Источник происхождения денежных средств у юридического лица

Источник происхождения денежных средств у юридического лица

Во второй половине текущего года банки начнут требовать от всех категорий своих клиентов предъявления документов, которые подтверждают «источники доходов» денежных средств и имущества.

Такое право появилось у финансовых учреждений еще летом 2015 года, однако Центробанком было разрешено им дождаться срока истечения амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, т.к. им уже запрашивается документальное подтверждение от своих вкладчиков по время снятия или перевода свыше полутора миллионов рублей, хотя данный банк безоговорочно принимает любые суммы.

До завершения введенной президентом России Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в нашу страну доходов, полученных сомнительным или преступным путем, — Центробанк и Росфинмониторинг не будут требовать от кредитных организаций проверки источников происхождения денег или имущества у своих клиентов. Соответствующее заявление сделал на днях замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский в рамках конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — приводит слова Ясинского ТАСС.

Он отметил, что уже совсем скоро банкиров обяжут запрашивать такие документы.

Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — отметил специалист.

Вообще срок амнистии вывезенных за границу доходов подходил к концу в конце 2015 года, но российский президент Владимир Путин в минувшем декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках. «, благодаря которому срок прощения капитала был продлен до 30 июня 2016 года.

Банкам в России предоставили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года, благодаря поправкам в «антиотмывочном» законе № 115. В прошлом декабре финансовый регулятор издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов. «, уточняющее данные нормы, но никаких конкретных критериев, которыми должны руководствоваться банки при проверке источников денег, в документации не содержится.

«Фонтанка» со ссылкой на источники в Центральном банке пишет, что право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов, будь то физические лица, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д., причем банки будут самостоятельно определять случаи, когда будет нужно запрашивать у клиентов данные об источнике денег.

Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — добавили в ЦБ.

Это же касается списка документов, которые являются достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества: их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего «противолегализационного» контроля». В список бумаг с большой долей вероятности попадут договоры купли-продажи квартиры, транспорта, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и тому подобные. Журналисты «Фонтанки» пишут о случаях, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень документов, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115 есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Так, контролю подлежат операции на сумму более 600 тысяч рублей или эквивалентно сумме в инвалюте. Их можно разделить на операции с наличными — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка ценных бумаг физлицом, внесение денег в уставный капитал фирмы. Кроме того, в перечень попали операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, в которых не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), «операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн», и некоторые другие.

По информации журналистов, в случае открытия вклада размером 10 млн рублей в Сбербанке пока не требуется ничего, кроме паспорта, однако огромные трудности ждут клиента, если он захочет эти деньги снять или перевести в другой банк.

При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — цитирует издание сотрудницу Сбербанка.

Напомним, что Сбербанк начал пользоваться таким правом практически сразу после его получения, и первые жалобы на этот счет появились в августе 2015 года.

Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано. якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы. А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал один из клиентов Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

Представители Альфа-банка рассказали журналистам, что сейчас ни при открытии вклада, ни при его снятии финансовая организация не будет интересоваться происхождением денег.

В ВТБ24 тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов на этот счет. По словам представителя банка по СЗФО Ивана Макарова, речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму — хоть на 100 тысяч рублей, хоть на 10 млн.

Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — пояснил Макаров.

В одном из банков, входящих в топ-10, рассказали, что готовы воспользоваться соответствующим правом сразу, как того потребует Центробанк. Но пока в кредитной организации не имеют четкого представления обо всей процедуре. Вероятно, ближе к лету 2016 года регулятор выпустит уточняющий документ на этот счет.

C 1 июня если вас в чем-нибудь заподозрили, банк не только не выдаст деньги, но и не зачислит

Банки будут все сильнее закручивать гайки в отношении средств, происхождение которых вызывает у банкиров подозрения. Новые права банков в блокировке средств клиентов прописаны в Гражданском кодексе.

Эксперты отмечают как бессмысленность нововведений, так и их опасность — под заморозку могут попасть теперь даже невинные операции, если в них есть признаки сомнительности.

Не зачислять разрешено

Илья Ясинский подчеркнул, что до сих пор банки имели право отказать клиенту в проведении операций, связанных с перечислением средств с его счета. Но при этом не имели права изначально отказать в зачислении денег на банковский счет, даже если были сомнения в их легитимности.

