Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

• Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
• Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
• В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

«Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

[3]

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства физических лиц помогает, сохранив необходимое для жизнедеятельности имущество неплатежеспособных граждан (насколько возможно), расплатиться с долгами перед кредиторами. Включившись в её процессы вам необходимо понимать, какие шаги следует предпринять, чтобы потери были минимальными

Право на единственное жильё и достойные условия жизнедеятельности

Согласно статистическим данным большинство должников, проходящих процедуру банкротства являются владельцами единственного жилья – дома (квартиры), в котором они постоянно проживают сами или с семьей. Этот вид имущества не включается в отчуждаемую массу. На основании ст. 446 ГК РФ изъятию, также, не подлежат:

• Домашняя утварь, применяемая в обиходе.
• Необходимые вещи для личного и семейного пользования.
• Предметы, инструменты, технические и транспортные средства, при помощи которых должник осуществляет профессиональную деятельность.

Независимо от стоимости этих вещей и суммы непокрытого долга эти виды имущества остаётся во владении граждан. Суд не допустить их к продаже с целью частичного погашения долга.

Быстрая продажа и отчуждение в пользу родственников

Другое дело, если вместе с городской квартирой семья, к примеру, владеет и загородным домом в предместье. Однозначно один из этих объектов недвижимости будет выставлен на продажу. Некоторые должники, зная это впадают в панику и пытаются срочно переоформить собственность, делают другие, трудно исправимые ошибки:

• Отчуждают путём дарения в пользу близких и родных.
• Продают по ценам ниже рыночных.
• Рассчитываются по одному из кредитов, в ущерб других займов.
• Супруги участвуют раздельно, а не вместе, в различных процедурах по банкротству.

Все описанные механизмы необоснованной защиты собственности не работают. Они хорошо изучены и учтены законодателями. По ним выработаны мощные механизмы возврата скрытых выгод, которые приносят больше вреда, чем пользы для банкротящихся.

Финансовые управляющие, начиная с 2018 г, наделены правом оспаривать все сделки по недвижимости, заключённые на протяжении последних 3 лет, начиная с момента признания физлиц несостоятельными. Переданное имущество изымается из собственности и включается в торги. Особую остроту приобретают позиции, когда хозяева, продавая объект, указали в договоре часть стоимости, а остальные деньги передали из рук в руки.

Рассчитавшись с одним из заёмщиков в ущерб остальным, должники проявляют неуважение к интересам других и это лишает их шанса получить одобрение на списание долга.

[2]

Абсолютно нерационально поступают семьи, которые делят долги на 2 самостоятельные части. При таком подходе в процессах будут принимать 2 управляющих, каждый из которых при разделе имущества будет искать выгоды для своих клиентов.

Эксперты рекомендуют не паниковать, не искать противоправных путей, а обращаться к профессионалам, которые найдут оптимальные решения.

Имущество под залогом

Залоговое имущество изымается. Оно, как и ипотечное жильё и транспортные средства, купленные по автокредиту, выставляется на торги, по ценам, которые установили кредиторы. Условия для взыскания по залогу довольно жесткие:

1. Срок просрочки выплат – 3 мес.
2. Сумма долга по кредиту 5% от величины залоговой стоимости.

Несмотря на это у некоторых банкротящихся есть шанс не потерять квартиру, купленную в ипотеку, если обслуживающий их ипотечный банк, пока не вошёл в реестр кредиторов. Им нужно не допускать просрочек платежей. Другие кредиторы тогда не смогут воспользоваться этим залогом, чтобы наложить на него взыскание.

В случае, когда залоговое имущество подлежит реализации по банкротству физического лица, вырученные суммы распределяют в следующем соотношении:

1. По залоговому кредиту – 70%.
2. По остальным займам от банков и физ. лиц. – 20%.
3. По оплате судебных расходов – 10%.

В заключение заметим, что сделки по имуществу, заключенные до вступления в силу Закона о несостоятельности (до 1. октября. 2015 г.) по заниженной стоимости не оспариваются.

В статье даны общие рекомендации. По индивидуальным вопросам консультируйтесь с узким специалистом. Подходите разумно сохранению своего имущества при банкротстве. Не делайте непродуманных действий.

Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц?

