Что значит реализация имущества при банкротстве

Какое имущество не может быть реализовано при банкротстве физических лиц

Вопрос продажи имущества при банкротстве можно назвать одним из самых острых и частых у должников. Безусловно это связано с опасениями должника потерять все, даже элементарную домашнюю утварь. Так ли это и может ли финансовый управляющий продать все имущество должника и его супруга? Давайте разбираться с самого начала.

Реализация имущества при банкротстве

В процедуре банкротства, реализация имущества означает комплекс действий, направленных на поиск, оценку и продажу имущества. Занимается этим только финансовый управляющий. Судебные приставы не участвуют в процедуре банкротства.

Каким образом управляющий ищет имущество?

• Во-первых, он направляет запрос должнику о предоставлении информации и документов об имуществе по банкротству. Нужно знать, что должник обязан предоставить всю имеющуюся информацию. Не для кого ни секрет, что сокрытие имущества может негативно сказаться на итоговом результате банкротства.
• Во-вторых, управляющий направляет запросы во все государственные регистрирующие органы (ГИБДД, Росреестр, Гостехнадзор и др.) для получения официальной информации об имуществе конкретного лица.
• В-третьих, управляющий может требовать допустить его в место жительства должника для осмотра квартиры (комнаты).

[2]

Помните, что наличные деньги, учредительство в юрлице, патент – это тоже имущество.

Для должника самым верным и правильным будет сотрудничество с управляющим. Прежде всего, это будет говорить о его добросовестности.

Все имущество, выявленное управляющим, оценивается.

В банкротстве, часто можно услышать понятие «конкурсная масса». Что означает понятие конкурсная масса? По сути, это объем имущества, которое может быть продано финансовым управляющим, а вырученные деньги направлены на погашение долгов.

Одновременно с оценкой финуправляющий готовит документ о порядке продажи имущества, которые утверждается в суде. Оценка залогового имущества (ипотека, автокредит, залог доли в юрлице) согласуется с залогодержателем-банком.

На следующем этапе начинается продажа имущества.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Банкротство-имущество-торги

Имущество должника при банкротстве можно продавать двумя способами.

«Прямая продажа» — только для тех предметов, вещей, цена которых не превышает 100 тысяч рублей.

Приведем простой пример. Управляющий выявил у должника велосипед. Велосипед был оценен в 40 000 рублей, порядок продажи был утвержден судом. Управляющий разместил объявление в местной газете о продаже. На объявление откликнулся один покупатель, с которым управляющий заключил договор купли-продажи и получил 40 000 рублей. Эти деньги будут составлять конкурсную массу.

Торги. Сразу оговоримся, что это длительный процесс и занимает более 3-х месяцев.

[3]

Торги проводятся на специальных «торговых электронных площадках» в сети интернет. Для участия в торгах требуется электронно-цифровая подпись (кратко — ЭЦП), а также навык участия в самих торгах. На интернет-сайте каждой торговой площадке есть инструкции и правила, с которыми нужно подробно ознакомиться.

Для участия в торгах также требуется внести задаток.

Продажа имущества при банкротстве происходит по принципу аукциона. Говоря проще — кто больше заплатил, тот и купил.

Продажа залогового имущества

Ипотечная квартира, машина, купленная в автокредит «уйдет» в банкротство. Залоговое имущество продается по правилам, установленным залогодержателем.

Как правило, банк устанавливает «последнюю» стоимость имущества, ниже которой продать имущество невозможно. В таком случае, если не находится покупателя за минимальную стоимость, банк забирает имущество себе.

Продажа имущества супругов

Совместное имущество супругов при банкротстве, рассмотрим подробнее, каким образом пара будет отвечать за невыплаченные вовремя кредиты.

Общее имущество супругов также подлежит реализации в банкротстве. Имущество супругов – это имущество купленное в период официально зарегистрированного брака.

Если имущество подарено (только договор дарения!) или получено по наследству, то такое имущество не будет совместным для супругов.

Приведем пример. У должника и его супруги, кроме единственного жилья, имеется земельный участок. Земельный участок был куплен в браке, но зарегистрирован на супругу. По закону, это имущество будет совместным и каждому будет принадлежать половина. Финуправляющий оценит такое имущество, реализует его, а супруге будет возвращены денежные средства, приходящиеся на ее долю.

Имущественный иммунитет

Что говорит об этом закон о банкротстве? Имущество должника при банкротстве составляет конкурсную массу, однако есть исключения. Некоторые виды имущества нельзя «забрать» у должника.