«Для банков объем работы по выявлению средств нежелательных клиентов не должен существенно измениться. Расширяются прежде всего полномочия банков по ограничению операций клиентов, а отслеживать происхождение средств они должны были и раньше», — считает юрист московского офиса международной юридической фирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

На ГК и суда нет

Обходные маневры

Положительный эффект от подобных механизмов уже давно исчерпан, полагает Дмитрий Константинов. «Грязные» деньги либо «маскируются», либо не заходят в традиционную банковскую систему, либо идут через банки, которые априори не выполняют требования антиотмывочного законодательства«, — отмечает юрист.

Но есть и положительный момент: если раньше переводы между клиентами отслеживались только с одной стороны, то есть банком плательщика, то нововведение позволит ввести дополнительный контроль со стороны банка-получателя.

Аудиторы будут свидетельствовать против банков

Аудитор не имеет возможности отслеживать отдельные клиентские операции, если это не является предметом его аудита в соответствии с условиями договора, говорит старший партнер, директор по стратегическому развитию АКГ «Деловой профиль» Армен Даниелян. Но если в результате проверки он все-таки выявил подозрительные операции, аудитор будет обязан проинформировать финансовую разведку, несмотря на обязанности соблюдать коммерческую и банковскую тайны.

Закон массового поражения

До сегодняшнего дня банк руководствовался черными списками Росфинмониторинга при осуществлении переводов денежных средств или собственными выводами о подозрительном характере операций. Сейчас сложно предположить, что банки смогут самостоятельно выявлять подозреваемых в торговле оружием массового поражения и наркоторговцев, считает Армен Даниелян. Поэтому предполагается, что Росфинмониторинг будет взаимодействовать с органами МВД при формировании списков лиц, операции по счетам которых должны быть заморожены. Банки лишь будут сверять клиентские базы со списками, чтобы не допустить возможности финансирования нелегальных операций, говорит юрист.

«Думаю, что новый перечень будет не очень большим, так как сложно подумать, что очень большое число людей в России причастны к распространению оружия массового поражения», — надеется Дмитрий Константинов.

Спасайте криптовалюты и электронные кошельки!

А вот после введения новых изменений банк сможет отказать в зачислении средств на счет клиента до выяснения источников их происхождения. Если клиент пытался зачислить на счет средства, полученные от продажи биткоинов на какой-нибудь зарубежной площадке, может случиться так, что деньги будут заморожены и надолго, предупреждает Армен Даниелян.

Эксперт приводит еще один простой пример действия новых законодательных новелл: предприниматель договорился с иностранным инвестором о финансировании проекта. Но банк, сочтя такую операцию нетипичной, а соответственно подозрительной, откажется зачислять средства на счет. У предпринимателя уйдет масса времени на то, чтобы подтвердить легальность происхождения этих средств. Такие случаи в банковской практике сегодня — не редкость.

Остается лишь надеяться, что создаваемая двухуровневая система реабилитации клиентов, попавших в черные списки (через банки и межведомственную комиссию при ЦБ), сможет оперативно разрешать подобные казусные ситуации, заключает Армен Даниелян.

Источник происхождения денежных средств у юридического лица что писать

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует ТАСС Ясинского.

При отсутствии в расчетном или ином документе, содержащем поручение плательщика, или неполучении иным способом информации, указанной в пункте 1 настоящей статьи, кредитная организация, в которой открыт банковский счет плательщика, обязана отказать в выполнении поручения плательщика, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.

5. Кредитная организация, в которой открыт банковский счет получателя денежных средств, обязана иметь процедуры, необходимые для выявления поступающих расчетных документов, не содержащих информацию, указанную в пункте 1 настоящей статьи.

Договор аренды помещения необходим для подтверждения Вашего фактического местонахождения. Что касается представления ПТС, договоров, накладных и т.п.

Источник происхождения денежных средств у юридического лица что писать

Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см.

Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой.

Согласно поправкам банки должны быть освобождены от подробного уведомления службы о сделках с недвижимостью, драгоценными металлами и страховыми выплатами. Уведомления предлагается ограничить данными об операциях по списанию и зачислению средств.

Регулятор пока не принуждает остальные банки к аналогичным действиям, однако вопрос может актуализироваться во второй половине текущего года.

«Пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств», – цитирует ТАСС замглавы департамента финмониторинга и валютного контроля ЦБ Ильи Ясинского, выступавшего 25 марта на конференции «Банковская система России 2016». По его словам, Центробанк планирует активизировать эту работу уже с июня 2016 года – даты окончания начатой президентом кампании по амнистии возвращенного в РФ капитала, выведенного ранее за пределы страны.

