиентом и банковским учреждением. После этого кредитор перечисляет средства заемщику на кредитную карту или персональный счет.

Кредит под залог недвижимости в ВТБ 24: что нужно знать?

Для оформления кредита заемщик должен соответствовать высоким требованиям банка, в котором он планирует получить средства. Однако не все физлица имеют достаточный уровень дохода для кредитования. В таком случае гражданин может оформить кредит под залог недвижимого имущества, что даст финансовому учреждению гарантию возвращения долга, а заемщику – наиболее выгодные условия получения денежных средств.

Такой вид кредитования действует и в банке «ВТБ24», кредит под залог недвижимости в котором можно получить как на целевые, так и нецелевые нужды.

Особенности оформления кредита под залог недвижимости в ВТБ24

«ВТБ24» при залоге недвижимости предлагает клиентам следующие программы кредитования:

  • «Залог недвижимости» для целевого кредита;
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости» для потребительских нужд.

При первом виде кредитования физлицо получает средства под конкретную цель (как правило, для приобретения жилья), при этом он должен внести первоначальный взнос от 10% от суммы приобретаемого объекта.

При нецелевом кредитовании заемщику выдают наличные средства, которыми он может распоряжаться по своему усмотрению. При этом банк не будет контролировать расход выданных денег. Однако потребительские займы предоставляются под более высокие проценты.

Требования

Банк предъявляет определенные требования к клиентам и имуществу, которое они хотят заложить.

К предмету залога

Если гражданин берет потребительский кредит, то залогом может стать только квартира в многоквартирном доме. В свою очередь дом должен быть расположен в черте города, где есть отделение банка «ВТБ24», предоставляющее кредиты. При этом квартира может находиться как в собственности гражданина, так и в собственности его членов семьи.

В случае, когда заемщик получает, например, ипотеку, то залогом в этом случае служит приобретаемый жилищный объект. При этом ипотечное жилье может быть приобретено на первичном или вторичном рынке.

К заемщику

Физлицо должно иметь:

  • гражданство РФ;
  • постоянную регистрацию и место работы на территории России.

Необходимые документы

Заемщик должен предоставить в банк следующие документы:

  • анкету-заявление;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку о доходах или налоговая декларация за последние 12 месяцев (если заявитель получает зарплату на карту банка, то эти документы предоставлять не надо);
  • заверенную работодателем копия трудовой книжки или выписку из трудовой;
  • военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.

Помимо указанного клиент банка обязан передать пакет документов на объект залога:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • выписку из домовой книги;
  • отчет, содержащий в себе сведения об оценке заложенного имущества.

Условия кредитования

В зависимости от вида займа, условия и сроки кредитования будут отличаться. При оформлении ипотеки страхование залогового имущества обязательно:

  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости»:
    • сумма кредита: до 15 млн. руб;
    • годовая процентная ставка: от 11,1% (фиксированная);
    • срок кредитования: до 20 лет;
    • первоначальный взнос: 0%.
  • «Залог недвижимости»:
    • сумма кредита: 0.6-60 млн. руб;
    • годовая процентная ставка: от 9,1%;
    • срок кредитования: до 30 лет;
    • первоначальный взнос: от 10%.

Порядок оформления

Чтобы получить денежные средства для своих целей гражданину необходимо знать, как оформить в «ВТБ24» кредит под залог недвижимости.

При кредитовании заемщик должен:

  • заполнить анкету-заявку;
  • после предварительного одобрения заявки подать необходимые документы в банк;
  • выбрать недвижимость (при ипотеке);
  • оформить сделку.

После подачи документов в «ВТБ24» физлицу необходимо дождаться одобрения, которое может занять от 1 до 5 рабочих дней. Если кредит одобрен, то банк оповестит об этом гражданина посредством звонка или смс-сообщения. В течение 4-х месяцев с момента одобрения заемщик может заключить договор кредитования с банком.

Также заявка может быть подана онлайн на официальном сайте банка.

Порядок погашения

Внести платежи по погашению займа гражданин может любым из удобных способов, которые предлагает банк:

  • через интернет-банк;
  • в банкомате ВТБ24;
  • через кассу любого отделения;
  • через отделение почты России;
  • переводом из другого банка.

Кредит под залог недвижимости можно считать взаимовыгодной сделкой, поскольку банк в таком случае обеспечивает себя гарантией возврата долговых обязательств, что позволяет ему предоставлять заемщикам средства на более выгодных условиях. При этом клиенты могут досрочно погасить кредит и вносить ежемесячные платежи дистанционно.

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам кредитов, долгов и банкротства, рекомендуем сразу обратиться к нашим квалифицированным практикующим юристам:

Москва и область: +7 (499) 110-71-84

Видео удалено.
Видео (кликните для воспроизведения).

Санкт-Петербург и область: +7 (812) 407-15-68

Источники


  1. Авакьян, С.А. Конституционное право России: Методическое руководство к семинарам; М.: Российский Юридический Издательский Дом, 2013. — 370 c.

  2. Графский, В.Г. Бакунин; Юридическая литература, 2013. — 144 c.

  3. Брэбан, Г. Французское административное право; М.: Прогресс, 2012. — 488 c.
  4. Энциклопедия будущего адвоката: моногр. ; КноРус — М., 2012. — 1000 c.
  5. Воробьев, А. В. Теория адвокатуры / А.В. Воробьев, А.В. Поляков, Ю.В. Тихонравов. — М.: Грантъ, 2015. — 496 c.
  6. Кредит под залог недвижимости в втб 24 что нужно знать
    Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here