В первую очередь это единственное место проживания. Им может быть не только квартира или комната, но и дача, земельный участок с домом. Важно знать, что собственная квартира может находиться в другом регионе (отличная от адреса регистрации) и на нее также будет распространяться иммунитет. В этой связи уже сложилась положительная судебная практика.

Не могут забрать у должника деньги в размере прожиточного минимума. Если есть несовершеннолетние дети (или учащиеся ВУЗа), иждивенцы – на них выделяется дополнительно прожиточный минимум.

Домашняя живность, различные награды, мебель, предметы быта также не будут продаваться.

[1]

В нашей практике есть следующие случаи: «сторонний» управляющий хотел утвердить в суде порядок продажи таких предметов как вентилятор, часы, мультиварка и т.п. Юрист подготовил мотивированное возражение на продажу таких предметов, был поставлен вопрос о разумности действий управляющего. Арбитражный суд отказал финансовому управляющему и исключил эти предметы из конкурсной массы. Эту практику можно посмотреть тут.

Вывод: Реализация имущества (банкротство физического лица) – это вторая процедура в банкротстве гражданина. Реализация – значит продажа. Продает имущество должника финансовый управляющий. Действия управляющего должны быть разумными. Продажа имущества, обладающего иммунитетом запрещена.

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота. И даже если его стоимости окажется недостаточно для полного погашения всех задолженностей, долги, оставшиеся непогашенными, спишут. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать.

Когда может быть назначена реализации имущества

Реализация имущества должника — это крайняя мера, к которой прибегают лишь когда других способов удовлетворить кредиторские требования не остается. Суд назначает процедуру в следующих случаях:

• заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов;
• не было разработано и представлено на обсуждение схемы реструктуризации;
• кредиторы не одобрили предложенный план реструктуризации;
• суд не утвердил представленный план по причине нарушения его положениями законных прав должника, его иждивенцев или кредиторов;
• должник не смог выполнить надлежащим образом все требования плана реструктуризации;
• должник нарушил заключенное с кредиторами мировое соглашение о добровольном погашении задолженностей.

Реализация имущества гражданина инициируется по ходатайству самого должника, арбитражного управляющего или кредиторов (решение может быть принято на общем собрании или исходить от конкурсного кредитора). Вводится процедура в действие только судом.

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ строго регламентирует проведения процедуры. Опираясь на его положения, можно выделить следующие основные стадии реализации имущества:

Завершение процедуры реализации означает закрытие дела о банкротстве гражданина и списание с него задолженностей. Даже если полученных от продажи имущественных ценностей средств будет недостаточно для погашения всех долгов — они просто будут списаны.

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости). За исключением установленного ст. 446 ГПК РФ перечня:

• единственного жилья и земельного участка, на котором оно находится, кроме ипотечного и находящегося в залоге;
• предметов быта и личного пользования;
• машин, инструментов и приспособлений, необходимых гражданам-инвалидам;
• имущества, используемого для выполнения профессиональных обязанностей должника (если его сумма менее 100 МРОТ);
• семян, кормов, продуктов питания, запасов топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
• домашних животных и скота (если они не разводятся в коммерческих целях), построек для их содержания;
• денежных средств в размере прожиточного минимума для должника и его иждивенцев;
• призов, государственных наград и памятных знаков.

В ходе процедуры будет реализовано имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника будет возвращена стоимость имущества пропорционально его доле в собственности.

Что важно знать про процедуру реализации

Непосредственно торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

1. Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
2. При отсутствии заявок или участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется на торги повторно со скидкой 10–30% от рыночной стоимости.
3. На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества.

Не реализованное в ходе процедур имущество будет предложено в натуральном виде кредиторам. Если оно и останется невостребованным, то будет передано банкроту с составлением акта приема-передачи.

Также важно учитывать следующие нюансы:

• реализация залогового имущества проводится следующим образом: до 80% от вырученных средств будет перечислено залогодержателю. Остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение возникших расходов;
• реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи определенных имущественных ценностей не может обеспечить существенное пополнение конкурсной массы, то финуправляющий вправе исключить его из торгов;
• должник вправе обжаловать в суде факт включения в конкурсную массу того или иного имущества. Но тогда нужно доказать, что оно ему действительно необходимо и от него зависит нормальная жизнедеятельность должника;
• законом установлен срок реализации длительностью 6 месяцев. На практике, финуправляющий проводит все процедуры и сдает в суд отчетность в среднем за 4 месяца.