Причем банки, желающие сохранить лицензии, должны руководствоваться новым алгоритмом работы.

Экономическая целесообразность операций должна быть раскрыта клиентом в устной или письменной форме – можно, например, составить письмо, где говорится, что деньги нужны клиенту для расширения бизнеса или для семейных нужд – свадьбы или ремонта. Подтверждающий документ – заявление в ЗАГС, договор на ремонт.

Требование дополнительных документов не зависит от финансовой репутации клиента – банк попросит подтверждение, даже если она безупречна.

А как за границей

Люди, считающие, что только в России присутствует такой тотальный контроль за сбережениями, глубоко ошибаются. Предельные суммы установлены также в США и странах западной Европы.
Лимиты соотносимы с российскими: американские банки проверяют всех клиентов, кто вкладывает свыше 10000 долларов, а европейские – 8000 евро.

По его словам, у финансовой разведки и ЦБ до момента истечения сроков действия амнистии капиталов нет планов разработки доведения до кредитных организаций каких-то специальных методических рекомендаций по тому, как реализовывать право по получению информации об источниках происхождения денежных средств.

Вместе с этим он отметил, что рано или поздно настанет такой момент, когда это право реализовывать будет необходимо. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — отметил Ясинский.

Впрочем, на рядовых россиянах отмена моратория никак не скажется.

Как отделить помощь бабушке от спонсирования терроризма

Контроль банков за операциями с денежными средствами определяется федеральным законом №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр.

Если же счет заблокирован по постановлению Росфинмониторинга, то срок блокировки может быть до 30 суток, но по его истечении средства должны быть выданы владельцу счета. Поэтому надо получить объяснения от банка и, возможно, представить какие-то документы по его запросу – и проблема будет решена. «Однако нужно учитывать, что положение о блокировании счета и/или приостановлении финоперации de facto включено в правила проведения операций по счетам большинства банков (апелляционное определение Свердловского областного суда от 06.11.2015 по делу N 33-15903/2015), напоминает юрист «Хренов и партнеры» Александр Костин.

С другой стороны, в нормативных документах не всегда есть детали, которыми банковские сотрудники должны руководствоваться при проверке клиентов и совершаемых ими операций. Это означает, что внутренние документы банка детализируют параметры банковского контроля за операциями с наличными денежными средствами. При этом банки, разрабатывая правила внутреннего контроля, действуют с осознанием, что ослабление контроля вызовет негативную реакцию контролирующих органов, прежде всего Росфинмониторинга и Банка России.

Все указанное приводит к тому, что банки перестраховываются, утверждают правила внутреннего контроля, содержащие более широкий перечень случаев, когда клиент должен обосновывать происхождение у него денежных средств, в том числе и наличных.

Список документов, объясняющих происхождение средств, одинаков: справки о доходе от вашего работодателя, дарственные от родственников или иные документы, например тот же договор продажи недвижимости или машины.

Помимо этих двух самых распространенных операций среди населения банки обязаны уведомлять также о приобретении ценных бумаг за наличный расчет, получении физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом, обмене банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства; помещении драгоценных металлов, драгоценных камней, ювелирных изделий из них и лома таких изделий или иных ценностей в ломбард, получении или предоставлении имущества по договору финансовой аренды (лизинга).

[2]

Если вызвали поговорить

Как вы уже поняли, ваш банк обязан докладывать обо всех сомнительных с его точки зрения операциях по вашему счету.

Запрос банков у своих клиентов сведений об источниках доходов при выплате крупных вкладов

Во второй половине 2016 года банки начнут требовать со всех категорий клиентов документы, подтверждающие «источник происхождения» денег и имущества. Такое право они получили еще летом прошлого года, но Центробанк разрешил им не пользоваться, пока не истечет срок амнистии капитала. Исключением стал Сбербанк, который уже спрашивает у всех вкладчиков подтверждающие документы при снятии или переводе более 1,5 млн рублей. Хотя принимает он любые суммы безо всяких хлопот.

Пока не завершится введенная президентом Владимиром Путиным процедура амнистии капитала — возвращения в Россию сомнительных или преступно полученных доходов, — Центробанк и Росфинмониторинг не намерены требовать от кредитных организаций проверки у своих клиентов источников происхождения денег или имущества. Об этом на днях объявил замглавы департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский, выступая на конференции «Банковская система России 2016: практические вопросы надзора и регулирования».