«Стань банкротом – так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой»… Такие высказывания – не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры/машины и прочего имущества. Так ли все безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает все до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном – в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадежных долгов, но и остаются при своем имуществе! Как это работает, какое имущество суд не заберет ни при каких обстоятельствах? Что говорит закон о банкротстве? Давайте узнаем!

Как сохранить имущество и списать долги?

Итак, давайте сначала разберемся, что представляет собой банкротство.

1. Реструктуризация долгов. Если суд примет такое решение, то статус банкрота не присваивается должнику, предполагается, что он своими силами рассчитается с долгом. Срок – 3 года. Допускается возврат 80% от общей суммы долга заемщика. Естественно, что имущество в данном случае не изымается от слова «совсем».
   Но! Важно знать, что такая процедура назначается очень редко, и только при стабильных доходах должника. То есть у него должно хватать денег не только для расчета с банками, но и на свою жизнь. Таких дел немного, не более 20% от общей массы всех дел.
2. Реализация имущества Реализация имущества. Вторая процедура назначается гораздо чаще. Срок реализации имущества –до 6-ти месяцев в среднем, ее суть заключается в следующем: у должника изымается некоторое имущество, из которого формируется конкурсная масса. В дальнейшем финуправляющий организует торги, в рамках которых имущество распродается. Средства передаются банкам в счет погашения долгов.

Какое имущество забирают у должников?

Как сохранить имущество при банкротстве? Легко! Дело в том, что далеко не все имущество физлиц включается в конкурсную массу. Не включаются:

• квартира, дом, если жилье является единственным, и в нем проживает должник и его семья;
• предметы личного пользования – мебель, техника, иные принадлежности;
• объекты сельского хозяйства;
• рабочий инструмент должника;
• предметы личной гигиены;
• продукты питания.

Кроме того, если вы будете осуществлять процедуру с опытными юристами , вы сможете исключить из конкурсной массы и ряд других объектов – например, автомобиль, земельный участок, дачу, летний домик и так далее.

Как спасти единственное жилье при банкротстве физического лица?

Давайте рассмотрим подробнее, как происходит спасение такой недвижимости.

1. При подаче заявления в суд вы описываете, каким имуществом владеете – в том числе, здесь указываете свое единственное жилье. Это называется описью имущества.
2. Далее при реализации формируется конкурсная масса. Ваша задача – подать ходатайство об исключении из нее вашего жилья.

Фактически, когда потом к вам домой придет финуправляющий, чтобы произвести оценку имущества, то квартира/дом, в котором вы проживаете, не будут считаться.

Что такое ходатайство? Это письменное заявление, которое вы должны адресовать в Арбитражный суд. В нем перечисляются:

• адрес суда;
• номер дела, по которому было признано ваше банкротство;
• ФИО управляющего;
• основания для исключения (наименование закона);
• имущество, которое вы хотите исключить.

Важно! К ходатайству необходимо приложить документы о праве собственности.

Залоговое имущество при банкротстве

Если у вас есть в собственности ипотечная квартира или недвижимость, которая по каким-то причинам пребывает под залогом в банке – скорее всего, ее продадут. Даже если ипотека является единственным жильем – все равно, суд обязан взыскать и продать его.

Реализация залогового имущества при банкротстве физических лиц осуществляется в рамках процедуры реализации имущества. Финуправляющим организовывается дата проведения торгов, в результате которых произойдет продажа имущества. Вырученные средства передаются кредиторам.

Как обезопасить себя от продажи ипотечного жилья? К сожалению, никак. Обычно такие квартиры и продаются в первую очередь, и банк, выдавший ипотеку, получает свои деньги обратно. Единственный вариант – не доводить дело до банкротства, постараться добиться реструктуризации долгов.

Имущество супругов и родственников

Тут самый интересный момент – имущество супругов реализуется одновременно полностью, и в то же время наполовину. Как это работает?

Давайте рассмотрим на примере. Допустим, у нас есть супружеская пара, прожившая в браке 12 лет. За эти годы супруги нажили бытовую технику, мебель, дачу, купили квартиру, автомобиль. Мужчина взял 2 крупных кредита, но в результате потери работы не смог с ними рассчитаться, было принято решение банкротиться.

Поскольку кредиты были оформлены на мужа, то он и обратился в суд. Банкротство признали, была назначена реализация. В конкурсную массу вошло все перечисленное имущество, кроме квартиры, бытовой техники и мебели. Фактически имущество жены при банкротстве мужа тоже вошло в конкурсную массу, и было реализовано, но! После продажи супруге вернули половину вырученных средств.