Чтобы последствия введения процедуры реализации стали для должника исключительно положительными — обеспечили списание всех долгов, необходимо учитывать важный нюанс: не стоит пытаться скрыть имущество. В распоряжении финуправляющего множество методик и инструментов по его выявлению. А вы рискуете получить отказ в признании вас некредитоспособным или даже быть привлеченным к ответственности.

Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить ваши права вы можете, обратившись к профессиональным кредитным юристам. Чтобы проконсультироваться по всем вопросам банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Реализация имущества при банкротстве. Привилегии и риски финансовой несостоятельности

Стать банкротом на основании своего решения нельзя, признать финансовую несостоятельность можно только через Арбитражный суд. Процедура носит название реализации имущества при банкротстве физических лиц. Если вкратце – она предполагает продажу имущества должника в счет погашения образовавшихся долгов с последующим списанием остатков задолженностей. Сейчас банкротство признали 123 000 человек, по данным ОКБ, «на очереди» еще около 800 000 человек (имеются в виду заемщики, у которых есть не менее 500 000 рублей долга и просрочки от 3-х месяцев).

Когда применяется реализация имущества должника?

Банкротство предусматривает 2 возможные процедуры:

• реабилитацию финансового положения или реструктуризацию долгов;
• полноценное банкротство или реализацию имущества.

Важно! На любом из упомянутых этапов может предприниматься мировое соглашения между сторонами. Судебный процесс в таком случае будет прекращен.

Реструктуризация вводится первой, если инициатор банкротства не ходатайствовал о вводе реализации имущества. В рамках реструктуризации разрабатывается план по погашению долгов сроком до 3-х лет. Далее суд утверждает документ и должник постепенно рассчитывается со своими долгами.

Реализация имущества вводится, если:

• участники судебного процесса так и не представили разработанный план реструктуризации;
• должник не может быть реабилитирован: нет постоянного дохода или его не хватает на погашение задолженностей;
• суд не утвердил представленный план по определенным причинам;
• должник не смог рассчитаться по долгам в установленные планом сроки;
• кредиторы выступили против плана по погашению задолженности;
• стороны заключили мировое соглашение, но должник не смог соблюсти его условия.

Инициировать реализацию имущества гражданина может любое заинтересованное лицо на законных основаниях посредством подачи ходатайства в Арбитражный суд.

Какими бывают стадии реализации имущества?

1. Включение требований в реестр. Кредиторы могут обратиться к финуправляющему с документами о долге: расписки, кредитные договоры, судебные приказы и определения, исполнительные производства. Все требования проверяются и включаются в реестр, формируемый управляющим. Таким образом выводится общая сумма долга.
2. Формирование конкурсной массы. Должник (если он был инициатором банкротства) или управляющий (в иных случаях) проводит опись имущества. Включается единственное жилье, другие объекты недвижимости, движимое имущество, предметы роскоши, быта и так далее. Дополнительно:
   • проводится проверка на предмет скрытого имущества с последующим его изъятием в конкурсную массу;
   • проверяются сделки должника. Управляющий может ходатайствовать об отмене определенных сделок и возвращению имущества в конкурсную массу.
3. Коррекция. На данном этапе из конкурсной массы исключается:
   • единственное жилье и перечень предметов, которые не могут быть изъяты и реализованы;
   • имущество стоимостью до 10 000 рублей;
   • ежемесячно – прожиточный минимум на содержание должника и его иждивенцев (если есть доходы).
4. Оценка. Имущество необходимо оценить, и эта обязанность входит в круг полномочий финансового управляющего. В некоторых случаях может привлекаться независимый оценщик, его услуги оплачивает пригласившая сторона (управляющий, кредиторы, должник).
5. Подача ходатайства управляющим о порядке проведения торгов по банкротству. Процедура реализации проводится через электронные площадки, в 3 этапа. Если по завершению торгов осталось имущество, то оно будет предложено кредиторам в счет погашения долга. Если те откажутся, имущество передается банкроту.
6. Проведение расчетов. Оплачиваются:
   • судебные расходы;
   • 7% управляющему от вырученной суммы за проведение торгов;
   • долги в порядке очередности.
7. Завершение процедуры реализации. Управляющий подает отчет о проведенных мероприятиях на рассмотрение суда. Определяется остаток долга, который в итоге списывается в рамках финального заседания.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Сколько длится процедура реализации?