«До того периода, пока процедура амнистии капитала не завершена, вряд ли финансовый мониторинг, финансовая разведка либо Банк России будут настаивать на реализации права банков при определенных обстоятельствах получать от своих клиентов информацию об источниках происхождения денежных средств и иного имущества», — цитирует Ясинского агентство ТАСС. Вместе с тем он отметил, что вскоре наступит момент, когда банкиров обяжут запрашивать у клиентов такие документы. «Мы планируем подойти к этой работе во втором полугодии 2016 года», — сказал он.

Срок прощения вывезенных за границу доходов истекал в конце 2015 года, однако президент России Владимир Путин в декабре подписал поправки в закон «О добровольном декларировании физическими лицами активов и счетов (вкладов) в банках. », продлив срок амнистии капитала до 30 июня 2016 года.

[3]

Российские банки получили право запрашивать у клиентов документы, подтверждающие законность получения денег или имущества, в июне 2015 года — с поправками в «антиотмывочный» закон № 115. В декабре прошлого года Центробанк издал положение № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов. », уточняющее эти нормы. Однако никаких конкретных критериев, которыми банки должны руководствоваться при проверке источников клиентских денег, ни в законе, ни в положении не содержится.

Как сообщили «Фонтанке» в Центральном банке, право кредитных организаций применимо к любой категории клиентов (физические, юридические лица, индивидуальные предприниматели и т. д.), при этом банки будут самостоятельно определять случаи, когда необходимо будет запрашивать у клиентов данные об источнике их денег. «Никаких обязательных к исполнению законодательных критериев (например, сумма операции) не предусмотрено», — отметили в ЦБ.

То же самое касается списка документов, которые послужат достаточным основанием для подтверждения законности денег или имущества, — их перечень определят банки «в соответствии с собственными правилами внутреннего «противолегализационного» контроля», пояснили в Банке России. В списке таких бумаг с большой долей вероятности окажутся договоры купли-продажи квартиры, автомобиля, справки из налоговой службы, бумаги из бухгалтерии на работе и т. д. «Фонтанке» известны случаи, когда банки просили у клиентов-юрлиц все без исключения документы, «раскрывающие экономический смысл операций» за весь 2015 год, поэтому перечень бумаг, которые банку могут понадобиться, в сущности, безграничен.

В тексте ФЗ-115, впрочем, есть список «операций с денежными средствами или иным имуществом, подлежащих обязательному контролю» (статья 6). Контролю подлежат операции на сумму более 600 тыс. рублей (либо эквивалентно сумме в инвалюте). Они делятся на операции с наличными деньгами — снятие-зачисление на счет юрлица, обмен валюты, покупка физлицом ценных бумаг, внесение денег в уставный капитал фирмы. На операции, в которых одной из сторон является гражданин или житель стран, где не противодействуют легализации доходов (Иран и Корея), операции по открытию вкладов на третьих лиц, переводы за границу на имя анонимного владельца, отдельные операции с движимым имуществом (драгметаллы, камни), с недвижимостью на сумму более 3 млн, и ряд других.

Корреспондент «Фонтанки» позвонил в Сбербанк и поинтересовался, какие документы ему необходимо предоставить в случае открытия вклада размером 10 млн рублей. Из объяснений сотрудницы колл-центра следует, что при открытии счета и его пополнении на указанную сумму, кроме паспорта, пока ничего не потребуется, но настоящие испытания начнутся, когда клиент захочет снять эти деньги или перевести в другой банк. «При переводе или снятии денежных средств суммой более 1,5 млн необходимо будет подтвердить источник дохода. Только по паспорту можно снять до 1,5 млн в любом офисе банка, а сумму, превышающую 1,5 млн, или всю сумму — только в том отделении, где открывался вклад и со всеми документами, подтверждающими доход», — пояснила она.

Сбербанк начал пользоваться правом практически сразу после его получения. В августе 2015 года появились первые жалобы клиентов на эту тему. «Каково было мое удивление, на сегодняшнее заявление, что в выдаче моих денег [по ранее открытому вкладу] мне отказано. якобы по какому то федеральному закону я должен подтвердить происхождение денег. Причем, на мой вопрос, что если я эти деньги накопил, они сказали что я должен им предоставить справку 2-НДФЛ с места работы. А они будут решать, смог ли я накопить эти деньги или нет и выдавать ли мне их или нет», — писал клиент Сбербанка в отзывах на сайте «Банки.ру».