Соответственно, при банкротстве имущество второго супруга, имущество детей тоже может быть распродано, но средства будут возвращены назад.

Теперь – имущественные вопросы, касающиеся родственников банкрота. Согласно нормам ФЗ о банкротстве, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, в реализации участвует имущество, принадлежащее должнику. Но как можно выделить имущество, которым должник владеет на правах совместной собственности с родственниками?

Рассмотрим на примере. Есть участок и дом, которым владеют должник и его два брата. Имущество досталось братьям по наследству от родителей. В процессе судебных процедур будет продаваться именно 1/3 всего имущества.

Однако практика показывает, что в таких случаях имущество реализовать сложно, и очень часто такое оно остается за должником после окончания банкротства!

Соответственно, забрать имущество, принадлежащее третьим лицам на правах совместной собственности, и продать его никто не может. Единственный вариант возможной реализации в таких случаях – если продастся доля должника.

Как осуществляется оценка имущества физ. лица?

Как правило, если у банкрота есть дорогостоящее имущество – автомобиль, недвижимость, то к процедуре оценки, которой руководит арбитражный управляющий, привлекаются независимые оценщики. Их задача – оценить состояние имущества, его реальную стоимость в условиях рынка.

Оценка производится в назначенное время и дату, предварительно согласованные с должником. Составляются специальные протоколы, акты, на основании которых потом и выносится решение о стоимости имущества. Эти документы позже предоставляются управляющим в Арбитражный суд.

Что делать, если нет имущества?

Многих потенциальных банкротов беспокоит вопрос – что будет, если имущества нет? Или, например, осталось только единственное жилье? В таких случаях банкротство все равно признают, правда, торгов при реализации проводиться не будет.

Следует отметить, что практика состоянием на 2018 год показывает огромное количество именно таких банкротств. То есть у граждан есть долги, но при этом нет практически никакой собственности. Это часто становится причиной страхов – мол, если нет имущества, то банкротство не признают.

Неправда, вы можете обратиться в суд, даже если проживаете на съемной квартире, и ездите на арендованной машине, и не имеете постоянной работы. Более того, такие дела о банкротстве обычно проходят быстрее, потому что нет необходимости привлекать оценщиков, проводить торги и другие процедуры, связанные с реализацией. К тому же, по затратам такие процессы стоят гораздо меньше. Избегать банкротства при огромных долгах и постоянных просрочках, как минимум, неразумно.

Вы попали в долговую яму, хотите стать банкротом, но не знаете, как сберечь имущество? Обратитесь к нашим специалистам! При необходимости мы окажем всю необходимую правовую помощь, поможем исключить дорогостоящее имущество из конкурсной массы, и окажем услугу сопровождения на всех стадиях процедуры!

Какое имущество изымут при банкротстве?

Реализация имущества при банкротстве физических лиц предполагает, что на торги выставляется все, что принадлежит должнику на момент начала процедуры:

• Дома и квартиры.
• Земля.
• Дачный участок.
• Гараж.
• Транспортные средства.
• Бытовая техника.
• Предметы роскоши и искусства.
• Коммерческая недвижимость.
• Акции и доли в предприятиях, которые учреждал должник.

Счета и депозиты в банках будут арестованы, а денежные средства на них пойдут на погашение долга.

Важно! Скрывать имущество для банкрота не только бесполезно, но и опасно. Такая практика является довольно распространенной среди должников, поэтому судебные приставы давно разработали эффективные механизмы по поиску скрываемого должником имущества. Его однозначно найдут и изымут, а виновнику будет угрожать административная, а иногда и уголовная ответственность.

Из общего правила есть исключение.

Имущество, которое не подлежит реализации при банкротстве физических лиц:

• Единственная пригодная для проживания банкрота и его семьи недвижимость. Это правило не относится к ипотечному жилью.
• Автомобиль, оборудование и другое имущество, которое используется в профессиональной деятельности банкрота.
• Земельный участок, если на нем располагается единственная недвижимость.
• Предметы домашнего обихода.
• Личные вещи.
• 50% имущества, принадлежащего супругу банкрота.
• 50% заработной платы.
• Минимальная сумма денег — по одному прожиточному минимуму на каждого из членов семьи банкрота.
• Пособия и соцдотации.
• Личные вещи.
• Домашние животные.
• Награды.
• Продукты питания.