Нормы Закона о банкротстве предусматривают сроки реализации 4-6 месяцев. Но срок может переноситься по решению суда. Такая необходимость часто возникает, если установленных сроков недостаточно для решения всех возникающих вопросов. Например:

• если финуправляющий оспаривает сделки должника;
• если проводятся поиски скрытого имущества;
• если кредиторы или другие участники процесса оспаривают определенные судебные постановления;
• если в деле возникают другие обстоятельства, требующие времени для разрешения.

Какое имущество подлежит реализации?

По общим положениям № 127-ФЗ, реализации подлежит все имущество, кроме защищенного законодательным иммунитетом. Не может быть изъято и выставлено на торги:

• единственная квартира или дом;
• профессиональное/рабочее оборудование, которое необходимо должнику для работы;
• семена для посева;
• средства для передвижения или обеспечения комфортных условий быта для должника-инвалида;
• объекты сельского хозяйства;
• продукты питания;
• бытовые вещи;
• техника;
• мебель;
• домашний скот;
• другие объекты, перечисленные в ст. 446 ГПК РФ.

Реализация залогового имущества проводится, даже если оно относится к пунктам ст. 446 ГПК РФ. Иными словами, единственное жилье подлежит реализации, если оно является предметом залога, и было выдано в ипотеку.

Что еще могут забрать при банкротстве физ. лица?

1. Земельные участки.
2. Недвижимость (кроме единственного жилья, не являющегося залогом).
3. Дачи.
4. Автомобиль или другое транспортное средство (реализация представленного движимого имущества осуществляется, если авто не является средством для заработка).
5. Имущество супругов (имеется в виду собственность, приобретенная за годы брака).

Последствия введения процедуры реализации

1. Все финансовые расчеты проводятся управляющим.
2. Доходы банкрота поступают на счета управляющего.
3. На осуществление сделок стоимостью выше 50 000 рублей следует получать одобрение управляющего.
4. Все исполнительные производства в отношении должника приостанавливаются.
5. Все требования кредиторов прекращаются и перенаправляются только через суд.
6. Начисления %, штрафных санкций за просрочки прекращаются.
7. У должника возникает обязанность представлять нужные документы и сведения по запросу управляющего.

После окончания дела и списания долгов возникают последствия банкротства.

1. Банкрот не может занять руководящую должность в течение 3-х лет.
2. Нельзя повторно стать банкротом в течение 5-ти лет.
3. Нельзя взять новый кредит без предупреждения кредитора о своем статусе в течение 5-ти лет.

Также, если ранее банкрот вел предпринимательскую деятельность, в течение 5-ти лет после процедуры он не сможет снова зарегистрировать ИП.

Если вас интересуют подробности порядка реализации имущества, вы намерены пройти банкротство и избавиться от претензий банков – обращайтесь к нашим юристам. Мы всегда готовы ответить на все ваши вопросы. При необходимости мы окажем услуги юридического сопровождения и поможем списать долги с минимальными потерями!

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Видео по теме. Соловьев: закон о банкротстве физических лиц

(6 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Реализация заложенного имущества при банкротстве

Правовое положение и перечень реализуемых объектов

С правовой точки зрения, залоговое имущество при банкротстве юридического лица регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ. Торги являются крайней мерой и применяются в том случае, когда все остальные инструменты воздействия оказались неэффективными.

На законодательном уровне отсутствует запрет на продажу заложенного имущества на какой-то определенной стадии банкротства. Но на стадиях внешнего управления и финансового оздоровления можно остаться без удовлетворения требований судом, если арбитражный управляющий предоставит суду достаточные доказательства невозможности достижения целей без имущества, которое заложено.

Одной из разновидностей обеспечения является залоговый счет в банкротстве. Его главная задача — сохранить денежные средства для гарантии выполнения каких-либо действий или обязательств.

Вещи, находящиеся в собственности должника и подлежащие реализации, составляют конкурсную массу. К ним относится следующее:

• недвижимое и движимое имущество, являющееся объектом собственности, например, здание хозяйственного блока, транспортные средства, промышленное оборудование;
• денежные средства, вырученные в результате привлечения к субсидиарной ответственности;
• залоговое имущество.

При этом законодатель также установил исключения и указал объекты, которые невозможно реализовать на торгах. К таким объектам относятся:

• объекты, представляющие социальную значимость, например здание лечебного учреждения;
• права на осуществление определенной деятельности, например лицензии.