В колл-центре Альфа-банка сообщили, что ни при открытии вклада, ни при его снятии кредитная организация не будет интересоваться происхождением денег.

ВТБ24 в настоящее время тоже не запрашивает у клиентов каких-либо документов о происхождении средств. Речь идет о клиентах, желающих открыть вклад на любую сумму, будь то 100 тыс. рублей, 1 млн или 10 млн, уточнил представитель ВТБ24 по СЗФО Иван Макаров.

«Единственное ограничение, которое существует и опять-таки касается операций на любую сумму, распространяется лишь на клиентов, по счетам которых проходили сомнительные, с точки зрения банка, операции. В этом случае, если клиент не может предоставить банку документы, раскрывающие экономический смысл указанных операций, банк вправе отказать в проведении любой операции, в том числе открытия банковского депозита», — сказал Макаров.

В банке из топ-10 сообщили «Фонтанке», что готовы воспользоваться правом сразу, как того потребует Центробанк. Однако на сегодняшний день в банке не имеют ясного представления обо всей процедуре. Возможно, ЦБ ближе к лету 2016 года выпустит какой-нибудь уточняющий документ, предположили в банке.

Откуда «мешок с деньгами»: как доказать легальный источник доходов

Обойтись простым объяснением с менеджером банка получится далеко не всегда — банки все чаще блокируют счет и предлагают «подтвердить происхождение средств».

Но что это значит и почему так происходит? Причина проста: правительства борются с отмыванием нелегальных денег и финансированием терроризма.

В последнее десятилетие эта борьба набрала значительные обороты, и в мире наблюдается тенденция к ужесточению требований финансового законодательства. Теперь банки и другие финансовые учреждения, прежде чем открыть счет физическим лицам или компаниям, обязаны проверить сведения об источнике происхождения денежных средств.

[1]

С июля 2019 вступила в силу пятая директива ЕС по предотвращению использования финансовых систем с целью отмывания денег и финансирования терроризма (директива AML-5).

Откорректировать свои законы государства ЕС должны до 2020 года — в январе требования директивы станут обязательными для применения всеми банками Евросоюза. Этот шаг обеспечит более безопасную среду для легального бизнеса и значительно уменьшит нелегальные действия по использованию финансовых систем с целью отмывания денег.

При ответе на вопрос о происхождении денежных средств необходимо обязательно учитывать и другие важные изменения. Например, создание баз данных, в которых банки, а также другие финансовые учреждения, будут проверять информацию о вас — не только при открытии, но и дальнейшем использовании счета (например, глобальный реестр конечных бенефициаров и их активов). Также в банках вводится риск-ориентированная проверка всех ваших операций (которые касаются не только открытия счетов, но и осуществления текущих операций).

Эта статья обязательна к прочтению, если вы планируете работать с иностранными банками, открывать личные или корпоративные счета, совершать крупные покупки, а также если вы подаете документы на получение лицензии (в том числе финансовой), или думаете о смене страны проживания. Во всех этих случаях вы должны ответить на вопрос о происхождении ваших денежных средств.

Происхождение средств для граждан СНГ

Сейчас тенденции изменились, и граждане СНГ все чаще осуществляют международные транзакции и открывают счета в иностранных банках. По стечению обстоятельств, эти процессы совпали с ужесточением правил работы международных финансовых учреждений на фоне борьбы с терроризмом и отмыванием денег.

В иностранных банках граждане СНГ всегда находились и остаются в группе особого риска (high-risked customer), так как на мировой арене бывшие советские страны ассоциируются с высоким уровнем коррупции и низким уровнем общего благосостояния. Это значит, что ответ на вопрос о происхождении денежных средств нужно готовить как самим гражданам СНГ, так и их компаниям (даже иностранным), так как банки будут уделять им особое внимание.

Характерной особенностью людей из постсоветских стран является привычка хранить деньги в «чемоданах», а также игнорировать необходимость уплаты налогов со всех своих доходов. Это приводит к тому, что даже честно заработанные деньги из «чемодана», сами по себе не смогут ответить на вопрос о своем происхождении (особенно если с них не уплачены все налоги). Более того, во всём мире (и страны СНГ не исключение) вводят лимиты на операции с наличными, что еще больше усложняет использование денег из заветного «чемодана».