Предметы домашнего обихода, необходимые для жизни, забрать не могут. Но вопрос, что к ним отнести, спорный. Например, дорогая посуда с золотой или серебряной инкрустацией будет изъята.

А вот плиту, котел, холодильник, телевизор и стиральную машину оставят в распоряжении должника. Но только в том случае, если эти предметы реально необходимы для его жизнеобеспечения. Если у должника три телевизора, оставят только один. При этом будет учитываться цена имущества, его фактическое использование и возможность заменить менее дорогим.

Получите бесплатную юридическую консультацию

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Мы гарантируем конфиденциальность разговора

Что будет с совместно нажитым имуществом супругов при банкротстве физического лица?

Автор: юрист Дмитрий Лидов
*Чтобы получить бесплатную юридическую консультацию — Напишите свой вопрос в форме или Позвоните по бесплатному номеру 8(800) 500-27-29 доб 298

Как быть супруге или супругу, если банкротится вторая половина? В этой статье ответим на этот вопрос. Также можете посмотреть на эту тему ролик ЮристПрав на Ютубе.

Как делится совместное имущество супругов при банкротстве физлица?

Совместное имущество супругов на то и есть «совместное», а значит там есть и доля должника. И арбитражный управляющий в такой ситуации должен поставить вопрос о реализации этого имущества. После реализации 50% от вырученных денежных средств он ложен вернуть супругу(е), остальные 50% пустить в конкурсную массу на распределение между кредиторами.

Такие ситуации возникают с автомобилями, с земельными участками. Если это вторая и третья квартира или квартира в ипотеке (не единственное жильё) – это тоже подлежит реализации.

Либо есть вариант, что теоретически супруг может полностью выкупить этот объект на себя, тем самым оставив за сбой право на этот объект, при условии, что 50%, которые приходятся на должника будут внесены в конкурсную массу.

Но, как правило, конечно же так не делается. В действительности всё делается гораздо хитрее. Например, супруги разводятся, делят имущество между собой, заключают брачные договоры, бывает что отсуживают. Или вдруг оказывается, что жена «поругалась» с мужем незадолго до банкротства и «отжала» всё имущество у него.

Схемы бывают совершенно разные. И на практике очень редко бывает, когда возникают ситуации, чтобы должник, который сам инициировал процедуру банкротства, допустил, чтобы делили совместное имущество. Чаще всего всё наоборот.

Как жене сохранить вторую квартиру, если муж банкрот?

Вторую квартиру могут пустить на реализацию в любом случае. Но супруга может выделить денежные средства для выкупа квартиры. Однако, поскольку имущество совместное и приобретённое в браке – супруг и супруга неразрывно связаны между собой.

Единственный вариант, если она хочет сохранить за собой имущество – ей нужно разводиться. Это нужно для того, чтобы имущество было раздельным. В случае, если муж и жена разведены, она может выкупить часть недвижимости на себя, а денежные средства внести в конкурсную массу.

Обязана ли супруга или супруг банкрота ходить в суд?

Нет, не обязаны. Но, как правило, часто возникают вопросы и относительно второго супруга(и).

Здесь нужно понимать, что не только имущество в браке является совместным, но и долги по обязательствам также являются совместными. Конечно же, при условии, что эти долги и обязательства были потрачены на нужды семьи. А по законодательству априори презюмируется, что денежные средства были взяты совместно. То есть, если кто-то один взял кредит, что второй точно также по нему отвечает. Это совместная ответственность.

На практике, если банкротят одного супруга, то начинают банкротить и второго. И это наиболее правильное действие в этом случае. Иначе обязательства останутся на супруге.

Как не потерять имущество при банкротстве физических лиц

Автор: Сергей Смирнов

«Стань банкротом ― так потом на улице будешь жить без денег и крыши над головой». Такие высказывания не редкость, их часто можно встретить на многочисленных форумах и тематических обсуждениях. Граждане, имеющие миллионные долги, попросту боятся остаться без квартиры / машины и прочего имущества. Так ли всё безнадежно, неужели действительно банкротство отбирает всё до последней нитки?

Как ни странно, но судебная практика говорит об обратном: в результате банкротства физических лиц граждане не только получают возможность избавиться от безнадёжных долгов, но и остаются при своём имуществе!