Порядок реализации

Основной формой реализации является продажа заложенного имущества с торгов при банкротстве. Она представляет собой процесс отчуждения с целью удовлетворения требований кредиторов. Порядок проведения установлен на законодательном уровне и включает в себя следующие стадии:

1. Производится опись объектов и определяется цена, по которой они могут быть проданы. На этой стадии также устанавливаются вещи, продажа которых невозможна.
2. Залогодателя уведомляют о дате и месте проведения продажи. Дополнительно указывают информацию о соглашении, на основании которого возник залог, а также сообщают о реквизитах лиц, проводящих торги.
3. В специальных источниках публикуют информацию о проведении торгов. На этом этапе торгов банкротство залогодателя может достичь положительных результатов — сумма долга будет погашена, поскольку к торгам привлекается большее количество заинтересованных в приобретении объектов собственности.
4. Последний этап — проведение торгов. Может случиться так, что лица, желающие приобрести имущество, будут отсутствовать. В этом случае вся процедура повторяется заново. Для привлечения заинтересованных лиц возможно снижение стоимости лотов, выставленных на продажу. Но общая сумма, на которую может быть снижена цена, не должна превышать 10 %.

Формат проведения торгов может иметь открытый или закрытый вид, в зависимости от реализуемых лотов. Если объект ограничен в обороте, проводится аукцион закрытого типа.

Положение залогового кредитора при реализации имущества

По сравнению с обычными кредиторами, более привилегированное положение занимает залоговый кредитор в банкротстве; преимущества его сводятся к тому, что он имеет возможность реализовать заложенное имущество с целью возврата своих денежных средств, так как его право требования обеспечено залогом.

Наряду с такой положительной позицией статус залогового кредитора в процедуре банкротства содержит и негативные моменты. К ним относится ограниченность в голосовании при собрании кредиторов на этапе конкурсного производства. Ввиду этого залоговый кредитор не имеет права выразить свое мнение относительно финансовых вопросов, но сможет повлиять на выбор или отстранение арбитражного управляющего.

Документом, на основании которого осуществляется удовлетворение требований залогового кредитора при банкротстве, является решение суда.

Реализация имущества при несостоятельности гражданина

При принятии арбитражем решения о признании физического лица банкротом в отношении него вводится процедура конкурсного производства или иначе — реализации имущества. Определение этой процедуры содержится во 2 ст. 127-ФЗ.

Реализация имущества физического лица при банкротстве направлена на соразмерное удовлетворение кредиторских требований и является завершающим этапом в признании гражданина финансово несостоятельным. После него процесс приходит к логическому завершению.

Когда применяется реализация имущества при банкротстве физического лица?

Перед этапом реализации собственности, согласно общему правилу, вводится стадия реструктуризации долгов. В ходе данной процедуры разрабатывается комфортный график погашения задолженности на три года. Такой план должен предполагать погашение большей части долга перед кредиторами.

Реализация имущества гражданина – это крайняя мера процедуры банкротства, которая вводится в отношении должника при следующих условиях:

1. В отношении гражданина не может быть введена реструктуризация – у него отсутствуют постоянные доходы или их размер настолько мал, что делает невозможным внесение ежемесячных платежей (у должника после таких траншей должен оставаться неприкасаемый минимум на свое существование и содержание иждивенцев).
2. Никто из сторон не представил в установленные сроки детальный план реструктуризации.
3. Гражданин допустил неоднократные нарушения графика реструктуризации.
4. Суд не утвердил предложенный график реструктуризации (он экономически не обоснован, принят с нарушением процедуры, в нем приведены недостоверные сведения и пр.).
5. Собрание кредиторов вынесло отрицательное решение по результатам голосования за план реструктуризации. Хотя судья может пойти вопреки воле кредиторов.
6. Если в результате выполнения плана реструктуризации не удалось погасить весь объем долгов.
7. При нарушении физическим лицом условий заключенного с кредиторами мирового соглашения и последующим за этим возобновлением дела о банкротстве.

Инициатива о старте процедуры продажи имущества может исходить от кредиторов, финансового управляющего (предварительно он рассматривает этот вопрос на собрании кредиторов физлица) и самого должника. Они должны обратиться с соответствующим ходатайством в суд.

Этапы процедуры реализации имущества при банкротстве граждан

Процедуру реализации имущества физического лица можно представить как взаимосвязь следующих этапов:

1. Формирование конкурсной массы.

Арбитражный управляющий описывает всю собственность должника. Сюда включается все имущество, которое принадлежало ему на момент принятия решения о банкротстве и приобретенное после этого. Наиболее часто в составе конкурсной массы можно встретить ценные бумаги, недвижимость, ТС, дорогостоящую бытовую технику, принадлежащую должнику.