Принимая во внимание все вышеперечисленные факторы, мы не рекомендуем самостоятельно пытаться отвечать на вопросы и советуем сразу обращаться к специалистам.

Будут ли спрашивать о происхождении средств в странах СНГ?

Мировые тенденции борьбы с отмыванием денег уже сейчас находят отражение в законодательстве стран СНГ. Ниже мы рассмотрим самые явные признаки этого влияния на примере Украины и России.

За последний год в России почти каждый 10-й гражданин столкнулся с блокировкой банковской карты. Чаще всего карты оказываются заблокированными после покупок за рубежом либо в интернет-магазинах. Почему так происходит? С сентября 2019 года были внесены поправки к закону «О национальной системе платёжных карт», который позволяет на срок до 30 рабочих дней блокировать карты при подозрении в зачислении на них незаконно полученных средств. Дело в том, что даже самые безобидные на первый взгляд операции могут вызвать подозрения со стороны банков. В зоне риска оказываются те, кто совершает крупную покупку, перевод или снятие средств на большую сумму, а также расплачивается с помощью карточки за границей. Разблокировать банковскую карту (и деньги на ней) получится только после принятия банком доказательств о законности происхождения ваших денежных средств.

Что касается Украины, то раньше для предоставления банковских услуг банкам было достаточно проводить идентификацию клиентов, но с 2017 года действует постановление Национального банка № 42, согласно которому, банки должны проверять источники происхождения средств у своих клиентов. Больше всего проблем в такой ситуации возникает у граждан, которые получают практически всю зарплату в конвертах, а официально имеют лишь минимальный доход (или не имеют его вообще). Для подтверждения своих доходов им придется показывать какие-то иные документы, кроме справки о зарплате.

В случае, если Вы планируете открыть депозит, перевести или положить деньги на счет в Украине на сумму свыше 150 000 грн — вам стоит уже сейчас задуматься о том, как подтвердить свой легальный источник доходов, и быть готовым к вопросам банков!

Когда спрашивают о происхождении средств?

Представим ситуацию, когда Вы заранее смогли накопить большую сумму денег на покупку дома или машины вашей мечты, спланировали переезд в другую страну на постоянное место жительства. И вот ваша мечта находится в паре шагов от Вас, остается только открыть калитку. Но, для того чтобы это сделать, сперва придётся объяснить, откуда вы взяли деньги на покупку вашей мечты. И если ваши объяснения будут недостаточными и без соответствующих документов, то калитка так и не откроется, и вы вынуждены будете отказаться от вашего дома, машины или же смены места жительства.

Поэтому если любая операция, которую вы проводите, вызывает сомнения у банка, вы обязаны подтвердить источник происхождения средств для конкретной транзакции, чтобы банк смог определить соответствие операции вашим реальным доходам.

Что может быть источником и как подтвердить происхождение средств?

К сожалению, нет единственного правильного ответа на вопрос «как подтвердить происхождение средств».

Подтверждением происхождения средств может быть справка о заработной плате, декларации о доходах, доход от реализации продукции, продажа имущества, выписки или квитанции из других банков, договора дарения, получение наследства, выигрыш в лотерею и т.д. Стоит учесть, что договор займа, крайне редко принимается в качестве подтверждения денежных средств, поскольку в таком случае доказательства происхождения средств будут спрашивать уже у того, кто предоставил займ.

Очевидно, что подтвердить происхождение средств в банке легче всего будет тем предпринимателям, которые тщательно относятся к вопросам ведения бухгалтерского учёта, в том числе, в личных финансах. Если у вас все в порядке с документами и речь идёт о небольшой сумме, то проблем с ответом на вопрос о происхождении средств не будет. Но если же речь о крупных суммах, и вы не сможете предоставить соответствующие документы о происхождении средств, то банк вынужден будет отказать в проведении финансовых операций.

Мы рекомендуем Вам делать простые, но постоянные вещи, а именно собирать и хранить документы, подтверждающие получение вами средств.

Однако, прежде чем самому браться за ответ на вопрос о происхождении средств, задумайтесь о последствиях ошибки. Цена может быть высока — от отмены вашей транзакции и блокировки счета, до передачи информации об осуществлении вами подозрительных операций в государственные органы, которые начнут проводить официальное расследование. Поэтому лучше сразу обратитесь к профессионалам, которые проконсультируют и помогут вам правильно подтвердить происхождение ваших средств.