Иногда обстоятельства складываются так, что кроме признания банкротства нет иного выхода. Первое, что будет интересовать должника в такой ситуации, ― что происходит с имуществом при банкротстве физических лиц. Финансовые управляющие утверждают, что даже в самых сложных ситуациях есть все шансы спасти имущество, их опыт и судебная практика это подтверждают. Итак, как сохранить имущество при банкротстве?

Практика показывает, что в большинстве случаев за банкротством обращаются граждане, имеющие в собственности только единственное жильё. Таким жильём признаётся дом, квартира, любое другое жилое помещение, где проживает должник и его семья. При этом у должника не должно числиться в собственности никаких других объектов жилой недвижимости.

Законодательством установлен перечень имущества, которое не может быть изъятым ни при каких условиях (ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ). В частности, к такому имуществу относятся:

предметы (например, инструмент), которые необходимы физлицу для осуществления профессиональной деятельности;

Не имеет значения сумма долга, 100 000 или 10 миллионов рублей ― такое имущество в любом случае останется за должником.

Банкротство является единственным законным способом избавиться от долгов, если нет возможности с ними рассчитаться до конца. Тем не менее такая процедура подразумевает продажу имущества должника, чтобы произвести расчёты по долгам хотя бы частично. Поэтому граждане, которые приняли решение обратиться в суд за банкротством, больше всего переживают ― как сберечь своё имущество? Финуправляющие подметили наиболее распространённые ошибки, которые допускают потенциальные банкроты.

Отчуждение имущества в пользу близких родственников (наиболее часто ― через договор дарения). Законодательством по состоянию на 2017 год предусмотрено, что все сделки, которые были заключены в течение последних трёх лет до признания несостоятельности, могут быть оспорены финуправляющим. Часто так и происходит. В результате подаренное имущество изымается и включается в конкурсную массу.

Если незадолго до банкротства должник продавал своё имущество по цене ниже рыночной, такая сделка вызывает подозрения и может быть оспорена финуправляющим. К сожалению, большой процент сделок происходит именно таким образом ― в договоре купли-продажи указывается заниженная стоимость, остальные средства передаются из рук в руки по расписке. Это неправильный подход, и такие сделки могут существенно затянуть процедуру.

Если у должника есть несколько кредиторов и он проводит окончательный расчёт только с одним из них, то это будет расцениваться как нарушение интересов кредиторов. В таком случае должник рискует вовсе остаться с долгами без шанса на их списание.

Если у обоих супругов накопились долги, то целесообразнее будет подать на банкротство совместно. Возбуждение двух разных дел будет финансово невыгодным мероприятием, к тому же это приведёт к затягиванию таких дел, поскольку финуправляющие каждой из сторон столкнутся с проблемой раздела имущества.

Самый главный совет специалистов ― не спешить продавать или осуществлять какие-либо иные действия со своим имуществом. Это может привести к потере такого имущества.

В большинстве случаев залоговое имущество изымается и включается в конкурсную массу. Начальная цена такого имущества устанавливается залоговым кредитором. Так происходит и с ипотечным жильём, и с автомобилями, приобретёнными по автокредитованию.

Закон предусматривает, что взыскание залогового имущества может осуществляться только на основании соблюдения таких условий:

размер долга по залоговому кредиту составил от 5 % от цены залога.

У должников есть шанс остаться с квартирой в ипотеку при банкротстве! Это возможно только в случае, если банк, который выдал кредит под залог, не включился в реестр кредиторов. Для этого важно не допускать просрочек, всегда вовремя и исправно оплачивать ежемесячные платежи. Другие кредиторы не могут обратить взыскание на ипотечное жильё.

Если же реализация залогового имущества при банкротстве физического лица осуществлялась, то вырученные средства будут распределяться таким образом:

70 % для залогового кредитора;

20 % для остальных кредиторов — банков и физлиц;

10 % ― оплата судебных расходов.

Законодательство предусматривает, что банкротство физлиц возможно при долге от 500 тыс. рублей и при просрочке от трёх месяцев. Также процедуру можно начать, если заёмщик предполагает наступление скорого банкротства (например, при потере стабильного дохода).

При этом нигде не указано, что банкротство невозможно при отсутствии у должника имущества. То есть для суда не имеет значения, есть ли в собственности у гражданина квартиры, земельные участки, автомобили и другие ценные вещи, даже если нет имущества вообще, такое лицо имеет право признать свою несостоятельность.