2. Корректировка конкурсной массы

По ходатайству гражданина некоторое имущество, не подлежащее реализации и изъятию по исполнительным делам, должно исключаться из конкурсной массы. Перечень такой собственности приведен ФЗ. Исключению подлежит и то имущество, доход от реализации которого не сможет существенно повлиять на наполнение конкурсной массы. В соответствии с законодательством это имущество, стоимостью не дороже 10 тыс.руб.

Перечень исключаемого имущества утверждается арбитражным судом, о чем выносится соответствующее постановление.

3. Оценка имущества

При необходимости к данному этапу привлекают независимого оценщика, который представит отчет о рыночной стоимости имущества должника.

4. Ходатайство управляющего о реализации имущества должника на торгах в суде

5. Объявление о торгах

Собственность банкрота должна продаваться в ходе открытых торгов в формате аукциона. Теперь все торги проводятся исключительно в электронной форме (согласно поправкам в законодательство от 2011 года). Информация о них (месте проведении и дате) должна быть опубликована в свободном доступе.

6. Проведение торгов

В качестве организатора торгов реализации имущества физического лица при банкротстве может выступать как сам арбитражный управляющий, так и специализированная независимая компания (тогда имущество по описи должно быть передано в ее пользу). Торги должны быть проведены не позднее, чем через два месяца после наполнения конкурсной массы и передачи ее организаторы.
Торги проводятся в три этапа. На первом идет аукцион «на повышение». Организатор устанавливает определенный шаг аукциона в размере 5-10% от начальной стоимости, а стартовой становится рыночная цена имущества. Победителем становится участник, сумевший предложить наиболее высокую цену.

Наконец, на последнем этапе публичного предложения идут торги на понижение. Здесь можно встретить имущество по цене, сниженной до 90% по отношению к рыночной. До публичного этапа обычно доходит только самое неликвидное имущество.

Имущество, которое не удалось реализовать в установленные сроки возвращается банкроту.

7. Расчеты с кредиторами

Когда конкурсная масса сформирована, начинаются расчеты с кредиторами, пропорционально предъявленным требованиям и в соответствии с утвержденной законодательством очередностью. Из вырученных средств также погашаются судебные издержки, выплачивается вознаграждение финансовому управляющему и независимому организатору.

8. Отчет управляющего перед кредиторами и судом

К отчету о реализации собственности гражданина должны быть предложены все документы, подтверждающие факт продажи и расчеты с кредиторами. Составляется реестр кредиторских требований с указанием размера погашенных обязательств должника.

Даже если вырученных средств для осуществления полных взаиморасчетов оказалось недостаточно, должника объявляют банкротом и остаток долгов подлежит списанию. Суд в завершении выносит вердикт о прекращении процедуры банкротства в отношении физического лица.

Особенности реализации собственности граждан

Всем имуществом физического лица на этапе конкурсного производства распоряжается арбитражный управляющий. Он от имени банкрота ведет все дела, которые касаются его имущественных прав. Должник при этом наделен правом обжалования действий финансового управляющего и решений суда.

Имущество которое не может быть продано при банкротстве

На какое имущество не могут обратить взыскание при банкротстве? Его перечень установлен ст.446 ГПК РФ. К такой собственности физического лица-банкрота относится:

• единственная пригодная для проживания квартира или иная недвижимость (важно учитывать, что это правило не распространяется на единственное жилье, которое находится в залоге у банка по ипотеке, оно подлежит конфискации и реализации залоговым кредитором);
• земельные наделы (за исключения ипотечных);
• домашняя обстановка и предметы обихода, вещи индивидуального пользования, за исключением предметов роскоши;
• имущество, которое применяется физлицом в профессиональной деятельности (только если его стоимость ниже 100 МРОТ);
• семена и корма;
• продукты питания;
• деньги в сумме менее минимума, необходимого для проживания (он устанавливается в каждом регионе на текущий год);
• топливо;
• транспортные средства для инвалида и другое необходимое по состоянию здоровья имущество;
• призы, госнаграды, знаки, которыми награжден гражданин.

В других случаях кредиторы могут заявить требования о выделении доли гражданина в общем имуществе. Например, квартира находится в общедолевой собственности у супругов. По умолчанию доли супругов распределяются между ними в равных частях. После продажи квартиры половина вырученных средств отойдет на оплату долгов перед кредиторами, другие 50% вернут супруге.