Что делать, когда банк требует документально доказательство легитимности источника происхождения средств?

Пожалуйста, обратите внимание на название статьи. Что делать «когда», а не что делать, «если»…

Совершенно любой лицензированный банк мира может совершенно на любой выборочный платеж попросить документ, который объясняет предмет платежа, поясняет платеж. Это касается и личных иностранных банковских счетов для физических лиц – не резидентов и корпоративных банковских счетов. Доказательство легитимности источника происхождения средств банк просить может, имеет право и более того – ДОЛЖЕН. Захотите ли вы хранить сбережения в банке, который принимает все подряд платежи, да и счета всем подряд открывает? В современном мире такой банк долго не продержится – у него отнимут лицензию, но уже после того, как эта институция погрязнет в судебных разбирательствах. Если банк говорит вам, что его сотрудники не при каких обстоятельствах не будут просить доказательства легальности присылаемых на ваши счета средств – проверьте как минимум капитализацию, финансовые отчеты за прошлые годы, срок пребывания на рынке и ОБЯЗАТЕЛЬНО наличие банковской лицензии и прямого SWIFT. Если вы нашли банк не требующий объяснить вашу деятельность и не просящий хотя бы время от времени доказательства легитимности принимаемых и посылаемых платежей, то расскажите мне о нем. Возможно, что вы нашли жемчужину, а возможно, что и стали жертвой мошенников.

На самом деле, возмущаться по поводу того, что с Вас требуют документальное доказательство законности происхождения средств – дело бесполезное. Полезно понять зачем банк это доказательство просит, какое документальное доказательство банк удовлетворит и как это документальное доказательство законного происхождения средств получить, достать, или «нарисовать».

Вот цитата из письма клиента, которая собственно и побудила меня написать данную статью:

“Многие банки требуют документ, который показывает происхождение средств, т.е. каждое перечисление я должен подтверждать документально. Знаете ли вы банк, который не просит документальных подтверждений законности происхождения средств на счету?”

Нет, таких банков я не знаю. Например, банк на Карибах, с которым я давно и успешно работаю автоматически просит доказательство законного происхождения средств по всем платежам привышающим 5000 евро или долларов США. Банк заранее уведомляет вам об этом и если вы ожидаете определенный платеж то просто присылаете своему банкиру или в службу поддержки ( если ваш личный банкир в отпуске) инвойс, договор или любое пояснение, которое доказывает, что платеж имеет законное происхождение. Банк с которым мы работаем в Швейцарии просит доказательство в первый раз и затем при перечислении крупных сумм. Нестандартно крупных в сравнении с вашими обычными перечислениями. Банк с которым мы работаем на Кипре и в Танзании просит доказательства происхождения средств выборочно и неожиданно. Банк с которым мы работаем в Андорре и Панаме просит доказательство легитимности происхождения средств на суммы начиная от 10 000 евро.

Все без исключения банки могут попросить доказательство законности происхождения средств когда отдел мониторинга банка сочтет нужным. Излишний интерес к перечислениям на Ваш счет может вызвать необычное название компании, которая присылает Вам деньги. Возможно, что у некоторых ваших клиентов плохая репутация онлайн или в базах данных, которые используют банки – Worldcheck, World Compliance.

Если вам присылают платежи компании, которые являются компаниями из индустрии gaming, betting, онлайн игры, то банки могут принять платеж если это выигрыш или оплата за услугугонорар например вы или ваша компания оказала услугу разработки веб сайта. Но если вы владелец подобного сайта и переводите на свой счет, то не каждый банк захочет такой платеж принять. Даже если у вас европейская компания и есть лицензия на игровую деятельность, то во внутреннем уставе некоторых банков прописано правило не работать с подобным бизнесом. То же касается и торговли оружием. Даже если у вас есть лицензия на торговлю оружием далеко не каждый банк согласится пропускать такие платежи, так как в их уставе записано, что банк не поддерживает торговлю оружием.

Иногда платежи поступают из высоко рисковых стран и задача отдела мониторинга получить с вам документ для того, чтобы было что потом предоставить контролирующим органам, если Ваш платеж вызовет проблемы.

Иногда клиент банка при открытии счета пишет, что оборот составит десятки тысяч, а приходят сотни и все, красная лампочка загорается автоматически.