Граждан, планирующих стать банкротами, можно условно разделить на две категории:

те, у которых ранее было имущество.

[1]

Законодательством предусмотрено, что финуправляющие вправе оспаривать сделки, которые были заключены за 3 года до процедуры. Но сделки, совершённые должником до 1 октября 2015 года, могут быть оспорены только по основаниям, предусмотренным Гражданским кодексом (например, если сделка была совершена по заниженной стоимости).

Стоит также отметить, что сделки должников не могут быть оспорены, если они не заключались с целью нанесения вреда имущественным интересам кредиторов. Наглядным примером выступит следующая ситуация:

«Своё банкротство решил признать гражданин 39 лет. В собственности у него, кроме единственного жилья, ничего не числилось. У него имелся кредит в размере 1 млн рублей, который был взят 2 года назад. До последнего времени кредит исправно гасился, пока должник не был уволен с занимаемой должности 5 месяцев назад. После проверки оказалось, что 1 год назад мужчина осуществлял сделку по отчуждению имущества, он продал свой автомобиль, стоимость которого составляла 950 000 рублей. Оспорить данную сделку также оказалось невозможно: на момент её заключения должник исправно платил по кредиту, следовательно, такая сделка не вызвала никаких подозрений».

Имущество супругов обычно считается совместно нажитым, если оно приобреталось в браке и если иное не предусмотрено брачным договором. Соответственно, задача финуправляющего здесь заключается в том, чтобы выделить имущество должника от имущества другого супруга. Итак, как можно решить основные имущественные вопросы в таких ситуациях?

Банкротство при наличии совместного имущества. В данном случае, если имущество супруги или супруга разделить невозможно (например, у пары в собственности автомобиль), то оно подлежит реализации. Оставшиеся после продажи и расчёта с банками средства возвращаются второму супругу.

Банкротство при наличии ипотеки. Если у пары есть жильё в ипотеку, то оно подлежит реализации. При этом не имеет значения, выступают ли супруги созаёмщиками. Таким образом, имущество жены при банкротстве мужа, которым может выступать дом или квартира (что также является имуществом супруга, подавшего на банкротство), подлежит продаже. Оставшиеся после расчёта с кредиторами средства будут возвращены супруге.

Банкротство и имущество детей. При банкротстве имущество детей, скорее всего, также будет реализовано. Например, если у должника есть в собственности квартира, приобретённая в ипотеку, то при наличии в реестре залогового кредитора она будет реализована. Избежать продажи не удастся. При этом не имеет значения, прописаны ли там дети.

В рамках реализации оценка имущества проводится обязательно, она осуществляется финансовым управляющим. Далее формируется конкурсная масса и проводится продажа. В среднем срок реализации имущества составляет около 6 месяцев. Однако сначала финуправляющий осуществляет опись имущества ― если у должника ничего нет, тогда составляется акт об отсутствии имущества, которое могло бы подлежать реализации.

Давайте разберёмся, какое имущество забирают. Сюда входит:

имущество, которое ранее отчуждалось должником (если позже сделки оспаривались управляющим);

имущество, которое должник пытался скрыть, но оно было выявлено в процессе проверки управляющего;

имущество, которое было указано должником при подаче заявления;

имущество, которое приобреталось должником в кредит и находится под залогом.

Как происходит процедура описи и оценки имущества:

вы составляете список и предоставляете его своему управляющему;

Дело в том, что ему необходимо оценить указанное вами имущество, что можно сделать только посредством личного осмотра, ― ваш управляющий делает соответствующие запросы, чтобы проверить ваши последние сделки, касающиеся отчуждения имущества.

Итак, как обезопасить себя на 100 %?

Признание банкротства ― это законный способ избавления от долгов, который осуществляется в судебном порядке. Если вы хотите пройти все процедуры быстро и при этом максимально сохранить своё имущество, обратитесь к квалифицированным юристам. Специалисты помогут вам с документами, а также будут предоставлять грамотные консультации на каждом этапе.

Многих интересует, может ли человек в процессе банкротства работать? Разумеется, может. Однако следует учесть, что всё имущество потенциального банкрота, в том числе денежные средства, поступающие на счета, является конкурсной массой, которая предназначена для расчёта с кредиторами по долговым обязательствам.