Срок реализации имущества физических лиц

При наличии объективных обстоятельств, указывающих на необходимость продления этапа реализации имущества, суд может пойти на встречу арбитражному управляющему. Например, если возникли сложности с возвратом незаконно отчужденного имущества в конкурсную массу. Причем, продлевать сроки управляющий вправе неоднократно. Обычно никто из сторон процесса не заинтересован в намеренном затягивании процесса о несостоятельности.

Реализация имущества при банкротстве физического лица

Признавая себя банкротом, должник получает шанс избавиться от всех задолженностей, пожертвовав частью своего имущества. И вопреки распространенному ошибочному мнению, реализация имущества при банкротстве физических лиц не оставляет должника ни с чем — ведь существует определенный законодательно список имущества, которое у должника изъять не могут. Рассмотрим, что могут забрать при банкротстве физ. лица и можно ли должнику сохранить свое имущество в процессе признания несостоятельности.

Когда суд назначает реализацию имущества при банкротстве

Реализация имущества должника представляет собой вторую и окончательную процедуру банкротства гражданина, назначаемую в следующих случаях:

• при отсутствии удовлетворяющего интересы всех сторон и законные права должника плана реструктуризации;
• в случае неисполнения должником требований плана реструктуризации (неоднократных просрочек);
• при подаче одной из сторон ходатайства о введении реализации имущества;
• в случае нарушения должником условий заключенного в ходе банкротства мирового соглашения с кредиторами;
• при отклонении судом предложенного плана реструктуризации (по причине экономической нецелесообразности, нарушений при его составлении);
• при отрицательном решении собрания кредиторов по результатам голосования за введение плана реструктуризации.

Чтобы сэкономить свое время и средства, банкроту стоит при подаче заявления (либо во время первого судебного заседания) подать заявление и пропуске процедуры реструктуризации задолженностей и переходе к процедуре реализации имущества. Это позволит сэкономить минимум 25 тысяч рублей, а также от 3 месяцев до 3 лет времени.
Реализация имущества при банкротстве физических лиц является отличным инструментом для погашения задолженностей перед кредиторами при отсутствии у должника стабильного источника дохода. При этом средний срок реализации составляет 6–8 месяцев, что значительно меньше полной длительности процедуры реструктуризации долга, равняющейся 3 годам.

Как проходит реализация имущества при банкротстве

Реализация имущества гражданина выполняется арбитражным управляющим как самостоятельно, так и с привлечением третьих лиц: оценщиков, организаторов торгов, судебных приставов. Но при этом связанные с их привлечением затраты финуправляющий должен оплачивать со своего кармана.
Стоит выделить следующие основные стадии реализации имущества банкрота:

Согласно п. 3 ст. 213.28 Закона о Банкротстве, после завершения реализации и расчетов с кредиторами должник автоматически признается банкротом и освобождается от всех долговых обязательств. Даже если вырученной в ходе торгов суммы окажется недостаточно: оставшуюся часть задолженностей просто спишут.

Нюансы процедуры реализации имущества

Теперь рассмотрим некоторые особенности и главные последствия введения процедуры реализации имущества:

• согласно 127-ФЗ, невостребованное в ходе торгов имущество будет сначала предложено кредиторам. Если оно их не заинтересует, то имущество будет возвращено должнику с составлением акта приема-передача;
• реализация залогового имущества осуществляется под контролем кредитора-залогодержателя. По окончании торгов 80% от вырученной суммы перечисляется ему;
• реализация движимого имущества и иных имущественных ценностей стоимостью до 100 тысяч может проводиться путем прямых продаж. При большей цене имущество реализовывается только через аукционы;
• недвижимость может быть реализована только путем выставления лотов на аукционах, вне зависимости от стоимости;
• совместно нажитое имущество супругов также подлежит реализации. Но после его продажи супругу будет возвращена его доля в денежном выражении;
• завершение процедуры реализации подразумевает официальное признание должника банкротом и снятие с него всех наложенных в начале процедуры банкротства ограничений.

Узнать больше об особенностях процедуры и о том, сколько длится реализация имущества, вы всегда можете, обратившись к юристам нашей компании по телефону или написав нам онлайн.

Реализация имущества при банкротстве: какой срок?