Когда банк просит предоставить доказательство законного происхождения, то у него для данной просьбы сразу несколько причин или одна из нижеперечисленных:

Очень важно понять что банк хочет видеть совершенно разные доказательства легитимности источника средств и законности платежей в случае корпоративного банковского счета ( бизнес счет) и личного банковского счета ( на физическое лицо).

Начнем с простого, какие доказательства легитимности платежа банк может от вас принять, если вы пользуетесь личным счетом?

Начнем с того, что личный иностранный банковский счет НЕЛЬЗЯ использовать для бизнеса, а только для личных платежей.

1) Документы о получении наследства, если вы приняли наследство на оффшорный счет
2) Документ о продаже недвижимости
3) Договор о покупке у вас акций определенной компании
4) Договор о выполнении вами определенного вида услуг ( будьте осторожны с консалтингом!) Например, я могу показать сайт и свой блог более чем с 500 статьями и свои позиции на первых страницах и объяснить банку, откуда у меня клиенты и что они у меня действительно есть. А вы? В любом случае, через данный способ вы можете получить платежи с корпоративного счета.
5) Договор о гонораре, авторские платежи, роялти – можно принимать платежи с корпоративного счета.
6) Договор о том, что вы получаете аренду за жилье. Возможно, что понадобится справка, что жилье ваше, и вы не ведете бизнес, сдавая дом третьих лиц в аренду. Ваше жилье может снимать и компания.
7) Договор о том, что вам одолжили деньги или вернули долг. Вернуть долг может и ваша компания, если вы своей компании когда то давали деньги взаймы.
8) Если вы делаете перечисления с другого счета, который уже открыт на ваше имя, то никакого объяснения не нужно – накопления.

Не соглашайтесь принимать платежи на личный счет пока не придумаете как вы сможете их объяснить, если у Вас это попросят.

Банку достаточно инвойса или договора с поставщиком или компанией- клиентом. Но здесь ключевой момент – инвойс надо предоставить быстро иначе у банка могут возникнуть подозрения. Лучше вести контроль платежам по оффшорному корпоративному счету заранее и иметь инвойсы сразу. Организовать свою инвойс систему можно за 15 минут, причем выписка инвойса-договора будет занимать у вас 2 минуты. Так это происходит у меня. Я использую для инвойсов систему Curdbee ( www.curdbee.com ) Очень многие клиенты получив от меня инвойс оценили систему и сами начали ею пользоваться. Я достаточно часто получаю благодарности от чистого сердца за присланный инвойс, так как клиенты узнают о возможности бесплатно выписывать красивые и солидные инвойсы и тратить на это минимум времени. Все это с контролем оплаты, авто уведомлении об оплате если клиент заплатил карточкой или Pay Pal и возможностью поменять статус инвойса если клиент заплатил банковским переводом. Также вы можете видеть, растет Ваш бизнес или нет.

Внимание! НИКОГДА не соглашайтесь принимать на счет личный или корпоративный не оплату за ваши услуги, а деньги третьих лиц для передачи их третьим малоизвестным лицам. Для того, чтобы иметь право работать со средствами третьих лиц нужна банковская или брокерская лицензия. Без такой лицензии принимать платежи не для себя , а для третьих лиц – не законно. Вы рискуете блокировкой счета и криминальным делом против вас за использования счета для отмывания денег и действительно сильно рискуете если на ваш счет будут присланы деньги добытые преступным путем ( например ворованные) без всякой причины платежа ( например, за оказанную вам законную услугу).

Источники

1. 
   Ромашкова И. И. Жилищное право; Питер — Москва, 2009. — 160 c.
2. 
   Сергеев С. Г. Конституционное право России; Дашков и Ко — Москва, 2008. — 576 c.
3. 
   Миронов, Иван Борисович Суд присяжных. Стратегия и тактика судебных войн / Миронов Иван Борисович. — М.: Книжный мир, 2015. — 216 c.
4. Сычев, Павел Хищники. Теория и практика рейдерских захватов / Павел Сычев. — М.: Альпина Паблишер, 2011. — 184 c.
5. Общая теория государства и права. Академический курс в 3 томах. Том 2. — Москва: Мир, 2002. — 528 c.
Источник происхождения денежных средств у юридического лица
Оценка 5 проголосовавших: 1

Петр Греков
Позвольте представиться. Мое имя Петр. Я уже более 20 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи.
Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.