Однако должник, если он живёт на свою зарплату, может обратиться с ходатайством в суд, чтобы исключить часть средств из конкурсной массы. Нормами законодательства установлено, что исключению могут подлежать денежные средства, необходимые для проживания должника (в размере прожиточного минимума), а также лиц находящихся на его иждивении (например, несовершеннолетние дети).

Как сохранить имущество должника, подаренное им родственникам до процедуры банкротства?

Согласно законодательству, всё имущество должника подлежит продаже, если арбитражным судом в отношении должника была введена реализация имущества. Все дела с момента введения судом такой процедуры передаются финуправляющему.

Соответственно, в рамках процедуры о банкротстве должник должен представить ему ряд документов. В частности, сюда входят документы обо всех последних сделках, банковские выписки и подтверждение других операций, совершённых за последние 3 года.

Таким образом, если обнаружится, что должник незадолго до начала процедуры банкротства дарил имущество своим родственникам или кому-либо другому, то такие сделки могут быть оспорены. Однако на практике такое происходит не часто.

Когда лучше подать на банкротство физлиц ― после суда или до?

Смотря что имеется в виду ― суд по несвоевременной оплате долга, по заявлению кредитора? В данной ситуации лучше обратиться с заявлением в суд до того, как кредитор подаст иск: во-первых, вы избежите судебных расходов, которые непременно лягут на ваши плечи, во-вторых, вы сможете решить проблему со всеми кредиторами одновременно, если их у вас несколько.

Подать заявление о признании банкротства можно в случае, если у вас имеются долги более 500 000 рублей и вы не платите по своим обязательствам более трёх месяцев. Подать заявление можно и при меньшей сумме долга или в отсутствии просрочек, если вы предвидите свою неплатёжеспособность в ближайшем будущем (например, вас сократили на работе и вы понимаете, что через месяц уже не сможете погасить свои кредиты).

Соответственно, лучше подать на банкротство физлица до суда, однако следует помнить, что в процессе банкротства учитываются абсолютно все долги (не допускается списывание отдельных долгов), а после признания банкротства наступают последствия, перечисленные в ст. 213.30 Федерального закона № 127-ФЗ «О банкротстве (несостоятельности».

Как сохранить машину при банкротстве физлица или ИП?

Нормы законодательства о банкротстве, которыми урегулировано банкротство физлиц, также применимы и к индивидуальным предпринимателям. Так, в отношении ИП порядок признания банкротства фактически ничем не отличается от признания банкротами простых граждан. Этапы банкротства те же: начинается процесс с реструктуризации (процесс может начаться и с реализации имущества, если у должника отсутствует официальный источник дохода), далее следует процедура реализации имущества, затем признание банкротства в судебном порядке.

Если реструктуризация не была утверждена или же если должник не следовал утверждённому графику выплат, то суд может принять решение о реализации имущества. С этого момента всё, чем владеет ИП, является конкурсной массой, которой распоряжается финуправляющий. Исключение составляют вещи, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ, а также имущество, которое может исключаться в судебном порядке по ходатайству самого должника.

Если автомобиль не относится к имуществу, которое подлежит исключению из конкурсной массы по ГПК РФ, то ИП или физлицо может самостоятельно ходатайствовать об исключении такого имущества, если для этого имеются обоснованные основания.

Соответственно, в каждом законодательстве существуют определённые «лазейки» и недоработки. И чтобы при банкротстве максимально сохранить своё имущество необходимо с самого начала этой процедуры воспользоваться квалифицированной юридической помощью.

Источники

1. 
   Мишин А. А. Конституционное (государственное) право зарубежных стран; Юстицинформ — Москва, 2010. — 560 c.
2. 
   Комаров, С. А. Теория государства и права / С.А. Комаров, А.В. Малько. — М.: Норма, 2004. — 442 c.
3. 
   Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: ЮРИСТЪ, 2000. — 304 c.
4. Задачи и тестовые задания по судебной медицине: моногр. . — М.: ГЭОТАР-Медиа, 2015. — 624 c.
5. Пивоваров, Ю.С. История судебных учреждений России / Ю.С. Пивоваров. — М.: ИНИОН РАН, 2015. — 222 c.
Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

Петр Греков
Позвольте представиться. Мое имя Петр. Я уже более 20 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи.
Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.