Комментарии и вопросы

Добрый день, Светлана! Реализация имущества осуществляется в срок от 4-х до 6-ти месяцев. Сначала формируется реестр требований кредиторов (около 2-х месяцев), далее производится изъятие имущества и формирование конкурсной массы. Следующим этапом будет проведение торгов, в рамках которых будет осуществляться продажа имущества. После этого производятся расчеты с кредиторами и списываются оставшиеся долги.

Добавить ответ Отменить ответ

Ваш вопрос по банкротству физлиц

Другие вопросы по теме

Извините меня ещё раз, вот я читала про банкротство, при банкротстве отберут жильё и все нажитое имущество?

Марина, Можга 1 ответ

Здравствуйте, меня признали банкротом, у нас есть дом, который купили по мат.капиталу. Дом оформлен на жену, предоставить доли 2 детям не успели. Есть квартира, в которой мы проживаем семьёй. Что могут забрать при реализации?

Дмитрий, Сызрань 1 ответ

У меня квартира в залоге у инвестора. Мама созаемщик, хочет оформить банкротство. Заберут ли у нас квартиру, если ее признают банкротом? Если оформлю я банкротство, что будет с заложенной квартирой?

Мария, Зеленоград 1 ответ

Марина, Пермь 1 ответ

Сын оформил дарственную на 1/4 долю квартиры на маму, и хочет выйти на банкротство, аннулируют ли сделку дарения?

Анастасия, 1 ответ

Могут ли при банкротстве забрать единственный участок, на котором построен дом без документов?

Лаура, Улан-Удэ 1 ответ

Здравствуйте! У нас трое детей,я нахожусь в декретном отпуске. У мужа шесть кредитов и два займа, у меня два займа. Не получается всё оплачивать в срок. Зарплата у мужа 45 000р. А на ссуды и займы нужно примерно 70000р. Может ли мой муж объявить себя банкротом? У нас единственный дом и 1/4 доля — собственность […]

Здравствуйте, у меня общая задолженность перед банками около 3-х млн. рублей, ежемесячный платеж составляет 76000 рублей в месяц при заработной плате в 50000 рублей. Кредит брал 6 месяцев назад, пока просрочек не было. Платежи вносил из кредитных денег. Думаю, что через пару месяцев не смогу выплачивать такую сумму. Могу ли я подать заявление на процедуру […]

Михаил, Чита 1 ответ

Здравствуйте, подскажите, пожалуйста, что делать. Я хочу подать на банкротство. У меня долг по банкам 1 миллион руб. Есть квартира 46 кв. м., в которой я прописана и живу с семьёй: муж и 5-летний ребёнок. В этой квартире у меня одна вторая доля. И есть малосемейка 11 кв.м., приобретённая за маткапитал, в ней тоже есть […]

Жанна, Томск 1 ответ

Добрый день! Муж является ИП, запущена процедура банкротства, имеются займы в микрофинансовых организациях. Какова вероятность, что задолженность по этим обязательствам будет взыскиваться с членов семьи?

Оксана, Тюмень 1 ответ

Советы юристов по теме

В 80% судебных дел по банкротству назначается сразу реализация. Это связано с тем, что большинство должников не подходят под условия реструктуризации – у них нет дохода выше 50 000 рублей, и нет дорогостоящего имущества. Однако для должников это только к лучшему – ведь расходы при таком варианте значительно сокращаются.

Задавайте вопросы и следите за новостями в соц. сетях

Источники

1. 
   Малько, А.В. Теория государства и права / А.В. Малько. — М.: Юридический центр Пресс, 2007. — 768 c.
2. 
   Теория государства и права. — М.: КноРус, 2012. — 400 c.
3. 
   Корнев, А.В. Социология права. Учебник / А.В. Корнев. — М.: Проспект, 2016. — 825 c.
4. Веденин, Н.Н. Земельное право; М.: Юриспруденция; Издание 4-е, перераб. и доп., 2012. — 192 c.
5. ред. Суханов, Е.А. Том 1. Гражданское право. Общая часть; М.: Волтерс Клувер; Издание 3-е, перераб. и доп., 2013. — 720 c.
Что значит реализация имущества при банкротстве
Оценка 5 проголосовавших: 1

Петр Греков
Позвольте представиться. Мое имя Петр. Я уже более 20 лет занимаюсь юриспруденцией. Я считаю, что в настоящее время являюсь профессионалом в своей области и хочу научить всех посетителей сайта решать сложные и не очень задачи.
Все данные для сайта собраны и тщательно переработаны для того чтобы донести в удобном виде всю необходимую информацию. Однако чтобы применить все, описанное на сайте всегда необходима ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ консультация с профессионалами.